重疾險什么情況下不賠 避開(kāi)這5點(diǎn)就OK

去年8月份，河南的吳先生得了重癥胰腺炎，前后花了13萬(wàn)。

等找保險公司理賠的時(shí)候，卻被以“不符合重疾理賠標準”的理由拒賠了。

這件事兒當時(shí)鬧得挺大，吳先生直接和保險公司對簿公堂了。

于理，保險公司沒(méi)必要賠，但最終保險公司還是通融賠付了。

但上述只是一個(gè)孤例，咱普通人還是要多多了解，重疾險哪些不賠，為什么不賠，來(lái)降低自己被拒賠的可能性。

多保魚(yú)今天，就跟大家把這事兒聊聊清楚。

重疾險什么病都能賠？
這5種情況重疾險不賠
多保魚(yú)最后的總結
重疾險什么病都能賠？
在說(shuō)重疾險哪些情況不賠之前，我們先來(lái)了解一下，什么是重疾險？

當我們得了合同約定的疾病，符合理賠條件下，保險公司一次性賠付約定好的金額，這種保險就是重疾險。

單從字面意思來(lái)理解，我們也知道，重疾險不是什么都能賠的，具體賠什么，得看合同。

但有25種重大疾病，不用看合同也知道，重疾險是必保的，因為這是銀保監明文規定的，從疾病定義到理賠標準，全部一致。

另外，這25種疾病，已經(jīng)占所有重疾理賠的95%以上，所以我們在挑選重疾險的時(shí)候，并不需要太關(guān)注病種的數量，再多也不過(guò)是錦上添花。

這5種情況重疾險不賠

接著(zhù)，咱再來(lái)看看，哪些情況，重疾險是不賠的。

2.1 等待期內出險

保險產(chǎn)品和買(mǎi)衣服不一樣，不是買(mǎi)了就能用，他是有等待期的。

不同的產(chǎn)品，等待期不同。

比方說(shuō)90天等待期的話(huà)，那么投保后的這段時(shí)間內，如果得了大病，保險公司是不賠的。

等待期的設置，主要是為了排除帶病投保的人。

所以如果是意外導致出險，比方說(shuō)意外雙目失明，是沒(méi)有等待期的，保險公司會(huì )照常賠付。

2.2 不是合同約定的疾病

重疾險是為了保大病的。

一些治療費用賊高，康復時(shí)間賊長(cháng)，嚴重影響家庭生活的疾病，才是真正意義上的大病。

那么，尋常的闌尾炎、痔瘡手術(shù)什么的，還真用不著(zhù)重疾險出手。

得了哪些大病可以賠，重疾險的合同里寫(xiě)的非常清楚。

比方說(shuō)XX寶重疾險，可以賠這些病：

112種重疾+25種中癥+50種輕癥，共187種疾病。

那么除這187種疾病以外，別的大病，重疾險自然是不賠的。

當然了，保監會(huì )規定的25種重大疾病，只要是重疾險，都是會(huì )保的。

2.3 未達到理賠標準

很多人的印象里，重疾險都是確診即賠的。

只要得了這個(gè)病，就能賠，這個(gè)說(shuō)法不能說(shuō)不對，只是不全面。

重疾險里，確診即賠的確存在，比方說(shuō)惡性腫瘤。

但不是所有疾病，都能確診即賠，還有另外兩個(gè)理賠標準為：實(shí)施了某種手術(shù)后、以及達到了某種疾病狀態(tài)。

以腦中風(fēng)后遺癥為例，

在確診腦中風(fēng)180天后，若仍遺留相關(guān)后遺癥，保險公司一次性賠付保險金；

如果沒(méi)有達到理賠標準，比方說(shuō)無(wú)明顯后遺癥，保險公司按道理是不賠的。

2.4 未如實(shí)告知

想買(mǎi)保險，健康告知是我們繞不過(guò)去的坎兒。

保險公司用健康告知這套問(wèn)卷，來(lái)評估被保人的健康狀況，衡量要不要承保。

如果我們沒(méi)有如實(shí)告知，故意隱瞞病史的話(huà)，保險公司是有權不賠的。

舉個(gè)例子，小明投保重疾險時(shí)，健康告知詢(xún)問(wèn)到“是否有不明性質(zhì)的結節”。

雖然他有甲狀腺結節，但他沒(méi)有將這一情況告知，直接正常投保了。

那么2年后，如果小明得了甲狀腺癌，保險公司核實(shí)后，是不予理賠的。

所以，我們在買(mǎi)保險的時(shí)候，一定要做到如實(shí)告知。

2.5 免責條款范圍內

這條很好理解，合同中明確規定，哪些情況是不賠的，這些就是免責條款。

下圖是某熱門(mén)重疾險的免責條款：

我們可以看到，重疾險的免責條款，相對來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單，主要是為了防止道德風(fēng)險，“故意作死”的情況，以及不可抗力事件導致出險。

多保魚(yú)最后的總結

多保魚(yú)在《2019保險公司理賠年報》里提到，97%以上的人都能順利理賠，被拒賠的是極少數。

所以我們普通人買(mǎi)重疾險的時(shí)候，做好以下幾點(diǎn)，理賠輕輕松松：

看清條款內容，搞清楚哪些能賠，哪些不賠，避免理賠糾紛。

如實(shí)告知很重要，問(wèn)到什么，一定如實(shí)回答，切忌刻意隱瞞，免得保險白買(mǎi)了。