保險的四大真相！據說(shuō)99％的人都不知道！

面對保險，很多人都流露出這樣一些的擔憂(yōu)：小公司的保險靠譜嗎？網(wǎng)上買(mǎi)的保險靠譜嗎？便宜的保險靠譜嗎……今天，小編就帶著(zhù)大家的這些疑問(wèn)以及擔憂(yōu)來(lái)揭秘保險的真相，相信你看完以后一定會(huì )有收獲。

一、保險產(chǎn)品“同質(zhì)化”

很多人以為，保險行業(yè)是一分價(jià)格一分貨的，價(jià)格越高，保障責任越好。然而，很多人的情況確是錢(qián)多花了，保險責任很可能并沒(méi)有多出來(lái)多少。這是由于保險產(chǎn)品的同質(zhì)化現象越來(lái)越嚴重。保險產(chǎn)品的比較，核心在于責任的差異。可是，所謂的保障責任又是非常同質(zhì)化的。不管是網(wǎng)上買(mǎi)的、保險公司咨詢(xún)的、保險代理推薦的，所有的產(chǎn)品都非常像。以保障全殘和死亡的壽險來(lái)說(shuō)，同樣是兩款產(chǎn)品，會(huì )出現A賠B不賠嗎？至于免責條款，差距不到1％。意外險和醫療險也是同樣的道理，產(chǎn)品差異化非常小。

再以復雜的重疾險來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品之間的差異化也越來(lái)越小。我們可以從重疾險的保障范圍、保障責任和產(chǎn)品形態(tài)來(lái)看一看。

保障范圍：重疾險最為核心的25種重疾是保監會(huì )規定的，這就占到了實(shí)際理賠的95％。

產(chǎn)品形態(tài)：重疾險的產(chǎn)品形態(tài)看似紛繁復雜，但是無(wú)外乎就是單次賠付和多次賠付、消費型和返還型等幾種。

由此可見(jiàn)，保險產(chǎn)品的同質(zhì)化可以說(shuō)是一個(gè)“頑疾”，同質(zhì)化的產(chǎn)品之下，相同的價(jià)格比保險責任，相同的保險責任比價(jià)格。

二、保險公司，大小都一樣

現如今大家都喜歡追求大品牌，覺(jué)得大品牌有保障。比如世界五百強的大公司，大而不能倒。其實(shí)，這個(gè)規律放在保險行業(yè)則行不通。因為保險產(chǎn)品比較特殊。由于所有的保險公司都接受保監會(huì )同一套監管，從安全性上，大小公司都是一樣的。

1、保險公司成立高門(mén)檻

保險行業(yè)，沒(méi)有小公司，只有小品牌。可以說(shuō)市面上的保險公司背后都是頂級企業(yè)或者資本巨頭。根據《保險法》的規定，成立一家保險公司凈資產(chǎn)不得低于2億，而實(shí)際上市場(chǎng)上的保險公司都是幾十億的注冊資金，而且還要有足夠的背景才能批下保險牌照。推薦閱讀：養老金一個(gè)月能領(lǐng)多少錢(qián)？揭秘外國養老保險真相，原來(lái)我們都錯了

2、三大機制確保保險公司運營(yíng)正常

拿到牌照以后可不是萬(wàn)事大吉，銀保監會(huì )的監管?chē)赖矫恳粋€(gè)環(huán)節：壽險，保險公司的資金運用監管，保險公司的資金運用都是受到嚴格的監管的，而不是想怎么花就怎么花的。其次是保險公司償付能力的監管，保險公司的償付能力一定要大于100％，如果做不到保監會(huì )會(huì )給出種種限制。第三是再保險機制，很多人擔心保險公司倒閉了賠不起，有了再保險機制，保險公司將風(fēng)險和壓力分散出去，就算賠不起，也有別人幫著(zhù)兜底。

3、保險公司破產(chǎn)，我們的保單仍有保障

可是如果保險公司真的經(jīng)營(yíng)不善，瀕臨破產(chǎn)呢？這個(gè)也不用擔心：保險牌照是個(gè)稀缺物品，無(wú)數大佬趨之若鶩，哪家保險公司真的撐不住了，也會(huì )有有來(lái)接盤(pán)，不用擔心自己的保障。另外，保險保障基金也會(huì )出手相救。

三、保險理賠都一樣

很多人擔心買(mǎi)了保險賠不了。其實(shí)這種擔心可以說(shuō)是比較多余的。保險的理賠可以說(shuō)關(guān)系到保險公司的口碑。如果保險公司該賠的不賠。那么等于把自己的名聲搞臭，百害無(wú)一利。

這是因為保險公司的主要利潤并不是來(lái)自于少賠幾單保費，但是如果該賠的不賠，就會(huì )不利于保險公司長(cháng)期的發(fā)展。保險公司的運營(yíng)成本動(dòng)輒幾個(gè)億，難道會(huì )因為幾十萬(wàn)塊錢(qián)和你較勁嗎？

保險公司的理賠原則遵循不惜賠不濫賠。如果完全符合保險理賠條款，保險公司肯定會(huì )賠。而且這個(gè)原則不管是網(wǎng)上買(mǎi)保險、線(xiàn)下買(mǎi)保險都適用。保險公司理賠，都是要按照我們和保險公司簽訂的保險合同來(lái)的，只要符合保險合同條款，保險公司不敢不賠，如果保險事故不符合理賠條款，那么就算有親戚在保險公司也沒(méi)有用。也就是說(shuō)，保險公司該賠的一定賠，不該賠的則一定不賠。產(chǎn)品一樣，公司一樣，理賠一樣，我們很容易得出下一個(gè)結論，在哪買(mǎi)都一樣

四、在哪買(mǎi)都一樣

保險實(shí)際上是一種特殊的商品，它從誕生到消費者的手中，必然會(huì )產(chǎn)生運營(yíng)成本。而這些運營(yíng)成本，最終還是要“羊毛出在羊身上”，讓消費者買(mǎi)賬。如果中間的成本越低，那么商品本身的價(jià)格也就越便宜。

作為消費者來(lái)說(shuō)，選擇中間成本越低的越好。保險銷(xiāo)售的渠道很多，論哪個(gè)的中間成本低，毫無(wú)疑問(wèn)就是互聯(lián)網(wǎng)。試想線(xiàn)下買(mǎi)的保險，中間成本有門(mén)店、宣傳、代理人費用……互聯(lián)網(wǎng)保險就省去了這些成本，價(jià)格自然就便宜。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)保險條款透明，關(guān)系簡(jiǎn)單，不會(huì )因為“熟人”關(guān)系讓你無(wú)法開(kāi)口拒絕。

很多人擔心網(wǎng)上的保險不安全，其實(shí)不管是網(wǎng)上的保險還是線(xiàn)下買(mǎi)的保險，都受銀保監會(huì )監管，都需要在銀保監會(huì )備案，如果不放心，可以去銀保監會(huì )查詢(xún)。網(wǎng)上買(mǎi)的保險也有保險合同，雖然是電子合同，但是同樣有效，如果不放心，可以根據電子保單在保險公司的官網(wǎng)或者銀保監會(huì )查驗真偽。

結語(yǔ)

身邊總有人買(mǎi)到不劃算的保險或者花費了很多保費保障還不全面的朋友。希望這篇揭秘保險真相的文章能讓你對保險多一分膽大心細。對面適合自己的保險，不要過(guò)于糾結公司、理賠這樣的問(wèn)題。如果覺(jué)得文章不錯，記得分享給身邊的朋友。

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