6歲男孩患病保險直接賠了80萬(wàn)，重大疾病保險的理賠到底難不難？

今天小編給大家分享一篇理賠成功的案例，6歲男孩罹患了惡性腫瘤，最終保險理賠80萬(wàn)的案例。從這個(gè)案例中相信大家一定會(huì )對保險有一個(gè)新的認識。

一、案例詳情

2018年年初的時(shí)候，6歲的男孩辰辰毫無(wú)征兆的嘔吐伴隨著(zhù)頭痛，經(jīng)過(guò)兒童醫院就診，醫生診斷孩子患了“胃炎”，當時(shí)醫生只開(kāi)了一些治療胃病的藥物。但是，嘔吐頭痛癥狀卻并沒(méi)有好轉， 一直斷斷續續持續了3個(gè)半月，直到19年4月份的時(shí)候，辰辰被送往市級人民醫院進(jìn)行檢查，在4月12日確診為（第四腦室）髓母細胞瘤。這個(gè)疾病屬于惡性腫瘤（癌癥）的一種， 多發(fā)于15歲以下的兒童，發(fā)病率較高，約占兒童腦部腫瘤的18.2%。 而且，腫瘤生長(cháng)快，體積大，導致手術(shù)難度和化療風(fēng)險極高。 辰辰的病情十分嚴峻，醫院隨即決定進(jìn)行手術(shù)，將腦部的腫瘤切除掉。手術(shù)很順利，4月26日辰辰順利出院，實(shí)際住院時(shí)間僅16天。

在辰辰住院期間辰辰媽撥打了保險公司的理賠電話(huà)，申請理賠，幸好辰辰媽有保險意識，早在2017年10月29日的時(shí)候就給孩子購買(mǎi)了一份少兒重疾險。這份保險保障時(shí)間為30年，年繳保費664元，保額高達80萬(wàn)元。

保險公司在接到辰辰媽的電話(huà)后，立即派理賠專(zhuān)員協(xié)助她進(jìn)行理賠事項，好在一切都比較順利，最終拿到了80萬(wàn)的理賠款。也正是這筆理賠款讓辰辰一家人度過(guò)了經(jīng)濟危機，也讓辰辰本人找到了生活的希望。

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二、案例分析

為什么這個(gè)案例理賠的如此順利？

在小編看來(lái)有以下三點(diǎn)原因：

1、辰辰的媽媽有保險意識，早早的給孩子買(mǎi)了一份少兒重疾保險，盡管她當時(shí) 并不知道孩子會(huì )不會(huì )得大病，但是能做到未雨綢繆。

2、重疾險的理賠必須要符合條件才能賠付，如果沒(méi)有達到某種標準保險公司肯定會(huì )拒賠的。惡性腫瘤屬于少兒高發(fā)的疾病，銀保監會(huì )早就把一些兒童高發(fā)的疾病列為了必保項目。

3、申請理賠的時(shí)候保險過(guò)了等待期，大多數保險都有規定，如果疾病發(fā)生在等待期內是不能賠付的，只有過(guò)了等待期才可以。綜上，辰辰都達到了要求，不管保險公司再怎么調查，都符合理賠的標準，因此，保險公司要賠付這筆錢(qián)。

之前我們總認為一些腫瘤是發(fā)生在大人身上的，兒童不會(huì )得這種疾病，從少兒重疾險產(chǎn)品的定價(jià)也可以看出，孩子的發(fā)病率整體來(lái)說(shuō)是低于成年人的。但是近年來(lái)一些特定重疾逐漸開(kāi)始低齡化，比如說(shuō)白血病、嚴重心肌炎、嚴重脊髓灰質(zhì)炎、惡性腫瘤等等，在兒童疾病中屬于高發(fā)的疾病。要想孩子能夠健健康康的長(cháng)大，作為家長(cháng)的我們需要給孩子配置一份少兒重疾險。

三、孩子的重疾險如何配置？

少兒重疾險作為一款針對孩子成長(cháng)過(guò)程中突發(fā)重大疾病的保障險種，受到了絕大部分家長(cháng)的青睞，但市面上那么多的少兒重疾險，我們到底該如何選擇呢？

1、從重疾種類(lèi)的選擇上來(lái)看

重疾的種類(lèi)并不是主要的，現在市面上的重疾險產(chǎn)品，保障種類(lèi)從幾十種到幾百種都有，我們在給孩子購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，對于重疾險的種類(lèi)不要貪多，能覆蓋到少兒特定的高發(fā)疾病就可以了。

2、從保險金額和保險期限的選擇來(lái)看

高保額的定期重疾險比低保額的終身重疾險更有意義。如果你在一線(xiàn)城市生活的話(huà)，保額至少要做到50萬(wàn)起，這個(gè)不用過(guò)多解釋?zhuān)?xún)問(wèn)一下身邊的親戚朋友生一場(chǎng)大病需要花費多少醫療費用就知道了。不在一線(xiàn)城市的朋友，也必須要保障重疾險的保額達到30萬(wàn)以上。現在市場(chǎng)上的保險產(chǎn)品有的還能保額翻倍賠付，這對于消費者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一件好事。如果預算特別有限，建議選擇常規重疾險而不是保障終身的，這樣可以有效利用杠桿把保額做足。

3、從投保人豁免來(lái)看

指投保人在繳費期間(小病/中病/重病/死亡/完全殘疾等)免交剩余保險費，保障依舊有效。也就是說(shuō)父母不幸發(fā)生了風(fēng)險，給孩子購買(mǎi)的保險剩下的保費由保險公司幫忙交，保單不會(huì )終止，保險合同依舊有效。這個(gè)條款對消費者來(lái)說(shuō)是非常友好的，消費者在購買(mǎi)的時(shí)候可以詳細詢(xún)問(wèn)一下是否可以附加這個(gè)功能。

4、從自身的預算來(lái)看

預算充足時(shí)：可以選擇終身型，足夠省心，給孩子一生的保障。不過(guò)最健康的做法是，每隔三五年檢視一下自己的保單，看看當初的保障方案是不是符合自己現在的需求。

預算中等時(shí)：推薦選擇定期消費型，價(jià)格便宜，只關(guān)注保障本身，不牽扯儲蓄，而且很關(guān)鍵的一點(diǎn)，靈活性強，中途可以隨時(shí)進(jìn)行替換或補充。

預算較低時(shí)：當預算較低時(shí):當家庭總保費不多的時(shí)候，有必要優(yōu)先給家庭的經(jīng)濟支柱購買(mǎi)保險，保額要盡量配置足夠，兒童的重疾險要加大杠桿，用有限的保費做到較高的保額，比如說(shuō)可以把長(cháng)期重疾險改成短期重疾險。總的來(lái)說(shuō)，挑選重疾險的時(shí)候就是在自身預算和保障需求之間尋找一個(gè)平衡。

寫(xiě)在最后

癌癥是一個(gè)很可怕的疾病，盡管在醫院治療好了也不能夠保證不復發(fā)，而后期的康復護理費用可謂是壓在父母心中的一座大山。孩子生病了最受折磨的就是家長(cháng)了，承受著(zhù)心理和經(jīng)濟的雙重壓力，因此，提前給孩子購買(mǎi)一份重疾險是非常有必要的。

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