重疾險保至70歲or終身哪個(gè)更好？

買(mǎi)保險的時(shí)候，重疾險是最讓人頭疼的。

因為他很重要，同樣比較貴！

當然了，這個(gè)貴是相對于幾百塊錢(qián)的醫療險來(lái)說(shuō)的。

價(jià)錢(qián)高出自己期待的時(shí)候，有的朋友就會(huì )去研究產(chǎn)品了，然后發(fā)現保至70歲會(huì )比保終身更便宜！

那么問(wèn)題就來(lái)了，重疾險有必要買(mǎi)終身嗎？可以買(mǎi)保至70歲嗎？保至70歲為什么便宜這么多，會(huì )不會(huì )不好呢？

接下來(lái)，多保魚(yú)就為大家解答這些問(wèn)題~

保至70歲or終身的優(yōu)劣勢

重疾險的保障期限，常見(jiàn)的有1年、30年、保至70歲、保至終身等等。

1年期重疾險通常是過(guò)渡用的，這里不多做討論。

保30年一般出現在少兒重疾險中，關(guān)于給孩子買(mǎi)重疾險，保30年or終身哪個(gè)更好，多保魚(yú)之前也分析過(guò)，

所以這里我們主要說(shuō)說(shuō)，成年人買(mǎi)重疾險，保至70歲和終身哪個(gè)更好？

1.1 保至70歲的優(yōu)劣勢

保至70歲的優(yōu)勢

開(kāi)頭我們也說(shuō)到了，保至70歲比保終身便宜很多。

可以看到，保終身的話(huà)價(jià)格要貴一半左右。

如果選擇保至70歲，省下的這部分錢(qián)可以做高保額，這樣萬(wàn)一70歲前得大病，賠得更多，豈不是很美妙。

保至70歲的劣勢

保障不夠，是保至70歲最大的問(wèn)題。

70歲保障期限一到，重疾險合同就結束了，但實(shí)際上這之后我們才更需要大病保障。

基于《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006-2010）》制作

我們可以看到，一過(guò)50歲，一個(gè)人得大病的幾率就開(kāi)始攀升，70歲之后更是直線(xiàn)上升。

所以可能會(huì )出現非常戲劇化的一面，保障到期沒(méi)多久，自己就得大病了。

重疾險的作用，主要是覆蓋治療康復費用+彌補收入損失的。

有些小伙伴會(huì )想，反正活到70歲也差不多了，這時(shí)候退休了也沒(méi)有收入補償的需求，要是得了大病就聽(tīng)天由命吧~

這里有兩點(diǎn)不確定性，那時(shí)候子女肯放棄治療嗎？自己又真的愿意放棄治療嗎？大家可以細細想想~

1.2 保至終身的優(yōu)劣勢

保終身的優(yōu)勢

從投保開(kāi)始，到生命結束之前，都擁有一份穩當的大病保障，聽(tīng)起來(lái)是不是非常安心~

萬(wàn)一年輕的時(shí)候得了大病，通過(guò)重疾險賠付的錢(qián)可以用來(lái)治病，也能在自己沒(méi)有工作的時(shí)候，保障家庭生活品質(zhì)不下滑。

要是暮年的時(shí)候得了大病，想治病可以治病，不想治了也能拿著(zhù)這筆錢(qián)，享受一下生命最后的美好時(shí)光。

保終身的劣勢

首先，保終身比保至70歲貴，上文說(shuō)了就不再贅述。

其次，就是一輩子很長(cháng)，存在太多的不可預知。

第一，醫療技術(shù)在發(fā)展，現在的大病將來(lái)可能就是小問(wèn)題，那現在買(mǎi)的重疾險會(huì )不會(huì )落后呢？

舉個(gè)栗子，如果得了終末期腎病，以現在的理賠標準，需要達到尿毒癥期，并且進(jìn)行透至少90天的透析或腎臟移植手術(shù)才賠。

那萬(wàn)一將來(lái)只要吃藥（可能天價(jià)）就能維持生命呢？重疾險能不能賠？

第二，現在的50萬(wàn)很值錢(qián)，但等過(guò)個(gè)三、四十年，這筆錢(qián)還夠治病嗎？誰(shuí)也說(shuō)不好。

多保魚(yú)教你到底怎么選

在說(shuō)方法論之前，我們先來(lái)討論一下“買(mǎi)定投余”是否可行。

買(mǎi)定投余，也就是買(mǎi)花一部分錢(qián)買(mǎi)定期重疾險，另一部分錢(qián)拿去投資，看看我們到70歲的時(shí)候，收益能不能保證自己有足夠的錢(qián)治病。

以信泰人壽的超級瑪麗2020MAX來(lái)說(shuō)，

30歲男，50萬(wàn)保額，交30年，保至70歲保費3510元；保至終身保費5460元。如果買(mǎi)定期，每年定投差價(jià)1950元，投30年，那么需要年化收益8%，才能在70歲保障期限到后拿到50萬(wàn)元。

先不說(shuō)普通人有沒(méi)有這么強的投資能力，誰(shuí)能保證自己能堅持每年定投，并且不去動(dòng)這筆資金呢？

畢竟人生有太多被迫“砸錢(qián)罐”的時(shí)候了，培訓教育、買(mǎi)大件兒、出國旅游等等，錢(qián)不知不覺(jué)就沒(méi)了。

Pass“買(mǎi)定投余”這個(gè)方法后，多保魚(yú)再教大家，重疾險保至70歲和終身，到底應該怎么選。其實(shí)很簡(jiǎn)單，一切向“錢(qián)”看就對了。

2.1 預算不足

在買(mǎi)夠至少30萬(wàn)保額的前提下，如果自己的預算只能支持保至70歲，那么咱也別糾結了，直選擇保70歲就好了。

2.2 預算一般

如果自己的預算，能夠買(mǎi)到30萬(wàn)保終身，就保終身，先把一輩子的保障鎖定了，將來(lái)經(jīng)濟條件、社會(huì )環(huán)境、保險行業(yè)有變化，再考慮加保就好了。

如果還有多余的預算，那么再買(mǎi)一份定期重疾險，把保額做高一點(diǎn)。

2.3 預算充足

如果預算比較高的話(huà)，那么就得優(yōu)先考慮保障好不好、充不充分了，所以建議直接高保額（50萬(wàn)甚至更高）保至終身就好。

另外最好買(mǎi)多次賠付的產(chǎn)品，這樣保障更全面。

最后還是要總結一下

買(mǎi)重疾險到底保至70歲好，還是終身好，其實(shí)沒(méi)有普適的答案。

如果預算很低的話(huà)，可以考慮用保至70歲過(guò)渡；

如果預算充足，自然保終身好；

如果想要性?xún)r(jià)比更高的話(huà)，那么終身+定期搭配起來(lái)買(mǎi)更好。

最后，買(mǎi)保險一定要慎重，不要跟風(fēng)購買(mǎi)，對保險有任何疑問(wèn)的朋友，可以在公眾號主頁(yè)下方的聊天框，給我發(fā)消息，多保魚(yú)在線(xiàn)答疑。