怎樣變更保險(xiǎn)合同

眾所周知，簽訂任何合同都是雙方之間的自愿法律行為，這是一個(gè)非常嚴(yán)重的問(wèn)題，特別是在保險(xiǎn)合同中。但保險(xiǎn)合同是否簽在同一地點(diǎn)？當(dāng)我們面對(duì)保險(xiǎn)合同的變化時(shí)，我們應(yīng)該怎么做呢？

保險(xiǎn)合同的變更一般分為兩部分：保險(xiǎn)合同主體的變更和保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更。在保險(xiǎn)合同主體的變更中，又指保險(xiǎn)人及投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更。下面我們從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人壽保險(xiǎn)合同兩個(gè)方面解釋被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)合同主體受益人的變更。

一、人身保險(xiǎn)合同變更

被保險(xiǎn)人變更：在人身保險(xiǎn)中，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的生命或遺體是保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人的變更可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止。因此，在人壽保險(xiǎn)中，一般不允許更改被保險(xiǎn)人。

投保人變更：只要新被保險(xiǎn)人擁有被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益且愿意并且能夠支付保險(xiǎn)費(fèi)，人壽保險(xiǎn)合同就可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)仨毻ㄖｋU(xiǎn)公司（保險(xiǎn)公司）。但是，如果保險(xiǎn)合同是基于死亡保險(xiǎn)金，則必須在被保險(xiǎn)人的書(shū)面同意下更改保險(xiǎn)合同。

受益人變更：受益人由被保險(xiǎn)人指定，或由受保人指定為被保險(xiǎn)人，變更主要取決于被保險(xiǎn)人的意愿。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人可以在未經(jīng)保險(xiǎn)人同意的情況下隨時(shí)更改受益人，但被保險(xiǎn)人在更換受益人時(shí)必須同意被保險(xiǎn)人。無(wú)論如何，受益人的變更應(yīng)以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同變更

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于出售保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓、繼承和其他法律行為造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢?dǎo)致保單持有人變更或被保險(xiǎn)人。由于保險(xiǎn)合同的主要形式是保險(xiǎn)單，保單持有人或被保險(xiǎn)人的變更將涉及保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓。有兩種不同的方法：

1、允許保險(xiǎn)單隨著主題的所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)移。

這種情況主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)與被保險(xiǎn)人沒(méi)有直接關(guān)系，所以投保人、被保險(xiǎn)人也可以通過(guò)保險(xiǎn)主體的轉(zhuǎn)讓自動(dòng)更改，保險(xiǎn)合同將繼續(xù)有效，保險(xiǎn)公司的同意。如果貨物被運(yùn)輸，保險(xiǎn)單可以在未經(jīng)保險(xiǎn)人同意的情況下隨貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移自動(dòng)轉(zhuǎn)移。 

2、保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓要征得保險(xiǎn)人的同意方為有效。

對(duì)于大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)單不是保險(xiǎn)標(biāo)的的附件，保險(xiǎn)主體的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓后新業(yè)主是否符合保險(xiǎn)公司的承保條件，是否可以成為新的被保險(xiǎn)人，有必要調(diào)查決定是否可以將保單轉(zhuǎn)移給新的業(yè)主。因此，保險(xiǎn)單的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓不能自動(dòng)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)單。一般而言，被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人必須以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)單進(jìn)行評(píng)判和認(rèn)可，轉(zhuǎn)讓有效。因此，在保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效之前，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人必須得到保險(xiǎn)公司的批準(zhǔn)。否則，保險(xiǎn)合同將被終止，保險(xiǎn)公司將不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

多保魚(yú)提醒：保險(xiǎn)合同主體的變更，要遵循法律、法規(guī)規(guī)定的程序，采取一定的形式完成。這是大家在對(duì)于受益人變更的時(shí)候需要注意的事情。