華夏【華夏紅】好不好,優(yōu)缺點(diǎn),值不值得買(mǎi),全面分析

時(shí)間：2020-07-25 10:00:00

每年10月到次年2月保險公司都會(huì )進(jìn)入最火爆的銷(xiāo)售季，這個(gè)時(shí)期就是保險開(kāi)門(mén)紅。那么保險公司的開(kāi)門(mén)紅有什么特征？保魚(yú)君拿產(chǎn)品來(lái)舉例，今天就來(lái)和大家聊聊華夏人壽的華夏紅！

本文分為以下幾塊：

如何解讀年金險
華夏紅有什么保障內容
華夏紅能領(lǐng)多少錢(qián)
保魚(yú)君總結

01 /

如何解讀年金險？

對于大多數年金險產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產(chǎn)品時(shí)，都會(huì )著(zhù)重強調分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶(hù)造成一種：買(mǎi)了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來(lái)無(wú)憂(yōu)的錯覺(jué)。

事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

那么如何選擇年金險產(chǎn)品呢：

1.1 穩定領(lǐng)取金額

穩定領(lǐng)取的形式通常有以下幾種：

一次性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，返還xx金額；

持續性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，開(kāi)始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費。

一次性能領(lǐng)到的錢(qián)和持續性可以領(lǐng)的錢(qián)。這兩種領(lǐng)取的金額是寫(xiě)進(jìn)合同里的，只要購買(mǎi)了該理財險產(chǎn)品，就可以享受到的利益，即可以拿到手的錢(qián)。

這部分收益是我們購買(mǎi)年金險可獲得的固定收益，最靠得住的地方。

1.2 分紅

其實(shí)有些年金險產(chǎn)品有分紅，有些產(chǎn)品沒(méi)有分紅。

無(wú)論產(chǎn)品有沒(méi)有分紅，都不要對它抱有過(guò)高的期望。分紅是根據保險公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。

對于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒(méi)有任何一家保險公司的分紅產(chǎn)品敢說(shuō)，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購買(mǎi)分紅型年金險，應優(yōu)先考慮保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況。

02 /

華夏紅的深入分析

列張表然大家直觀(guān)清晰的看下它有什么

2.1 關(guān)愛(ài)金

第5年到第9年每一個(gè)保單年度日，保險公司都會(huì )按照，總保險費用的6%給付關(guān)愛(ài)金

按上面的表格為例，保費1萬(wàn)交10年，那么總保險費用就是10萬(wàn)，總保險費的6%就是6000元，也就是保單第5年到第9年每年都能領(lǐng)到6000元。

2.2 年金

領(lǐng)完關(guān)愛(ài)金后，開(kāi)始領(lǐng)年金，這兩者之間是沒(méi)有間斷的，第9年領(lǐng)完關(guān)愛(ài)金然后第10年開(kāi)始領(lǐng)年金，一直領(lǐng)到保障期滿(mǎn)，它是保障終身，所以活的越久能領(lǐng)到的錢(qián)也就越多。年金分為兩種情況領(lǐng)取：被保人滿(mǎn)60周歲和沒(méi)滿(mǎn)60周歲

如果被保人滿(mǎn)了60周歲，那么每年可以領(lǐng)取的年金是基本保額的

如果被保人未滿(mǎn)60周歲，那么每年可以領(lǐng)取的年金是基本保額的

如果被保人是55周歲開(kāi)始領(lǐng)年金，5年后，被保人滿(mǎn)60周歲了，那么能領(lǐng)到的年金也相對應的增加！

按上面的表格為例：基本保額的40%就是4616元，基本保額的20%就是2308元！

2.3 身故保障

因為華夏紅是保障終身的產(chǎn)品，所以無(wú)論是因為疾病或者自然、意外身故保險公司都會(huì )給付身故保險金！

如果被保人不幸身故那么保險公司是按照已交保費或者是現金價(jià)值最大者給付身故保險金

前幾年的現金價(jià)值一般是比較低的，不會(huì )超過(guò)已交保費

那它到底能拿多少錢(qián)呢？怎么繳費收益最高？

能不能抵御通貨膨脹呢？

為了避免損失，大家一定要注意

2.4 豁免保障

如果投保人不幸身故或者全殘，那么沒(méi)交完的保費不同再交了，合同繼續有效，繼續能領(lǐng)錢(qián)！

年金險有豁免還是比較少的！投保人身故或者全殘是比較好的設計！

03 /

華夏紅能領(lǐng)多少錢(qián)？

交費年限不一樣，能領(lǐng)到的錢(qián)就是不一樣的！交的越多領(lǐng)的也就越多，活得越久領(lǐng)到的錢(qián)也就越多！

試算一下，30歲，保費10萬(wàn)元，然后保障至80周歲，不同的繳費年限，怎樣才能收益最多！

躉交能夠領(lǐng)到最多的錢(qián)，總共交錢(qián)交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有11萬(wàn)

繳費期為3年的，交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有9.9萬(wàn)多

繳費期為5年的，交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有9萬(wàn)多

繳費期10年的，交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有6.8萬(wàn)多

從表格我們可以得出同樣的錢(qián)，繳費期不一樣收益也是不一樣的！躉交的收益還是很不錯的！

再列一張表，30歲男性，起始保費為1萬(wàn)，保障至80周歲，不同的繳費年限，看看怎么樣收益最大化！

繳費期限為躉交：交了1萬(wàn)，到80歲能夠拿到的錢(qián)是2.34萬(wàn)，純收益是1.34萬(wàn)

3年繳費期：交了3萬(wàn)，80歲后能拿到的錢(qián)是5.3169萬(wàn)，純收益為：2.3169萬(wàn)

5年繳費期：交了5萬(wàn)，80歲后能拿到錢(qián)是8.376萬(wàn)，純收益為：3.3767萬(wàn)

10年繳費期：交了10萬(wàn)，80歲后能拿到錢(qián)是14.471萬(wàn)，純收益為：4.4711萬(wàn)

最高收益的是10年繳費期，因為交了10萬(wàn)，但是它們的收益都比不過(guò)10萬(wàn)元躉交！

04 /

保魚(yú)君總結

華夏紅是給付的保費越高，保額也就越高。活的時(shí)間越長(cháng)，能領(lǐng)到的錢(qián)也越多。

如果是出于純理財的目的，通過(guò)以上保魚(yú)君的利益演算，10萬(wàn)元躉交，收益還行

但是誰(shuí)也不能保障自己一定能活到80歲，能夠領(lǐng)收益。所以保魚(yú)君是不推薦購買(mǎi)的！

總體而言，年金險產(chǎn)品比較適合的人群要滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：

4.1 有一定的經(jīng)濟基礎，優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險

“先保障，后理財”才是正確的買(mǎi)保險的順序。

購買(mǎi)年金險是一種投資手段，但風(fēng)險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎的風(fēng)險以后，如果還有多余的閑錢(qián)，再考慮購買(mǎi)年金險。

4.2 年紀不大的消費者

年金險的收益是需要比較長(cháng)的時(shí)間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買(mǎi)。