得了大病保險公司為什么不賠？如何防止重疾險理賠被拒？

說(shuō)到買(mǎi)保險，很多人第一反應是購買(mǎi)重疾險，重疾險給付的理賠金除了能減少疾病帶來(lái)的收入損失以外，還可以減輕家庭的經(jīng)濟壓力。但很多朋友都表示，重疾保險好歸好，但是理賠手續也挺麻煩的，稍有不慎就有可能被拒。接下來(lái)多保魚(yú)小編將通過(guò)一個(gè)重疾險拒賠案例和大家聊一聊如何防止重疾險理賠被拒？

一、案例詳情

2018年5月份的時(shí)候，50歲的張某在一家保險公司自己投保了一份保額為20萬(wàn)的重大疾病保險，因為自己年齡比較大，保險公司考慮到風(fēng)險問(wèn)題，重疾險的包的也相對來(lái)說(shuō)有些小貴，年交保費1.2萬(wàn)元。

投保才過(guò)2個(gè)月，意外就突然來(lái)襲，張某在家中突然暈倒了，家人見(jiàn)狀趕緊送去醫院，經(jīng)過(guò)一系列的檢查，醫生給出的診斷結果是他得了急性重癥胰腺炎，這個(gè)疾病還挺嚴重的，醫生告訴張某的家人，盡快治療以免疾病再次出現惡化。在住院治療期間，張某家屬接到醫院6次下達的病危通知書(shū)，萬(wàn)幸的是，在花費了101萬(wàn)醫療費用的時(shí)候，張某終于脫離了生命危險。

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在醫院治療期間，張某告訴家人自己有買(mǎi)過(guò)保險，讓家人幫忙搜集資料找保險公司申請理賠，張某認為這個(gè)疾病這么嚴重，保險公司肯定會(huì )理賠的，誰(shuí)知在申請理賠的時(shí)候卻被保險公司因急性重癥胰腺炎不屬于重疾險合同承保范圍內而拒賠了。保險公司給出的這個(gè)拒賠理由，讓張某一家人非常不爽，患者住院期間醫院下達了6次病危通知書(shū)，治療費用也花了101萬(wàn)，保險公司拒賠不賠？難道急性重癥胰腺炎還不算重大疾病？我看保險公司就是故意不賠，做這句話(huà)做幌子。張某的家人越想越生氣，于是將保險公司告上了人民法院。

二、案例分析

庭審的時(shí)候，保險公司辯稱(chēng)，按照合同規定，張某患急性重癥胰腺炎不在重大疾病合同范圍，所以保險公司有權拒絕賠償。

法院在經(jīng)過(guò)詳細的調查之后，認為過(guò)錯在于保險公司，理應賠償保險金，業(yè)務(wù)員在簽訂保險合同的時(shí)候，并沒(méi)有向張某如實(shí)說(shuō)明重大疾病的理賠范圍，買(mǎi)完保險之后保險公司也沒(méi)有盡到提示義務(wù)，因此該合同屬于無(wú)效合同，而張某罹患的急性重癥胰腺炎，導致張某經(jīng)歷了多次大型手術(shù)，治療期間的費用也非常高，這完全符合重大疾病保險的定義。最終，法院判定張某提出的理賠要求是合理的，保險公司不能耍賴(lài)，需要賠償張某20萬(wàn)的理賠金。

在這個(gè)案例中，我們了解到了并不是并不是所有的重大疾病都在保險理賠范圍，保險的理賠需要根據合同來(lái)執行，當然也有一些特殊情況，比如說(shuō)符合重大疾病保險的定義且達到相關(guān)理賠的條件，做過(guò)多次手術(shù)，治療費用高等，這些情況都有權利要求保險公司進(jìn)行賠償。

三、如何防止重疾險理賠被拒？

我們買(mǎi)保險主要是為了通過(guò)保險將風(fēng)險轉嫁給保險公司，當風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候，保險公司給到我們相應的補償，但由于很多人不了解保險理賠的過(guò)程，所以在投保時(shí)或多或少的都會(huì )有一些擔心，害怕自己買(mǎi)的保險會(huì )出現理賠糾紛，接下來(lái)多保魚(yú)小編給大家聊一聊，如何防止重疾險理賠被拒？

1、投保時(shí)如實(shí)告知不要隱瞞身體健康狀況

關(guān)于如實(shí)告知自己的身體健康狀態(tài)多保魚(yú)小編之前多次反復強調，這個(gè)是非常重要的，也是決定理賠能不能賠付的關(guān)鍵要素。很多人抱著(zhù)僥幸心理以為隱瞞一下也沒(méi)關(guān)系，只要保險公司沒(méi)有發(fā)現就能成功投保，殊不知，即使保險公司當時(shí)沒(méi)有發(fā)現這個(gè)問(wèn)題，但是再理賠的時(shí)候也會(huì )調查的一清二楚，到時(shí)候拒賠不說(shuō)，之前所交的保費也算是打水漂了。因此，我們在投保的時(shí)候，一定要如實(shí)進(jìn)行健康告知，保險公司在理賠時(shí)可以輕松地查到我們的各種信息，越是隱瞞對自己越不利。

2、盡量不要在等待期申請理賠

任何一款保險投保了之后都會(huì )有等待期，設置這個(gè)等待期的作用就是防止別有用心的人騙保，如果在此期間不幸出險，保險公司肯定不會(huì )理賠的，因此，我們在買(mǎi)保險的時(shí)候一定要趁著(zhù)身體很健康的時(shí)候早早購買(mǎi)，或者選擇等待期比較短的保險產(chǎn)品。

3、記得按時(shí)繳納保費，不要讓保單失效

如果因為某些原因，忘記繳納保費導致保單失效，申請理賠的時(shí)候，保險公司也是不會(huì )賠付的。要想保險不失效，這就需要我們平時(shí)定期整理保單，制作保單檢視表，防止忘記交保費的情況出現。

4、高發(fā)的重大疾病一定要覆蓋到

我們購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，總是會(huì )忽略重疾險的合同保障范圍，認為保險保障的疾病多就是一款好保險，其實(shí)不對，保險只有能保障一些高發(fā)的疾病才算是一款好保險，如果合同中沒(méi)有覆蓋到這些高發(fā)疾病，出險之后，容易引起不必要的理賠糾紛。購買(mǎi)重疾險保障的疾病數量不是最重要的，要看它是否覆蓋到高發(fā)的疾病。如果經(jīng)濟條件允許的話(huà)，盡量選擇保障較多的產(chǎn)品，對于經(jīng)濟條件不足的情況下，可以選擇保障基礎的重疾病種包含在內。

5、留意合同中的免責條款

大多數人認為，如果自己購買(mǎi)了重疾保險，并患有嚴重疾病，保險公司一定會(huì )賠付。事實(shí)上，要想保險理賠也是有條件的，符合重疾合同規定的范圍內才可得到賠償。因此，我們在投保時(shí)，要留意保險合同中加黑、加粗、放大等特殊字體，尤其是保險合同中的免責條款，看清楚保險合同再簽訂，避免影響到后期的保險理賠。

寫(xiě)在最后

消費者在購買(mǎi)保險之前，要先了解自己的真實(shí)需求和保費預算，在預算允許條件下，選擇適合的保險公司和保險產(chǎn)品。等到投保環(huán)節的時(shí)候，也要仔細閱讀保險條款、如實(shí)做健康告知，投保后也要妥善的保管好相應的資料。好啦，今天分享到此結束，希望這篇文章能夠對你有所幫助。

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