給孩子買(mǎi)重疾險為何一定要帶豁免？

豁免，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是免去保費。現在許多保險公司為了提高競爭力，都會(huì )在重疾險中添加被保人輕癥豁免保費條款。另外還可以選擇附加投保人輕癥、重疾、全殘、身故豁免。

被保人豁免

現在的主流重疾險都會(huì )自帶被保人豁免保費。

被保人豁免有兩種情況，一種是輕癥豁免，還有一種是重疾豁免。

1、輕癥豁免。主要針對附加了輕癥保障的重疾險，在被保人發(fā)生輕癥，出險并獲得理賠之后，可豁免剩余保費，后續保障依舊有效。

2、重疾豁免。前提是重疾賠付次數為多次賠付，在第一次出險并獲得理賠后，剩余的保費將被豁免，而被保險人依舊可享受相關(guān)保障。

投保人豁免

在被保人豁免之外，我們還可以選擇附加投保人豁免。

投保人豁免：可附加投保人輕癥、重癥、全殘、身故豁免。

假設A給B購買(mǎi)了一份繳費期20年的重疾險，那么A為投保人，B為被保險人。

如果A在投保第2年發(fā)生了輕癥風(fēng)險，根據投保人輕癥豁免條款，那么剩下18年的保費都不需要再交了，保障依舊有效，合同繼續。

主要適用場(chǎng)景：

1. 為孩子投保

我們在給孩子配齊了保險，而大人還在裸奔？這樣做你就錯了中講到過(guò)，要先給大人購買(mǎi)足夠的保險，再給小孩子買(mǎi)，原因是擔心大人發(fā)生風(fēng)險時(shí)，孩子無(wú)力承擔風(fēng)險帶來(lái)的損失。那么，當大人購買(mǎi)了足夠的保障，希望給孩子購置保險時(shí)，同樣也要考慮到這個(gè)問(wèn)題。

給小孩子購買(mǎi)重疾險，當家長(cháng)發(fā)生輕癥、重癥、全殘或身故風(fēng)險時(shí)，會(huì )給家庭帶來(lái)?yè)p失，甚至失去經(jīng)濟來(lái)源。這個(gè)損失小孩子沒(méi)有能力承擔，也沒(méi)法負擔后續的保費。投保人豁免條款可以免去孩子的剩余保費，讓Ta在沒(méi)有經(jīng)濟收入的時(shí)候，依舊可以獲得足夠的保障，這就是豁免條款凸顯出來(lái)的人文關(guān)懷。

2. 夫妻互保

夫妻互相給對方購買(mǎi)重疾險，并雙方同時(shí)附帶被保人豁免和投保人豁免條款，只要其中有一人出險，夫妻雙方都能豁免保費：出險人作為被保人獲得豁免，同時(shí)，因為出險人也是配偶的投保人，所以配偶將享受投保人豁免。

如何選擇豁免條款

1. 注重輕癥豁免。購買(mǎi)含有輕癥保障的重疾險，可以降低理賠門(mén)檻，同時(shí)也降低了豁免門(mén)檻，輕癥發(fā)生的概率比重疾更高，代價(jià)更小。輕癥豁免是用最小的風(fēng)險獲得最劃算的保障，比重癥豁免更加實(shí)用。

2. 雙重豁免。不僅要選擇含有被保人豁免的保險產(chǎn)品，當被保險人暫時(shí)沒(méi)有經(jīng)濟收入能力時(shí)，比如小孩、沒(méi)有工作的配偶、老人，一定要注意附加投保人豁免，就算投保人發(fā)生風(fēng)險，也可以讓保障延續下去，保護自己在乎的人。