帶有猝死的意外險值得買(mǎi)嗎？哪些保險可以賠付猝死？

?如今猝死越來(lái)越年輕化，我國每年有很多人死于猝死，而在保險行業(yè)中，猝死也是一種特殊的保險事故，不是所有的保險都能賠付猝死，只有附帶了猝死保障的保險才能賠付。那么，帶有猝死的意外險值得買(mǎi)嗎？哪些保險可以賠付猝死？今天小編通過(guò)一個(gè)案例來(lái)給大家聊聊這方面的問(wèn)題。希望看完之后對你有幫助。

一、案例詳情

家住武漢的楊某今年32歲了，在2017年6月5日的時(shí)候購買(mǎi)了一份意外險，總保額100萬(wàn)元，其中意外醫療50萬(wàn)元，猝死50萬(wàn)元。買(mǎi)完保險還沒(méi)過(guò)多久，意外就突然來(lái)臨，在2017年10月15日凌晨，楊某在家里突然倒地不起，家中父母看到后，立馬將女兒送到醫院搶救，經(jīng)醫院搶救后無(wú)效死亡。

家人處理完了楊某的后事之后，開(kāi)始準備資料向保險公司申請理賠，然而保險公司卻以猝死證據不足為由拒絕楊某父母的賠償。收到這份拒賠通知書(shū)之后，楊某的父母非常生氣，家里就這么一個(gè)孩子，如今已經(jīng)不在人世了，保險公司為什么還要拒絕賠償？一氣之下，將保險公司告上了法院。

二、法院判決

在法庭上，保險公司辯稱(chēng)，楊某的死不能算是猝死，沒(méi)有醫生的猝死診斷證明，拒絕賠付。此外，根據保險合同的規定，猝死是在發(fā)病后24小時(shí)內死亡，需要根據醫院的診斷和公安部門(mén)的鑒定，所以保險公司有權拒絕賠付。

楊某的父母說(shuō)到，女兒明明屬于猝死，為什么不能賠償，醫院也沒(méi)有說(shuō)明是因為疾病導致的身故？保險公司這么做完全就是欺負人。法院經(jīng)過(guò)審理后認為，根據當地公安機關(guān)排除楊某涉嫌違法犯罪等情形，認為楊某符合猝死的特征，因此，保險公司要賠付楊某家屬50萬(wàn)元的理賠金。

三、案例分析

帶有猝死的意外險值得買(mǎi)嗎？

首先大家需要知道，猝死屬于疾病身故，不算是意外身故，要想得到意外險的理賠，必須滿(mǎn)足外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀(guān)事件。而猝死是屬于疾病，并不滿(mǎn)足意外的定義，而且一般在意外險的免責中，也會(huì )列明猝死不保。好在市面上也推出了一些保障猝死的意外險，購買(mǎi)了帶有猝死的意外險，出險后可以理賠。那么，帶有猝死的意外險值得買(mǎi)嗎？

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其實(shí)猝死在意外險種的作用不是特別明顯，首先是它的保額不夠高，一般猝死保額在5-10萬(wàn)，好一點(diǎn)的產(chǎn)品能到50萬(wàn)，但加上猝死賠付的限制條件，就會(huì )大大降低猝死的賠付率。我們購買(mǎi)意外險的初衷是為了保障意外風(fēng)險，而不是單獨為了猝死保障購買(mǎi)意外險，在挑選的時(shí)候沒(méi)有必要在意，沒(méi)有必要在意是否包含猝死的責任，我們主要關(guān)心的應該是這款產(chǎn)品性?xún)r(jià)比高不高，保障的內容多不多，去醫院報銷(xiāo)的比例大不大等等。

意外險中的猝死責任，我們可以當作一種福利和贈險來(lái)看待，不能單獨看中這個(gè)責任去購買(mǎi)意外險，這樣也讓意外險失去了本來(lái)的意義。

四、哪些保險可以賠付猝死？

現在的年輕人普遍工作壓力大、精神緊張，熬夜、加班、房貸、車(chē)貸、養娃等等讓每個(gè)人都心力交瘁。經(jīng)常看到新聞中說(shuō)某某程序員小哥在公司猝死，某某高管在地鐵里猝死等等，猝死這一現象離我們的生活越來(lái)越近，越來(lái)越年輕化，全國各地每年都有很多人意外猝死。很多人都害怕自己“中招”，希望能購買(mǎi)一份保障猝死的保險，剛剛小編也提到了帶有猝死的意外險可以賠付，那么，還有哪些保險可以賠付猝死呢？

1、壽險

壽險的保障責任很簡(jiǎn)單，不管是什么原因導致的身故或全殘，都可以得到理賠 （不包含免責條款內容）。對于本案例來(lái)說(shuō)，楊某如果買(mǎi)了壽險，也是可以得到理賠款的。這里小編提醒一下各位，購買(mǎi)壽險產(chǎn)品的時(shí)候，要想順利拿到理賠款，事先要詢(xún)問(wèn)清楚，壽險的免責條款內容多不多，針對這些內容，自己是否可以接受，千萬(wàn)不要簡(jiǎn)單地認為身故后就賠錢(qián)。壽險理賠也是有一些限制門(mén)檻的，不同的保險理賠條件不同，具體以購買(mǎi)的保險產(chǎn)品為準。

2、重疾險

重疾險一般都帶有身故責任，只不過(guò)不同的保險產(chǎn)品，賠付的形式不一樣，有的賠付重疾保額，有的退回保費或現金價(jià)值。要說(shuō)退回保額還稍微好一點(diǎn)，起碼賠付的錢(qián)可以幫助家庭度過(guò)眼前的危機，要是退回保費或現金價(jià)值的話(huà)，小編覺(jué)得有些坑，首先這筆錢(qián)不會(huì )太多，二來(lái)每年繳納的保費都是自己的錢(qián)，，所以嚴格來(lái)說(shuō)保險公司并沒(méi)有賠付你多少。

不過(guò)重疾險還有一項很重要的是重大疾病保證金，如果你想要得到這筆賠償，那就需要看情況了。因為猝死本身不是一個(gè)病種，而是由疾病導致的突然死亡，想用重疾保險金理賠，就要看這個(gè)疾病是不是在重疾險的保障范圍內，只有符合重疾險的理賠條件，才能拿到重疾險的理賠款。

3、醫療險

大部分醫療險涉及到免賠額、限制住院才能報銷(xiāo)，另外，猝死是很突然的、短時(shí)間內發(fā)生的，所以不會(huì )涉及到住院的問(wèn)題，而醫療險最多只能夠報銷(xiāo)急救時(shí)候的醫療費，救護車(chē)費用。對于猝死來(lái)說(shuō)，醫療險可能不會(huì )給予賠付。

寫(xiě)在最后

投保前搞清楚保險的保障責任很重要，幸好案例中的楊某買(mǎi)的意外險包含猝死責任，而且楊某本人也沒(méi)有違法犯罪行為，最后才能成功獲得理賠。今天的分享到此結束，有任何問(wèn)題歡迎給小編留言。

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