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      2. 四十歲買(mǎi)什么保險好?

        新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

        時(shí)間:2021-03-16 10:13:14

        這個(gè)月重疾新規剛剛落地,大家都還在猜測新規后重疾險長(cháng)啥樣,糾結到底現在買(mǎi),還是等新產(chǎn)品出來(lái)之后再買(mǎi)。

        橫琴人壽就悶聲干大事,推出了新規后第一款重疾險——粵港澳大灣重疾險。

        咱今天就來(lái)看看這款產(chǎn)品怎么樣,順便估摸一下以后重疾險產(chǎn)品的發(fā)展走向~

        • 基礎保障有什么新花樣?

        • 咱到底買(mǎi)不買(mǎi)?

        • 保魚(yú)君有話(huà)說(shuō)

        1. 基礎保障有什么新花樣?

        說(shuō)在前頭:粵港澳大灣重疾險可不是所有人都能買(mǎi)的。

        它作為大灣區的專(zhuān)屬,只能在大灣區內8座城市(可在廣州、珠海、佛山、江門(mén)、肇慶、惠州、東莞、中山)銷(xiāo)售。

        深圳還在走備案流程,暫時(shí)不能買(mǎi)。

        這款重疾險分為了A、B兩種版本,先看表格:

        新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

        A版的基礎保障非常簡(jiǎn)單,28種重疾,3種輕癥,都是重疾新規中,規定必須要包含的疾病。

        這樣的保障內容顯然是不夠的,只能把它看成是一盤(pán)“開(kāi)胃菜”,重頭戲還要看B版。

        我們來(lái)看看粵港澳大灣重疾險B版的基礎保障,跟現在的重疾險相比,有哪些變化。

        1.1 重疾

        100種重疾,賠付一次,前10年賠基本保額的180%。

        這個(gè)賠付比例乍一看蠻高的,但賠付時(shí)間可就大大縮水了。

        橫琴的另一款重疾險優(yōu)惠寶,60歲之前賠付基本保額的160%,這一對比,差距就出來(lái)了。

        另外,現在的重疾險中,甲狀腺癌全都是按照重疾來(lái)賠付的,新規后的重疾險中,輕度甲狀腺癌被劃分到了輕癥的行列。

        舉個(gè)栗子:

        你買(mǎi)了50萬(wàn)的重疾險,得了輕度甲狀腺癌,現在的重疾險直接給你賠50萬(wàn),但粵港澳大灣重疾險只能按照基本保額的30%賠,你只能拿到15萬(wàn)的賠償。

        50萬(wàn)和15萬(wàn)的落差,有點(diǎn)大,雖然說(shuō)錢(qián)夠治病就行,但能多賠誰(shuí)都不會(huì )拒絕是不是~從這一點(diǎn)看,還是現在買(mǎi)重疾險比較劃算。

        1.2 中癥

        18種中癥,賠2次不分組,依次賠基本保額的50%,60%,這個(gè)賠付比例還是可以的。

        但深扒一下中癥病種,就會(huì )發(fā)現,現在重疾險中常見(jiàn)的“早期肝硬化”、“中度腦損傷”、“輕度顱腦手術(shù)”這些疾病,都被它去掉了。

        另外,橫琴無(wú)憂(yōu)人生重疾險本來(lái)是把“輕微腦中風(fēng)后遺癥”放在中癥里的,這次粵港澳大灣重疾險把它放到了輕癥的行列。

        所以中癥的保障和現在的重疾險相比,也沒(méi)有什么優(yōu)勢。

        1.3 輕癥

        36種輕癥不分組賠3次,30%的賠付比例中規中矩,但原位癌被踢出了輕癥的行列,這一點(diǎn)讓保魚(yú)君有點(diǎn)介意。

        原位癌是還沒(méi)有浸潤擴散的癌細胞,離癌癥還有一段距離,發(fā)病率很高,現在的重疾險都是把它放在輕癥里來(lái)賠付的。

        這款產(chǎn)品不賠原位癌,確實(shí)會(huì )讓人有點(diǎn)擔心。

        了解粵港澳大灣重疾險的保障內容后,接下來(lái)我們來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下它有哪些優(yōu)缺點(diǎn),看看到底值不值得買(mǎi)。 

        2. 咱到底買(mǎi)不買(mǎi)?

        2.1 最大的亮點(diǎn)

        粵港澳大灣重疾險最大的亮點(diǎn)就在于,它的保障更具有針對性,看下面這張表格:

        新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

        這幾種疾病都按照基本保額的150%來(lái)賠付的。

        就拿大灣高發(fā)疾病來(lái)說(shuō)吧,這是粵港澳大灣重疾險的一個(gè)新的突破:根據不同地區人們的疾病特征,來(lái)設計保障內容。

        比如鼻咽癌,它又被叫做“廣州癌”,足以看出它在廣州地區的發(fā)病率有多高?;浉郯拇鬄持丶搽U針對它提供更高的保額,這是個(gè)驚喜。

        我們也期待保險公司能夠朝著(zhù)這個(gè)方向發(fā)展,不只是一味追求賠得疾病種類(lèi)多、賠付次數多,設計出更多具有針對性的產(chǎn)品來(lái)。

        2.2 兩個(gè)小缺點(diǎn)

        除了不賠原位癌以外,粵港澳大灣重疾險這兩個(gè)方面也略有不足:

        • 不能附加二次賠付

        現在很多重疾險產(chǎn)品都有癌癥二次、心腦血管二次可以附加,粵港澳大灣重疾險卻沒(méi)有這個(gè)附加選項。

        實(shí)際上,癌癥和心腦血管疾病二次復發(fā)的概率都非常大,比如癌癥就有”五年生存率“的說(shuō)法。

        而粵港澳大灣重疾險在二次賠付這塊的保障其實(shí)是缺失的,大家購買(mǎi)的時(shí)候要注意。

        • 價(jià)格偏高

        說(shuō)實(shí)話(huà),價(jià)格算是粵港澳大灣重疾險最大的槽點(diǎn)。

        30歲男性買(mǎi)50萬(wàn)保額,雖然是帶了身故責任的,但價(jià)格居然要上萬(wàn),這就有點(diǎn)偏貴。

        很多新規前的重疾險,身故責任都是可加可不加的,保魚(yú)君一直建議預算充足時(shí),再考慮附加上身故責任,因為同一款產(chǎn)品,加上身故價(jià)格就貴了很多!

        但粵港澳大灣重疾險很任性,只要買(mǎi)它就必須附加身故責任。

        雖然加上身故價(jià)格是會(huì )高一些,但其實(shí)現在很多優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品,就算附加上身故沒(méi)沒(méi)這么貴。

        保魚(yú)君找了橫琴賣(mài)得比較好的單次重疾險,咱看看價(jià)格對比:

        新規后第一款重疾險,竟然這么貴!

        看到?jīng)],同樣都是橫琴人壽的產(chǎn)品,新規前后價(jià)格差距居然這么大!

        本來(lái)輕度甲狀腺癌放到了輕癥行列,原位癌直接踢出輕癥,大家都猜新重疾險的價(jià)格說(shuō)不定會(huì )降下來(lái)。

        萬(wàn)萬(wàn)想到,價(jià)格反而變高了!

        當然了,不排除新產(chǎn)品覆蓋了一些其他的風(fēng)險,但不管是從保障內容看,還是從性?xún)r(jià)比看,總的來(lái)說(shuō),現在的重疾險都是更值得入手的。

        3. 保魚(yú)君有話(huà)說(shuō)

        粵港澳大灣重疾險的保障內容還有待提升,價(jià)格也沒(méi)有像我們期待的那樣下降,甚至是提高了。

        但我們仍然相信,這次重疾險市場(chǎng)重新洗牌后,等它再次穩定下來(lái),會(huì )有更優(yōu)秀的產(chǎn)品不斷冒出來(lái)。

        風(fēng)險不等人,我們能做的就是,趕緊抓住最后的機會(huì ),把重疾險搞定,然后再風(fēng)輕云淡地見(jiàn)證新規后重疾險的成長(cháng),遇到好的重疾險再買(mǎi)一份做高保額,也是不錯的。

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