橫琴優(yōu)康保壽險測評

目前市場上的重疾險也越來越多，除了單次賠付的產(chǎn)品，更多的多次賠付的產(chǎn)品也不斷涌現(xiàn)，價格有的比單次賠付的還便宜，今天保魚君就來說下橫琴人壽的多次賠付的重疾險——優(yōu)康寶，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 優(yōu)康保保障什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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優(yōu)康保保障什么？

1.1 重疾保障

優(yōu)康保保障的重疾有80種，分為4組，能夠賠付3次，賠付基本保額。

疾病分組：一組的其中一種疾病理賠了，那么該組的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

優(yōu)康保就是把惡性腫瘤和其它高發(fā)重疾放在同一組，設(shè)計的不是很好。

對于我們來說，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強。如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。

1.2 身故保障

在合同有效期間內(nèi)，不管什么原因身故，保險公司給付身故保險金。

因為優(yōu)康保是一款保終身保身故的產(chǎn)品，所以無論是因為意外或者疾病導(dǎo)致身故保險公司都會負責(zé)。

但疾病身故是有等待期的，等待期的設(shè)定呢就是擔(dān)心有人騙保，過了等待期后不管什么原因只要身故，保險公司都會賠付。

1.3 輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分。

輕癥：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

優(yōu)康保的輕癥賠付設(shè)計好不好呢？它算的上是一款優(yōu)秀的重疾險嗎？

衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含高發(fā)輕癥，例如原位癌、輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)等。

優(yōu)康保保障的輕癥種類有28種，包含8大高發(fā)輕癥，能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%。設(shè)計的還是很不錯的！

輕癥的治愈率雖然高，治療費用也基本在10萬元以下，但對一個家庭的負擔(dān)也是不小的，所以優(yōu)康保輕癥保障配合輕癥豁免的設(shè)計就顯得很貼心了。

1.4 保費豁免

優(yōu)康保重疾險自帶被保人輕癥、重疾豁免。

也就是說，被保險人確診只要確診為某輕癥或某重疾，在給付保險金的同時后續(xù)保費不用再交，合同保障仍然有效。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品？

2.1 優(yōu)康保

優(yōu)康保重疾、輕癥雖然能多次賠付，但是重疾分組設(shè)計的很不合理，保障性不強，價格較高，性價比低。

2.2 哆啦A保

輕癥分組，賠2次，每次賠付保額的30%，重疾分組賠4次，每次賠付有間隔期180天，能附加300萬醫(yī)療險，有輕癥重疾豁免，有身故保障。

疾病分組很好，保障性強，疾病保障也比較全面，而且價格不高，性價比不錯。

2.3 康惠保

一款純重疾險，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點，在滿足基本保障需求的同時，保費價格壓至最低，所以性價比非常高，輕度高血壓人群也可以購買。

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保魚君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足的話可以考慮多次賠付的哆啦A保，疾病保障比較全面，保障性比較強。

如果經(jīng)濟比較緊張，那么可以考慮康惠保！

康惠保這款產(chǎn)品用三分之一的價格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本，因此對于大部分普通家庭來說，這種產(chǎn)品反而是更好的選擇。