重疾險：多一次賠付機會(huì )好不好？

時(shí)間：2020-06-17 10:22:56

根據重疾的賠付次數，重疾險可以分為多次賠付和單次賠付。那么重疾的賠付次數多好不好？

多次賠付與單次賠付的區別

區別一：保障不同。單次賠付重疾險在首次賠付重大疾病后，合同就終止了，也就不存在賠付第二次的情況。而多次賠付的重疾險則在第一次賠付之后，合同依舊有效，在符合合同條款時(shí)，會(huì )有第二次賠付的機會(huì )。

區別二：費用不同。多次賠付重疾險多了一份保障，在費用上自然也就增加。那么費用相差多少呢？以目前市面上的性?xún)r(jià)比產(chǎn)品優(yōu)惠寶重疾險和嘉多保重大疾病保險做比較，同樣的條件下，費用大概相差了1000元左右。小魚(yú)這里是以30歲成年男性為例，根據性別年齡的不同，價(jià)格差別上還會(huì )略有不同，如果是小孩子的話(huà)，價(jià)格差距會(huì )更小。

重疾險：多一次賠付機會(huì )好不好？

要不要多次賠付？

醫療水平的提高，健康意識的提高，帶來(lái)存活率的提高。根據2018年國際頂尖的醫學(xué)雜志《Lancet》發(fā)布了《全球癌癥生存趨勢檢測報告》顯示，癌癥患者的五年生存率逐步提升，其中整理了部分癌癥患者的五年生存率數據，包括全球71個(gè)國家和地區，中國的情況如圖：

重疾險：多一次賠付機會(huì )好不好？

同時(shí)患病后，免疫力等各方面身體機能下降，抵御病菌的能力變弱，以及一些治療方法本身也會(huì )對身體其他器官造成影響，如化療是用化學(xué)藥物對體內癌細胞進(jìn)行抑制，殺死癌細胞，也會(huì )損傷正常細胞。因此，得過(guò)重疾的患者二次患病的可能性比一般健康的人要高。

而往往得過(guò)一次重疾，再購買(mǎi)保險相對較難，往往會(huì )被保險公司拒之門(mén)外，即使可以承保也需要增加費用或者特別說(shuō)明一些疾病不作賠付的。也就是說(shuō)這時(shí)候得病風(fēng)險高，卻又無(wú)法購買(mǎi)保險了。而購買(mǎi)多次賠付就可以在健康的時(shí)候就多一份保障。

選擇多次賠付時(shí)，你要注意什么？

多次賠付雖然多了賠付機會(huì )，但并不是說(shuō)只要得了第二次重疾就一定可以賠付，在選擇多次賠付的時(shí)候，需要注意以下四點(diǎn)：

①分組是否合理

多次賠付重疾險會(huì )將疾病基本進(jìn)行分組，在同一個(gè)分組中的疾病只賠付一次。打個(gè)比方癌癥和腦中風(fēng)后遺癥都在A(yíng)組中，如果一個(gè)人得了癌癥，賠付了一次，后來(lái)又得了腦中風(fēng)后遺癥，那么是不會(huì )賠付的。因此我們在選擇的時(shí)候要注意分組的情況，建議選擇將保監會(huì )規定的6大高發(fā)重疾（占理賠的80%）分在不同組中，最好選擇癌癥單獨分組的產(chǎn)品或者重疾不分組的產(chǎn)品。

②間隔期長(cháng)短

間隔期指的是兩次重疾發(fā)生之間的時(shí)間長(cháng)短，有的產(chǎn)品間隔期是360天，也就是第二次重疾與第一次重疾發(fā)生的時(shí)間需要相隔360天以上，不然是不會(huì )賠付的。因此間隔期越短越好。

③賠付次數

首先我們要明確賠付次數并不是越多越好，一個(gè)人一生中得兩次重大疾病的可能是有的，但是四次五次的概率是非常小的。因此賠付次數選擇2-3次即可。

④賠付順序

重疾險的賠付順序優(yōu)先級是這樣的：重疾 = 死亡 = 全殘 = 疾病終末期 > 輕癥疾病。有些多次賠付重疾險，在首次賠付重疾保險金后，還有其他次重疾賠付的機會(huì )，合同依然有效，但會(huì )規定死亡、全殘、疾病終末期和輕癥疾病責任效力終止，打個(gè)比方，一個(gè)人先得了重疾，賠付之后，再等輕癥就不會(huì )賠付了。有的險種重疾和輕癥是分開(kāi)的，重癥賠付并不影響輕癥次數，但這里的輕癥是除去“和已賠付重癥相對應的輕癥”。所以我們在購買(mǎi)的時(shí)候要注意條款中的說(shuō)明。