健康有問(wèn)題，還能買(mǎi)保險嗎？

很多用戶(hù)都會(huì )問(wèn)我，乳腺結節，乳腺增生，甲狀腺結節，胃炎，乙肝該如何投保？能不能投保？

針對這方面健康問(wèn)題，今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)這類(lèi)疾病問(wèn)題相應的投保策略！

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甲狀腺疾病 

只要出現甲狀腺問(wèn)題，保險公司大概率會(huì )出現一個(gè)除外，也就是把甲狀腺相關(guān)的疾病除外，即甲狀腺癌

在健康告知的時(shí)候要告訴保險公司這個(gè)情況，也就是出現這一個(gè)除外，將來(lái)得了甲狀腺癌也就是幾萬(wàn)款錢(qián)的費用，對于我們來(lái)說(shuō)也不是多大的壓力。

所以大家千萬(wàn)不要想著(zhù)甲狀腺都除外了，那我買(mǎi)這個(gè)保險干什么，人的疾病有兩千四百多種，甲狀腺癌只是其中的一種而已，還有一大把的疾病需要重疾險幫我們去保，所以千萬(wàn)不要有這樣的想法！

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乳腺疾病 

乳腺結節、乳腺增生、乳腺囊腫這是女性特別常見(jiàn)的疾病，乳腺增生非常輕度，不需要什么治療，也是需要告知的，不過(guò)一般是不影響投保的，可標準體承保，做過(guò)B超，拍過(guò)片子告知了也不會(huì )有什么后果，也會(huì )正常承保的。

除非是別的乳腺疾病引起的但如果是乳腺結節，結節有可能變成腫瘤，所以保險公司看到有乳腺結節就會(huì )除外。

而且以前得過(guò)乳腺結節，在你切除以后有些保險公司還會(huì )除外，主要是乳腺結節還有纖維瘤這些容易復發(fā)，尤其纖維瘤，切了以后第二年還長(cháng).

所以第一次你有了保險公司把它做一個(gè)除外責任也是一個(gè)正常的選擇，乳腺囊腫就要看它的嚴重程度了，有一些小囊腫是可逆的，它會(huì )下去，大小這些都是要看B超的結果來(lái)去確認最后的核保結果的

不管乳腺還是甲狀腺出問(wèn)題，我們不光說(shuō)一句話(huà)就這么簡(jiǎn)單，需要提供六個(gè)月以?xún)鹊腂超還有甲功的報告，如果是乳腺，那就是6個(gè)月以?xún)鹊腂超的報告就可以了，這個(gè)上面就需要對結節或囊腫定一個(gè)級，它上面會(huì )寫(xiě)一個(gè)一級二級三級，如果是一二級還有機會(huì )正常承保，但是只是有一些公司，對于二三級，保險公司的除外就是很常見(jiàn)的了，

如果是超過(guò)二三級。都已經(jīng)四級了，四級已經(jīng)有癌變的可能性了。所以通常是四級都是延期承保或者直接拒保!

所以疾病是這些疾病，我們也需要看一下檢查報告上面的級別是什么。

不同的級別還有不同的大小，甲狀腺結節的大小，乳腺結節的大小都會(huì )影響核保的結果，但是最差的結果也就是你級別太高被延期拒保了，但這個(gè)也提醒了你自己，這個(gè)有可能已經(jīng)出事了。三級以下也有可能去買(mǎi)，但是只是這一個(gè)器官除外承保，這些都是一些比較好的核保的結果了。

經(jīng)常出現結節的地方還有肺結節，肺結節可能就比較嚴重了，很大一部分的肺結節都會(huì )做延期承保。這個(gè)肺結節跟其他的疾病也是有很大的關(guān)系的。

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肝類(lèi)疾病 

肝：最常見(jiàn)的就是脂肪肝了，還有乙肝，大三陽(yáng)、小三陽(yáng)的問(wèn)題。

只是輕度的脂肪肝，其實(shí)去跑步跑三個(gè)月，調節一下飲食就可以了。

中度的脂肪肝就需要告訴保險公司，有一部分的保險公司會(huì )做除外承保，也有一部分公司會(huì )做加費承保，那就要看哪家公司給你的條件更好了。

無(wú)論哪種程度的脂肪肝，我們都需要提供肝B超給保險公司，還要提供一個(gè)肝功能的化驗報告給保險公司，然后也是六個(gè)月之內的。

乙肝的發(fā)病率非常非常高，最常見(jiàn)的就是乙肝病毒攜帶，和大三陽(yáng)、小三陽(yáng)的問(wèn)題。

如果是乙肝病毒攜帶，肝功能是正常的，那么可以正常承保的。

如果是小三陽(yáng)，那就要加費承保了，很多保險就除外了，很有可能會(huì )延期，也有可能會(huì )拒保。

大三陽(yáng)的話(huà)，95%以上的保險公司都會(huì )做拒保，目前只有兩款產(chǎn)品是以48%的加費存在于市場(chǎng)中的，所以如果得的是大三陽(yáng)，那么就一定要小心，那我們買(mǎi)保險會(huì )相當的困難，而且價(jià)格也會(huì )非常的高，小三陽(yáng)也是一樣的，它需要提供肝B超和肝功能的報告，還有一些需要去化驗乙肝病毒DNA，這幾個(gè)都需要提供給保險公司。

肝病加費的多，除外的倒不是很多，加費能承保我們的肝病這也是一個(gè)很好的條件了，那當然要看保險公司給你加多少，有的加得多，有的加的少，我們肯定選擇加的少的那個(gè)。

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胃類(lèi)疾病 

胃 ，常見(jiàn)的就是胃炎、胃潰瘍這類(lèi)的疾病，胃炎也有好多種，淺表性胃炎、萎縮性胃炎、非萎縮性胃炎等，種類(lèi)很多，最輕的是淺表性胃炎，純粹的淺表性胃炎核保是能通過(guò)，但是你是胃炎，醫生建議去做了胃鏡，那保險公司就要你提供六個(gè)月以?xún)鹊奈哥R結果

做胃鏡是一件非常痛苦的事情，胃鏡檢查出來(lái)要是有伴糜爛或者是胃潰瘍那就小心了，基本上伴糜爛的產(chǎn)品都保不了，或者說(shuō)是加費很多，那么對于這種慢性胃炎，沒(méi)有糜爛，或者說(shuō)是一個(gè)非萎縮性的胃炎相對而言要好一點(diǎn)，但是要告訴保險公司，然后看保險公司會(huì )不會(huì )做出一些加費的處理情況。

胃是有加費和除外責任的，那么對胃來(lái)說(shuō)最核心的一個(gè)就是做胃鏡，做胃鏡這個(gè)報告是必須要提供的，那當然醫生說(shuō)根本不用做胃鏡，吃點(diǎn)藥就好了，那也沒(méi)有關(guān)系。這種你要告訴保險公司，說(shuō)醫生并沒(méi)有建議我做胃鏡，那這個(gè)告知上去就要看保險公司給你什么樣的核保結果了，會(huì )不會(huì )要求你去補充做一個(gè)胃鏡就不好說(shuō)了

同一種疾病情況買(mǎi)不同的保險產(chǎn)品，在不同的保險公司投保可能會(huì )有不一樣的核保結果，大家如果有一些疾病情況自己拿不準那么可以找我們一對一咨詢(xún)的專(zhuān)家進(jìn)行咨詢(xún)哦，我們專(zhuān)家會(huì )比較熟悉各大保險公司的核保情況，可以幫盡量幫大家爭取到最好的核保結果的呢

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腎類(lèi)疾病 

腎，最常見(jiàn)的就是腎囊腫，然后還有腎結石，結石是最多的，結石要看它有沒(méi)有派出去，結石的大小，得了多少年，這些會(huì )有一個(gè)綜合的結果，結果會(huì )差的很遠，腎結石里面有順利通過(guò)的，有加費的，都有，主要是看你個(gè)性化的程度到底在哪里，

腎結石要做腎的B超，化驗腎功能，要去驗尿，只有這些都正常了，才有承保的可能性。腎囊腫也是要看大小的，一般3厘米以下的腎囊腫，如果腎功能正常的話(huà)，是可以承保的，但是如果超過(guò)3厘米，那就基本上沒(méi)有承保的可能性了。

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三高疾病 

三高，高血壓、高血糖、高血脂。有時(shí)有些人的尿酸也特別高，這些都是指標高。

高血糖要看高到什么程度，只是高一點(diǎn)點(diǎn)，那還好，告訴保險公司也會(huì )有一個(gè)正常的核保結果，但如果是高很多，但沒(méi)有到糖尿病，這個(gè)時(shí)候保險公司就會(huì )讓你去復查很多東西，如果到了糖尿病，那就沒(méi)有什么可以買(mǎi)的保險，因為糖尿病嚴重的這種本身那就是重疾之一，所以如果得了這個(gè)病就基本上沒(méi)有買(mǎi)保險的這個(gè)可能性了。

血脂，其實(shí)是有好幾個(gè)選項的，膽固醇、總膽固醇、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白、甘油三酯這些項也是看它高百分之多少，如果只是高個(gè)百分之十，百分之十幾，其實(shí)問(wèn)題也不大，如果是兩倍、三倍，那倍數越大，被拒掉的可能性越大，而且血脂這種加費的概率是更高的，而且血脂血糖高的人往往伴隨著(zhù)肥胖，然后看這個(gè)人的體重是多少

體重基本上就是看BMI指標，高于28那就要非常小心了，高于28一般都要加費，如果高于30、32了，那直接給你延期了，如果出現這種問(wèn)題，大家先減肥，先調整身體等健康以后再去投保。

高血壓，很多是偏高，一般110-150以?xún)鹊母哐獕耗艹斜＃绻染€(xiàn)的話(huà)110，150能承保的保險公司不多，那也是有的，如果更高，那基本上可能性已經(jīng)非常小了，100，160以下的產(chǎn)品也就那一兩款，而且價(jià)格也不便宜，這些選擇性其實(shí)是非常少的

現在的三高其實(shí)是老年人特別多，經(jīng)常說(shuō)給老年人買(mǎi)保險，身體其他沒(méi)什么問(wèn)題，就是這些指標特別高，那么他可能只能去買(mǎi)防癌險了，因為這個(gè)癌癥跟這個(gè)三高好像沒(méi)有什么太大的關(guān)系，所以一般情況下你的三高指標異常的話(huà)，而且買(mǎi)不了重疾險，你可以試試去買(mǎi)防癌險

高尿酸，相對上面三個(gè)會(huì )略好一些，如果尿酸只是高個(gè)幾十，標準值是四百多，如果只是到四百大幾，那么問(wèn)題也不大，如果尿酸已經(jīng)到腿疼，已經(jīng)有結晶，需要手術(shù)，那這個(gè)時(shí)候保險公司肯定會(huì )對你有特殊的核保條件，現在年輕人三高的情況已經(jīng)越來(lái)越嚴重，包括吃素的女生也會(huì )出現脂肪肝，高血脂的情況，那么一定要注意，不要讓這幾個(gè)指標中出現異常。

醫生說(shuō)你沒(méi)事，是指你現在沒(méi)事，保險公司是考慮指標異常會(huì )不會(huì )引起未來(lái)以后的身體出現的狀況，看未來(lái)的概率。兩者標準當然不一樣了。千萬(wàn)不要醫生說(shuō)我沒(méi)事，醫生說(shuō)不用看病，不用治療，那不代表保險公司認為你沒(méi)事。