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        四十歲買什么保險好?

        保險公司會倒閉嗎?80多家保險公司哪家實力最強?

        時間:2020-10-27 09:03:00

        買保險不是個小事情,對于很多對保險了解不多的人,買保險前都會擔心保險公司會不會倒閉、理賠會不會出問題,哪個保險公司的產(chǎn)品更好,實力更強等等。

        其實大家有這樣的擔憂再正常不過,畢竟買保險不是小事,越謹慎越好,所以保魚君今天就來和大家說說保險公司這個事情。文章主要內容包括以下幾個方面:

        保險公司會倒閉嗎?
        怎么評價保險公司好不好?
        80多家保險公司哪家實力最強
        教你看懂這些保險套路和陷阱
        保魚君總結
        01 /

        保險公司會倒閉嗎?

        《保險法》第69條規(guī)定,保險公司最低注冊資本金2億人民幣,而且必須為實繳貨幣資本。

        保險公司還要按照注冊資本的20%提取保證金,除公司清算時用于清償債務外,不得動用。

        而且保險會還會每季度監(jiān)管保險公司的償付能力,一旦突破紅線,保險公司必須暫停業(yè)務或者追加注冊資本。

        保魚君列了一張表,里面有大公司也有小公司,來看下它的注冊資金!注冊資金的多少可以看成是保險公司的底氣和實力。

        保險公司會倒閉嗎

        所以無論大小公司,注冊資本達到這樣的水平,而且還有保監(jiān)會監(jiān)管,它們要倒閉也是比較難的。

        2009年,有一家叫中華聯(lián)合保險的公司,出現(xiàn)巨額虧損,賠不起了。保監(jiān)會接手監(jiān)管,保險保障基金增資60億,把它救了回來。

        18年年初,安邦保險原董事長犯罪,銀保監(jiān)會接手監(jiān)管,保險保障基金更是砸了608個億進去救場子,現(xiàn)在安邦改名為大家保險公司!

        業(yè)務員說的小保險公司容易倒閉破產(chǎn)的謠言也就不攻自破了!

        02 /

        怎么評價一家保險公司好不好?

        評價一個公司好不好主要涉及償付能力、資本管理能力、經(jīng)營能力、風險管理能力以及發(fā)展?jié)摿Α?/p>

        評定一個保險公司的實力強弱,很多人會參考以下2個指標。

        綜合償付能力充足率(%)
        償付能力通俗地講,就是當所有的保單都找保險公司申請理賠時,保險公司有沒有能力同時支付起所有保單的理賠要求。

        對于我們來說,最關注的就是保險公司的償付能力,因為足夠的償付能力,可以保證發(fā)生保險事故時,保險有足夠的資金支付賠償金。

        保險公司風險評級
        保險公司的風險評級是保監(jiān)會綜合保險公司的各項指標綜合得出。

        保魚君總結了我國80多家壽險公司的償付能力和風險評級,看看哪些公司會顛覆我們平時的認知!

        在購買保險的過程中,這些數(shù)據(jù)只能作為參考,這些數(shù)據(jù)都是動態(tài)的,每個季度都會變化,而保險屬于長期資產(chǎn),不能只看保險公司的一時強弱。

        再者說保險公司償付能力或者風險評級的波動很正常,距離保險公司無法履約還非常遙遠。以下表格是18年第4季度壽險公司的償付能力和風險評估!

        03 /

        哪家保險公司實力最強?

        本排名是由低到高排序!

        平安等老牌保險公司,保費收入、產(chǎn)品溢價率和公司盈利水平都非常高,因此償付能力指標也高于同行業(yè)水平;三峽人壽屬于成立時間短,保單收入少,因此對應的償付能力遠遠高于其他公司的類型。

        從數(shù)據(jù)不難看出,不管是我們耳熟能詳?shù)钠桨矅鴫厶窖螅€是很多名氣并不大的小保險公司,其真正的實力都是不容置疑的!

        但很多人依然不放心小保險,無非是擔心小公司會不會倒閉,買了他家保險以后理賠會不會扯皮之類的。

        今天,我要很認真地回答你:不會!

        原因要從保險行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會說起。

        “一行三會”聽說過嗎?央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。沒錯,保監(jiān)會可是國務院罩著的人!今年年初,銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并了,變成了銀保監(jiān)會。

        銀保監(jiān)會對于保險公司是往死里管!季審、半年審還有年審,天天盯,天天審。時不時公布一下每家保險公司的被投訴情況。

        至于理賠,就更不用擔心了。

        保險合同在生效的那一刻,就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢?那就是違法,是會吃官司的。

        之所以有人認為保險公司會故意拒賠,大概率是買錯了保險:不適合自己;或者沒搞清楚保險合同。

        所以“哪家保險公司實力最強”這個問題應該也換種說法:“哪家保險公司賣的產(chǎn)品最靠譜”?

        04 /

        教你看懂這些保險套路和陷阱

        4.1 千萬選好你的保險業(yè)務員

        我們知道,大多數(shù)人買保險的時候根本不會去看保險合同,畢竟保險合同那是相當?shù)幕逎y懂,想真正搞明白還是很有難度的。

        這個時候,保險業(yè)務員的重要性就體現(xiàn)出來了,給你選保險、講知識、講條款。

        不過說實在的,我國的保險業(yè)務員雖然多,但是大多七天培訓直接上崗,業(yè)務員的專業(yè)素質我只能說:聽天由命。

        如果運氣好,遇到一個好的、專業(yè)的業(yè)務員,就是福氣!

        如果遇到不懂裝懂的業(yè)務員,被忽悠買了錯的保險,過了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了,想想就覺得惡心。

        保險這個東西,只有在買對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

        所以,買保險前,千萬選好你的保險業(yè)務員,不管他是你的親戚朋友還是同學,關系歸關系,買賣歸買賣,專業(yè)能力不過關的直接否掉。

        4.2 提前了解你要買的保險的陷阱

        保險種類繁多,保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波,不過呢,萬變不離其宗,買保險時側重點其實就這么多。

        重疾險:一定要買帶輕癥保障的,并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥,例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動脈手術、輕度腦中風等等;

        意外險:綜合意外險保額一定得足夠高!什么交通意外、到期返還都是浮云,直接忽略掉;

        醫(yī)療險:不限醫(yī)保、100%報銷比例、有特殊門診,放/化療和靶向治療費用都報銷的醫(yī)療險才是真優(yōu)秀!

        壽險:比較簡單,重點看一下免責條款就好了,條款越少越好,價格越便宜越好;

        理財險:沒什么好說的,保障完善以后,隨便你怎么買著玩兒。

        4.3 貴的保險不一定好

        “某福”的大名想必都聽過吧,保障缺一堆,價格貴一倍。

        所以,買保險的時候,還真不是“一分價錢一分貨”,不要迷信什么“貴的就是好的”!

        保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質是金融產(chǎn)品,類似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”,而是風險保障+運營成本。

        也就是說,保險產(chǎn)品之間,不存在傳統(tǒng)意義上的“質量”好壞,只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費,收益就是出險后獲得的理賠。

        05 /

        保魚君總結

        不管是公司還是產(chǎn)品,沒有最好只有適不適合自己,只有不斷完善的方案,適合自己的才是最好的。

        另外,再著重強調一下,買保險一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況!因為任何一家保險公司都真的沒那么容易就倒閉!

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