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      2. 四十歲買(mǎi)什么保險好?

        常見(jiàn)保險購買(mǎi)渠道有哪些?

        時(shí)間:2020-10-12 10:11:58

        最近很多朋友給多保魚(yú)留言說(shuō):“有買(mǎi)保險的想法,但實(shí)在是不知道該在哪里買(mǎi),身邊親戚推薦的太貴,線(xiàn)上怕不靠譜,咋辦啊?”

        對于大家的憂(yōu)慮,多保魚(yú)表示非常的理解,畢竟買(mǎi)保險是一件很?chē)烂C的事情,萬(wàn)萬(wàn)馬虎不得。

        因此,多保魚(yú)就這個(gè)問(wèn)題,好好地給大家分析一下,到底該選擇什么樣的渠道買(mǎi)保險!

        常見(jiàn)保險購買(mǎi)渠道

        隨著(zhù)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,其銷(xiāo)售渠道也多了起來(lái),現在常見(jiàn)的有以下幾種渠道。

        1.1 保險代理人

        也就是我們平時(shí)說(shuō)的保險業(yè)務(wù)員了。

        通過(guò)業(yè)務(wù)員買(mǎi)保險,最大的特點(diǎn)就是可以面談,給我們足夠的安全感。我們不需要自己太懂保險,因為大部分時(shí)間聽(tīng)業(yè)務(wù)員說(shuō)就好了,所有關(guān)于產(chǎn)品的問(wèn)題都可以直接問(wèn)他們。

        但也有不好,保險公司中代理人的素質(zhì)參差不齊,若是運氣不好遇到一個(gè)不合格的代理人,就很有可能被坑。

        1.2 銀行保險

        現在很多銀行也會(huì )跟保險公司合作賣(mài)保險。

        銀行網(wǎng)點(diǎn)多,以理財險為主。其實(shí)大部分銀銷(xiāo)產(chǎn)品的收益都并不高,并且很多消費者也并不知道自己買(mǎi)了份保險,以為只是買(mǎi)了個(gè)“不能隨時(shí)取錢(qián)”的理財產(chǎn)品。

        1.3 電話(huà)銷(xiāo)售

        電話(huà)銷(xiāo)售對保險公司來(lái)說(shuō)銷(xiāo)售成本較低,所以還是挺受喜歡的。

        但多保魚(yú)不推薦從電話(huà)渠道購買(mǎi)保險,特別是不怎么懂保險的人。在短時(shí)間的電話(huà)溝通內,無(wú)法對整個(gè)產(chǎn)品形成完整的認知,也容易忽視許多細節。

        1.4 互聯(lián)網(wǎng)保險

        現在在互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)保險的是越來(lái)越多,呈現出一種爆發(fā)式的增長(cháng)。各家保險公司推出了許多性?xún)r(jià)比挺高的產(chǎn)品,而且銷(xiāo)售渠道也有一些定制產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比也不錯。

        互聯(lián)網(wǎng)保險也有其特點(diǎn)。比如“大”保險公司產(chǎn)品重心都在線(xiàn)下,線(xiàn)上產(chǎn)品較少;而“小”公司產(chǎn)品更側重于線(xiàn)上產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。

        那么很多朋友就會(huì )有疑問(wèn)了:網(wǎng)上買(mǎi)保險,畢竟看不見(jiàn)摸不著(zhù),連保單都是電子的,實(shí)在是讓人懷疑靠不靠譜!

        實(shí)際上,保險是一個(gè)強監管的行業(yè),我們在市面見(jiàn)到的保險產(chǎn)品已經(jīng)是經(jīng)過(guò)保監會(huì )審核,受法律保障的公眾產(chǎn)品。

        保險公司通過(guò)各種渠道將這些產(chǎn)品銷(xiāo)售出去,客戶(hù)無(wú)論是從哪里購買(mǎi)保險,最終均是和保險公司簽訂保險合同。

        即便是在第三方網(wǎng)站購買(mǎi)的保險,也同樣會(huì )擁有保單和保單號,入了保險公司的系統,購買(mǎi)者可通過(guò)保險公司官網(wǎng)和客服熱線(xiàn)查詢(xún)保單信息。

        常見(jiàn)保險購買(mǎi)渠道有哪些

        線(xiàn)上線(xiàn)下的優(yōu)劣勢

        線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道是一個(gè)較大概念,大體包括:代理人銷(xiāo)售、銀行保險銷(xiāo)售等。總體來(lái)說(shuō),線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道就是消費者與業(yè)務(wù)員之間的雙向溝通,進(jìn)行購買(mǎi)保險。

        線(xiàn)上銷(xiāo)售渠道也就是指互聯(lián)網(wǎng)保險了,根據保監會(huì )統計,2017年,在網(wǎng)上買(mǎi)保險的人數已有3.3億人。網(wǎng)上保險簽單件數124.91億件,保費收入1835.29億元。

        接下來(lái)我們從幾個(gè)側重的方面來(lái)做對比分析。

        2.1 產(chǎn)品選擇

        不管線(xiàn)上還是線(xiàn)下,產(chǎn)品本身都是靠譜的,都是簽合同受法律保護的。

        產(chǎn)品“坑不坑”的關(guān)鍵點(diǎn),其實(shí)不在于產(chǎn)品的好壞,而是它“適不適合”我自己。

        線(xiàn)下——線(xiàn)下業(yè)務(wù)員通常只一家保險公司的保險產(chǎn)品,推薦的產(chǎn)品也比較有限,很少會(huì )幫助推薦其他公司的好產(chǎn)品,所以有時(shí)候反而可選性更少了。

        線(xiàn)上——例如支付寶、多保魚(yú),都屬于線(xiàn)上保險平臺。這類(lèi)線(xiàn)上保險平臺可以匯集多家保險公司的多個(gè)保險產(chǎn)品,消費者的選擇更多了,可以更好地對比!

        線(xiàn)下優(yōu)劣勢:產(chǎn)品知名度高,但產(chǎn)品選擇面較小。

        線(xiàn)上優(yōu)劣勢:產(chǎn)品多樣化,具有更大的選擇性。

        2.2 價(jià)格和保障

        對于保險產(chǎn)品來(lái)說(shuō),保障越全,保費自然也就越多。

        線(xiàn)下——很多產(chǎn)品以壽險為主,然后附加多個(gè)附加險來(lái)增加“保障”。保障這么全面的產(chǎn)品,保險業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)起來(lái)也是比較容易的,消費者也很容易接受。

        線(xiàn)上——線(xiàn)上產(chǎn)品因為缺少業(yè)務(wù)員的講解,所以會(huì )可以避免一些復雜的條款,因此大多數產(chǎn)品都比較簡(jiǎn)單,重疾險就只保重疾、壽險就只保身故和全殘等。并且節約了運營(yíng)成本,例如廣告費等,產(chǎn)品的價(jià)格可以降得更低,性?xún)r(jià)比也就越來(lái)越高。

        常見(jiàn)保險購買(mǎi)渠道有哪些

        線(xiàn)下優(yōu)劣勢:捆綁消費,保障內容多、價(jià)格貴。

        線(xiàn)上優(yōu)劣勢:性?xún)r(jià)比高,保障純粹、可自行險種組合。

        2.3 出險理賠

        不管是線(xiàn)上、線(xiàn)下產(chǎn)品的理賠,保險代理人、線(xiàn)上平臺只能協(xié)助理賠,真正擁有理賠權限的是保險公司。

        所以無(wú)論線(xiàn)上線(xiàn)下,理賠的本質(zhì)是沒(méi)有差別的。而無(wú)論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下購買(mǎi),從保單生效開(kāi)始,就具有了法律效益。保險公司不會(huì )因為不同的銷(xiāo)售渠道進(jìn)行區別對待。

        線(xiàn)下——出險后,先去公司網(wǎng)點(diǎn)報案,接著(zhù)準備材料提交至網(wǎng)點(diǎn),然后保險公司走自己的理賠流程;

        線(xiàn)上——出險后及時(shí)報案,然后把準備好的理賠資料郵寄至保險公司。大約需要2-3天時(shí)間,然后保險公司走自己的理賠流程。部分小額理賠,線(xiàn)上提交資料也可以完成。

        線(xiàn)上理賠和線(xiàn)下理賠,最大的差別只是“資料怎么給”,是寄過(guò)去,還是自己送過(guò)去。而后續的理賠流程,其實(shí)都是大同小異的。

        線(xiàn)下優(yōu)劣勢:無(wú)需郵寄理賠資料,直接交至保險公司。

        線(xiàn)上優(yōu)劣勢:需郵寄理賠資料,花費2-3天時(shí)間。

        2.4 保單形式

        根據《中華人民共和國電子簽名法》第4條規定:能夠有形地表現所載內容,并可以隨時(shí)調取查用的數據電文,視為符合法律、法規要求的書(shū)面形式。

        也就是說(shuō)電子保單和紙質(zhì)保單具有同等法律效力。

        線(xiàn)下——紙質(zhì)保單的形式。如果紙質(zhì)保單丟了,找保險公司補發(fā)不僅需要自己的證件材料,還需自己親自前往,費時(shí)費力。

        線(xiàn)上——電子保單的形式。對于電子保單來(lái)說(shuō),如果有需要可以打印出來(lái),也可以向保險公司索取紙質(zhì)合同。但其關(guān)鍵的是辨明真偽。

        辨別電子保單真假的方法有兩種,一是根據保險合同編號到保險公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún),二是直接撥打保險公司客服電話(huà),進(jìn)行驗證。

        常見(jiàn)保險購買(mǎi)渠道有哪些

        線(xiàn)下優(yōu)劣勢:更直觀(guān),但保單易丟失,申請比較繁瑣。

        線(xiàn)上優(yōu)劣勢:電子存檔,不會(huì )丟失。

        不同情況不同選擇

        選擇線(xiàn)上:自主選擇能力強,有足夠的保險知識基礎,了解保險公司的理賠機制,不太愿意為品牌溢價(jià)買(mǎi)單的用戶(hù)。

        線(xiàn)上買(mǎi)保險關(guān)鍵點(diǎn)在于自己或自己尋求幫助的人在保險上有足夠的專(zhuān)業(yè)知識。

        選擇線(xiàn)下:不想浪費時(shí)間在保險學(xué)習上,也不懂保險知識,愿意多花一些錢(qián)來(lái)買(mǎi)服務(wù),愿意為品牌付費的用戶(hù)。

        線(xiàn)下買(mǎi)保險關(guān)鍵點(diǎn)在于有一個(gè)高素質(zhì)、高專(zhuān)業(yè)度的代理人幫助、服務(wù)消費者。

        最后要說(shuō)的話(huà)

        無(wú)論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下,作為消費者來(lái)說(shuō),最主要的還是產(chǎn)品如何。只要產(chǎn)品性?xún)r(jià)比高且對個(gè)人非常適用,那其他的就顯得不是那么重要了。

        購買(mǎi)保險是一個(gè)長(cháng)期理性的行為,線(xiàn)上線(xiàn)下都各有優(yōu)勢劣勢,沒(méi)有最好的,只有最合適的。

        如果你時(shí)間精力充沛,通過(guò)學(xué)習,在線(xiàn)上找到一款適合自己的好產(chǎn)品,自然是很完美。

        如果你更喜歡得到服務(wù),就找一個(gè)很靠譜的保險業(yè)務(wù)員,這樣會(huì )讓你感到更安心一些。

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