昆侖人壽健康保重疾險測評

隨著(zhù)80、90后人群消費能力的提升，他們逐漸成為了保險的主要投保人，消費型重疾險市場(chǎng)逐步擴大。

今天保魚(yú)君就來(lái)跟大家講講昆侖人壽的一款重疾險——健康保。

保魚(yú)君除了會(huì )詳細解析健康保以外，還會(huì )通過(guò)幾款同類(lèi)產(chǎn)品的對比，讓大家更清楚地了解到哪款產(chǎn)品更值得買(mǎi)。

那話(huà)不多說(shuō)，先上一波干貨：

昆侖人壽健康保的特點(diǎn)：

保障內容設計簡(jiǎn)單，只對輕癥疾病和重大疾病有保障

輕癥多次賠付無(wú)間隔期

等待期輕癥出險退還附加險保費，主險依然有效

雖然結論已給出，但保魚(yú)君真心邀請朋友準備好大約5分鐘來(lái)閱讀下文。下文主要分為如下幾塊：

• 選擇重疾險主要關(guān)注什么？
• 昆侖健康保產(chǎn)品深入分析
• 有沒(méi)有性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

01 /

選擇重疾險需要關(guān)注什么？ 

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！你需要重點(diǎn)關(guān)注的大概有如下幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

02 /

昆侖健康保的深入分析 

2.1 重疾保障

健康保的主險是重疾險，附加輕癥保險，含豁免。

主險重疾保障內容很簡(jiǎn)單，80種重疾，1次賠付基本保額。

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。

基本上所有的重疾險不管重疾重疾多少，最主要的都是都是一樣的，所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

健康保的輕癥保障，包含50種疾病，常見(jiàn)的8種高發(fā)輕癥也包括在內，3次賠付30%，輕癥還不分組，賠付中間沒(méi)有間隔期。

表面看上去是不是很完美？

但是，保魚(yú)君讀完輕癥列表之后，發(fā)現有一種句式出現的頻率特別高，即“本公司對...中的其中一項承擔保險責任，給付其中一項保險金后，對其他項輕癥疾病保險責任同時(shí)終止”。

例句如下：

那這是什么意思呢？是不是有一種不祥的預感？好了，接下來(lái)保魚(yú)君要講的都是重點(diǎn)！重點(diǎn)！！

不知道其他朋友有沒(méi)有理解這其中的玄機。

反正保魚(yú)君算是看明白了：這跟輕癥分組根本沒(méi)區別！結果都會(huì )因為一種疾病導致某些疾病不能賠付。 為了統計這些疾病，保魚(yú)君立馬做了份表格，如下：

從這份圖表能看出，昆侖健康保的輕癥至少分了7組。

但是話(huà)又說(shuō)回來(lái)，每一組都對疾病與治療手段進(jìn)行搭配，分組挺合理的，所以也不至于算它的缺點(diǎn)。

2.3 等待期內輕癥出險

這句話(huà)意思就是等待期內輕癥出險，附加的輕癥合同終止，但主險的重疾險依然有效。 這算是健康保的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，主險重疾，附加險輕癥，附加險不影響主險。保魚(yú)君表示很認可這一點(diǎn)。 試想，如果等待期內發(fā)生輕癥疾病，合同終止的話(huà)，再去購買(mǎi)另外一份重疾險挺難的。 但是，重疾、輕癥險分開(kāi)，輕癥險失效，重疾保障仍然有效的話(huà)，那么就不用擔心日后無(wú)保障的問(wèn)題了。 

2.4 投保注意點(diǎn)

購買(mǎi)一款保險時(shí)，除了需要注意保險責任以外，投保條件和健康告知也是需要注意的點(diǎn)。

本款產(chǎn)品針對年齡段的不同設置了不同的保額：

45周歲以下：50萬(wàn)

46-55周歲：30萬(wàn)

56周歲以上：10萬(wàn)

如果對保額有要求的話(huà)，還是需要注意一下的。 另外就是這款產(chǎn)品除了一般的不可投保人群劃分以外，大小三陽(yáng)和血壓升高（收縮壓>140mmHg或舒張壓>90mmHg）人群不可投保，需要注意。

03 /

有沒(méi)有性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品  

了解保魚(yú)君的朋友都知道，我們一直以尋找最高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品為己任！

于是，保魚(yú)君精選了幾款產(chǎn)品，跟健康保做了一個(gè)對比，方便大家自己取舍。

3.1 昆侖人壽 健康保

我們已經(jīng)了解了，健康保只對輕癥疾病和重大疾病有保障，其他的一概沒(méi)有。它作為單次賠付的重疾險，保費幾乎只有其他重疾險的一半。

所以即便沒(méi)有身故保障，它省下的保費完全可以再購買(mǎi)一份壽險，保身故同時(shí)還有全殘保障；

用二分之一的價(jià)格獲得同樣保額，即可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本，因此對于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，這種產(chǎn)品會(huì )是更好的選擇。

3.2 泰康人壽 健康百分百A

健康百分百A這款產(chǎn)品對比下來(lái)，最直觀(guān)的應該就是保費上的沖擊了，保費簡(jiǎn)直高出天際好嗎！相比其他重疾險，除多了一項投保人豁免保障外，幾乎就沒(méi)有其他優(yōu)勢了。所以保魚(yú)君覺(jué)得大家可以繞開(kāi)它了。 

3.3 中國太平 福祿康瑞

福祿康瑞同樣設計簡(jiǎn)單，也沒(méi)有什么附加條款，輕癥賠付5次，每次20%，算是它的一個(gè)優(yōu)勢。

另外從對比圖中可以看出，福祿康瑞最長(cháng)只有20年繳費期，沒(méi)有30年繳費，這一點(diǎn)算是一個(gè)小瑕疵。不過(guò)相對于其他大公司的線(xiàn)下產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，已經(jīng)很良心了。 

3.4 弘康人壽 哆啦A保

它跟健康保的區別就在于：哆啦A保的重大疾病可以理賠多次，最高賠3次，還帶有身故保障責任、輕癥和重疾豁免，所以?xún)r(jià)格會(huì )比健康保貴一些。

但是從整體上來(lái)看，它的保障非常完善，價(jià)格也合理，算是性?xún)r(jià)比非常高的多次賠付產(chǎn)品了。

04 /

保魚(yú)君總結  

昆侖健康保重疾和輕癥險分開(kāi)，所以如果已經(jīng)購買(mǎi)了其他包含輕癥及輕癥豁免的保險產(chǎn)品的話(huà)，在購買(mǎi)昆侖健康保這款重疾險時(shí)，不附加輕癥的話(huà)，價(jià)格還會(huì )更便宜。組合其他保險，保障更全面，性?xún)r(jià)比更高。 

昆侖健康保和哆啦A保都是走性?xún)r(jià)比路線(xiàn)的，且這兩款都是線(xiàn)上產(chǎn)品，所以在選擇時(shí)，單次賠付選健康保，多次賠付選哆啦A保。 

想購買(mǎi)線(xiàn)下產(chǎn)品的朋友，福祿康瑞也是值得考慮的，保障內容簡(jiǎn)單，沒(méi)復雜的附加條款，而且中國太平也是一家品牌夠大的保險公司，大公司這樣的維度，保費相對還說(shuō)的過(guò)去。