丁克家庭應該如何買(mǎi)保險？丁克家庭專(zhuān)屬投保方案分享

丁克，這種家庭形式相信很多人都不陌生。

隨著(zhù)少子化趨勢加劇，越來(lái)越多年輕人選擇不生孩子，據某社會(huì )調查顯示，僅在大中城市，丁克家庭就高達60萬(wàn)個(gè)。

丁克，英文DINK，是英語(yǔ)DoubleIncomesNoKids的簡(jiǎn)稱(chēng)，直譯過(guò)來(lái)就是“有雙份收入而沒(méi)有孩子”的家庭，不用養娃，沒(méi)有各種花式的課外班，自己賺錢(qián)自己花，聽(tīng)著(zhù)是不是很爽？

但是有句話(huà)說(shuō)得好：出來(lái)混，遲早要還的。丁克在年輕時(shí)雖然不用承擔養娃壓力，但是年邁時(shí)就要承擔無(wú)兒無(wú)女的各種風(fēng)險。

就像電視劇《安家》中的宋爺爺和江奶奶，不僅生病了沒(méi)有子女照顧，賣(mài)個(gè)房還要受兩個(gè)外甥欺負，最終宋爺爺錯失看病機會(huì )，江奶奶含恨而終，讓人又憤怒又心酸。

丁克一般分兩種：大多數人是主動(dòng)當丁克，但是也有些夫妻，因為身體原因或其他原因無(wú)法生育，而成為“被動(dòng)丁克”。

無(wú)論是主動(dòng)丁克還是被動(dòng)丁克，風(fēng)險都是客觀(guān)存在的。那么，有沒(méi)有什么保險，可以幫助丁克家庭應對年邁時(shí)的各種風(fēng)險呢？如果有的話(huà)，應該怎樣搭配？

今天，小編就來(lái)提供一套“丁克家庭專(zhuān)屬投保方案”。

丁克家庭都會(huì )面臨哪些風(fēng)險？

丁克家庭雖然沒(méi)有孩子，但是夫妻雙方的基礎風(fēng)險是差不多的，主要是疾病和意外，這兩塊教主之前講過(guò)好多次，這里不多說(shuō)。

我們重點(diǎn)說(shuō)一下丁克家庭的養老問(wèn)題。

俗話(huà)說(shuō)“養兒防老”，但丁克家庭無(wú)兒無(wú)女，不能像其他人那樣依靠子女養老，“如何養老”就成了很多丁克夫妻最關(guān)心的問(wèn)題。

為了便于講解，我把丁克家庭的養老拆解為兩個(gè)小問(wèn)題：

1.1怎么保證一個(gè)高質(zhì)量的老年生活？

丁克夫妻年輕時(shí)收入高，又不需要養育子女，可以盡情享受生活。但是很多丁克也擔心：

等自己老了以后，收入銳減，支出大于收入，如何才能有“充足的養老金”，過(guò)一個(gè)高質(zhì)量的老年生活？

很多丁克都會(huì )想到趁著(zhù)年輕多攢些錢(qián)，留著(zhù)老了花，這個(gè)思路是沒(méi)問(wèn)題的。但是攢的錢(qián)放在哪？能不能跑贏(yíng)通脹？將來(lái)夠不夠花？這些都是問(wèn)題。

首先，股票基金就不考慮了，風(fēng)險太高，這可是養老錢(qián)，容不得半點(diǎn)閃失，更何況丁克無(wú)兒無(wú)女，萬(wàn)一養老錢(qián)出了問(wèn)題，那簡(jiǎn)直是噩夢(mèng)；

那存銀行呢？仔細一想也不是一個(gè)好辦法，一方面錢(qián)放銀行很可能跑不贏(yíng)通脹，更關(guān)鍵的是，人越來(lái)越長(cháng)壽，不知道自己將來(lái)能活到多少歲，如果錢(qián)花光了人還活著(zhù)，那豈不是很悲劇？

可能有人要說(shuō)了，那我“以房養老”行不行？年輕時(shí)買(mǎi)上兩套房，等老了“收租養老”，只要房子在就有收入。

看著(zhù)沒(méi)問(wèn)題，但現實(shí)是：中國房子的租售比很低，買(mǎi)房收租并不劃算。況且未來(lái)隨著(zhù)大批老人的過(guò)世，空置的房子會(huì )越來(lái)越多，那么多房子沒(méi)人住，租金很難漲起來(lái)！

上面說(shuō)的是丁克的“養老錢(qián)”問(wèn)題，除了擔心錢(qián)不夠用，另一個(gè)讓丁克們非常擔心的，是未來(lái)老了以后的生活和醫療問(wèn)題。

想一想，丁克夫妻到了老年，平時(shí)還能互相幫扶著(zhù)，但是萬(wàn)一兩個(gè)人都生病了怎么辦？連一個(gè)幫忙掛號送醫院的人都沒(méi)有。

再退一步說(shuō)，如果一個(gè)人先走一步，另一個(gè)人成了孤寡老人，又該如何生活？

因此，給丁克夫妻提供一個(gè)養老資金充裕、有尊嚴、高品質(zhì)的老年生活，是我們保險方案要解決的一個(gè)核心問(wèn)題。

1.2老年人的資產(chǎn)如何保全？

有句話(huà)說(shuō)得好：老年人什么都懂，就是不懂養老。

確實(shí)，電視上老年人被騙的新聞隔三差五就會(huì )看到，人老了以后，對資產(chǎn)的控制能力會(huì )變得很弱，很容易被騙。

在教主的身邊就有很多案例，有的老人被親朋好友忽悠，買(mǎi)了P2P，結果平臺暴雷，攢了幾十年的養老錢(qián)化為烏有；

還有人被保健品、以房養老等各種騙局騙，不僅血汗錢(qián)被騙走，甚至有些老人房子被騙子抵押，無(wú)家可歸……

看到這些案例，可能有些年輕的丁克夫妻會(huì )不在意：我年輕，防騙意識強，肯定不會(huì )被騙子騙到。

但教主奉勸大家還是別那么“自信”，道高一尺魔高一丈，這個(gè)世界各種各樣的騙局防不勝防，真到自己老的時(shí)候，會(huì )不會(huì )受騙還真說(shuō)不定。

況且看看自己身邊，有多少年輕人投資P2P血本無(wú)歸？有多少年輕人炒股被割了韭菜？有多少年輕人被親友騙入傳銷(xiāo)？年紀輕輕就被騙，等老了、糊涂了，你能保證不被騙？

并且，丁克夫妻由于沒(méi)有子女繼承財產(chǎn)，這可能給覬覦財產(chǎn)的“外人”以可乘之機，所以丁克夫妻除了要防騙，還要提前安排好資產(chǎn)的把控問(wèn)題。

萬(wàn)一自己得了某些疾病失去意識或行動(dòng)能力，例如阿爾茨海默癥、腦中風(fēng)后遺癥等，而財產(chǎn)的使用權又沒(méi)有提前安排好，可能會(huì )出現外人爭財產(chǎn)、肆意擺弄丁克老人的悲慘故事。

所以，丁克夫妻的資產(chǎn)和老年生活，一定要提早規劃，再早都不為過(guò)，畢竟我們指望不了別人，唯一能指望的，只有自己。

丁克家庭應該買(mǎi)哪些保險？

對于丁克夫妻可能會(huì )遇到的疾病和意外風(fēng)險，可以使用【意外險+醫療險+重疾險+壽險】的組合來(lái)防范，這一基礎的保障方案教主講過(guò)很多次，這里不再贅述。

下面重點(diǎn)說(shuō)一下如何用保險來(lái)養老，對于丁克家庭來(lái)說(shuō)，一個(gè)比較可行的方式是：養老年金+養老社區。

2.1養老年金

先說(shuō)養老年金，這是一種專(zhuān)門(mén)用于養老的年金保險，和政府組織的養老金類(lèi)似，年輕時(shí)我們按約定交錢(qián)，等到老了以后就可以按年或按月領(lǐng)錢(qián)。

養老年金這種“先交后領(lǐng)”的模式，非常有利于我們提前規劃養老金。

而丁克家庭相對于普通家庭的一個(gè)優(yōu)勢是，沒(méi)有養娃負擔，每年可以拿出更多的錢(qián)放到養老年金中，交的越多領(lǐng)的越多，可以讓我們?yōu)閷?lái)的養老更好地做準備。

養老年金用于養老的另一個(gè)重要優(yōu)勢是，可以領(lǐng)至終身，這樣就可以避免“人活著(zhù)錢(qián)花光”的悲劇，養老年金保證我們只要活著(zhù)就可以一直領(lǐng)錢(qián)，為老年生活奠定最核心的物質(zhì)保障。

前面教主還提到“老年人資產(chǎn)的保全問(wèn)題”，而養老年金，就是一種非常適合丁克夫妻持有的一種資產(chǎn)。

首先，養老年金非常安全，你每年交多少錢(qián)、交多少年，將來(lái)能領(lǐng)多少錢(qián)、領(lǐng)多少年都會(huì )明確寫(xiě)在合同里，到期保險公司肯定會(huì )給付，你的權益由《保險法》保護，安全無(wú)風(fēng)險。

另外，年金保險不像銀行存款、傳統理財產(chǎn)品那樣可以隨意變現，它必須等到一定的年限才能按年領(lǐng)錢(qián)，并且即使退保變現也要經(jīng)過(guò)規范的流程，不能隨便說(shuō)取就取。

這就在很大程度上避免了老人被騙子騙走大額資金的可能，非常有利于老年人保全資產(chǎn)、守護住自己的養老錢(qián)。

2.2養老社區

如上所述，養老年金可以解決丁克夫妻的養老資金和資產(chǎn)保全問(wèn)題，但是光有錢(qián)還不夠，要想有一個(gè)高質(zhì)量的老年生活，還需要有人來(lái)服務(wù)。

對于丁克老人來(lái)說(shuō)，居家養老會(huì )有很多不便，獨居老人甚至還會(huì )有安全隱患；而傳統的養老院，生活設施差，服務(wù)質(zhì)量堪憂(yōu)，很難讓人和“安享晚年”聯(lián)系在一起。

那怎樣才能過(guò)上高質(zhì)量的老年生活呢？目前比較可行的選擇是入駐養老社區，這種養老社區一般由保險公司出資修建，入住資格和保險公司打通，需要購買(mǎi)指定金額的保險，才能入住。

需要特別說(shuō)明的是，養老社區不同于傳統的養老院，它是一個(gè)綜合性的養老服務(wù)集群，不僅為老年人提供高質(zhì)量的住宿、飲食和生活服務(wù)，還會(huì )提供最便捷的醫療服務(wù)。

如果老人生活不便，或者生活不能自理，社區還會(huì )有專(zhuān)門(mén)的工作人員，提供24小時(shí)的護理服務(wù)。

相比傳統的養老院，養老社區的優(yōu)勢可以總結為如下幾點(diǎn)：

a、生活環(huán)境優(yōu)美，老年生活豐富

各家保險公司的養老社區，都在生活環(huán)境上下足了功夫，如泰康的泰康之家養老社區，君康的君康年華養老社區，都邀請頂尖建筑事務(wù)所進(jìn)行社區設計，社區環(huán)境堪比五星級酒店。

同時(shí)，社區會(huì )針對老年人加入很多人性化設計，例如門(mén)上會(huì )設計高低兩個(gè)貓眼，方便坐輪椅的老人。

衛生間馬桶邊設置緊急呼救按鈕，浴缸也設置為開(kāi)門(mén)式，防止老人進(jìn)出浴缸時(shí)滑倒。

另外，養老社區的老年生活也非常豐富，球場(chǎng)、泳池、健身房一應俱全，高級養老社區還配有老年大學(xué)、圖書(shū)館、棋牌室、電影院、教堂佛堂等設施，滿(mǎn)足老人社交、學(xué)習和祈禱等多樣化的需求。

b、醫療資源觸手可及

人老了，看病是個(gè)麻煩事兒，對于丁克老人來(lái)說(shuō)，沒(méi)有子女照顧，看病更是難上加難。

養老社區針對這個(gè)問(wèn)題，普遍采用“醫養一體”的模式，例如泰康的泰康之家:

每個(gè)養老社區內都會(huì )建設一座醫療康復醫院，提供全天24小時(shí)的醫療救護服務(wù)，如果老人身體遇到緊急情況，護理人員可以在“黃金半小時(shí)”內把老人送到醫院。

再比如君康人壽的君康年華養老社區，社區內配備專(zhuān)門(mén)的護理中心，不僅有呼吸機，除顫器等常用急救設備，還配置有電動(dòng)監護床、全科壁掛診療系統等高級醫療設施，全方位保障老人的生命健康。

c、提供多層次可持續的護理服務(wù)

隨著(zhù)老人壽命不斷延長(cháng)，失能老人越來(lái)越多，他們無(wú)法獨立生活，需要有人長(cháng)期照護。

對于失能的丁克老人，請護工成本非常高，養老社區提供了一種新的解決方案。

像國內很多養老社區都引入了美國先進(jìn)的CCRC持續照護養老模式，住戶(hù)可以根據自身情況選擇獨立生活公寓、失能護理公寓或失智護理公寓。

養老社區為住戶(hù)提供獨立生活、協(xié)助生活、專(zhuān)業(yè)護理、記憶照護等多種生活服務(wù)模式，滿(mǎn)足不同身體狀況老人的照護需求。

聽(tīng)完上面的介紹你肯定看出來(lái)了，養老社區相比傳統養老院，更加適合追求高品質(zhì)養老生活的丁克家庭。

這類(lèi)“醫養一體”的養老社區，不僅可以給丁克家庭提供高品質(zhì)的老年生活，萬(wàn)一生病了，也會(huì )被第一時(shí)間送到醫院，并由專(zhuān)人看護照料，可以最大程度避免老后無(wú)人照料的風(fēng)險。

丁或者不丁，都要為自己負責

曾經(jīng)看到一則新聞：湖北一位媽媽?zhuān)诮毯⒆訉?xiě)作業(yè)的時(shí)候，被氣出心梗。

新聞一出，很多爸媽感嘆養娃的艱辛，羨慕丁克夫妻的“美好”。

但是此一時(shí)彼一時(shí)，這幾年也有不少新聞報道，最早的一批丁克，在步入晚年后后悔。

教主不想評價(jià)兩方誰(shuí)對誰(shuí)錯，無(wú)論丁或者不丁，只希望大家對自己當初的選擇負責，提前規劃好自己老年的生活。

有孩子的也別全指望孩子，沒(méi)孩子的更要提前做好養老規劃，該買(mǎi)年金買(mǎi)年金，想要高品質(zhì)老年生活，可以提前踩點(diǎn)，看看附近的養老社區。

中國著(zhù)名社會(huì )學(xué)家、研究丁克的權威李銀河女士曾經(jīng)在書(shū)中說(shuō)過(guò)這么一句話(huà)：

自愿不育者人群以個(gè)人現世生活的幸福快樂(lè )為重，珍視夫妻關(guān)系，輕視親子關(guān)系，具有明顯的重視自我的現代意識。

李銀河在30年前就開(kāi)始研究丁克，她本人也是丁克，這句話(huà)應該代表了很多丁克家庭的價(jià)值取向。

不過(guò)，教主想在她這句話(huà)的基礎上再加一句：

丁克追求現世生活的幸福快樂(lè )，這沒(méi)錯，但是人會(huì )老、會(huì )生病、會(huì )失去收入，那時(shí)候還想要幸福快樂(lè )，就需要我們做好四個(gè)字：提前規劃。