保險(xiǎn)合同里面這幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)很重要！直接關(guān)系你能不能理賠！

隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，越來越多的人選擇用保險(xiǎn)來補(bǔ)償生活中可能面臨的意外和不幸造成的經(jīng)濟(jì)損失。然而，很多朋友買完保險(xiǎn)之后就認(rèn)為大功告成，將保單束之高閣。或者很多朋友認(rèn)為投保之后保險(xiǎn)就能每時(shí)每刻保障我們的生活。殊不知，每份保險(xiǎn)都是有時(shí)間點(diǎn)的，關(guān)于保單的幾個(gè)重要時(shí)間點(diǎn)一定要明白，不然，不僅會(huì)影響到保單的保障效果，嚴(yán)重的可能投保的錢會(huì)打水漂。今天我們就來聊聊特別重要但容易被人們忽視的保險(xiǎn)時(shí)間，一起來看看吧！

投保時(shí)間與保險(xiǎn)生效期

很多人會(huì)把投保時(shí)間和保險(xiǎn)生效期混淆，所以我們把這兩個(gè)時(shí)間放在一起講。投保時(shí)間一般指的是我們購買保險(xiǎn)的實(shí)際時(shí)間。而保險(xiǎn)生效期一般晚于投保時(shí)間，像意外險(xiǎn)因?yàn)闆]有等待期，保險(xiǎn)生效期一般是投保成功后的2小時(shí)。

交費(fèi)期間

對(duì)于很多長(zhǎng)期險(xiǎn)，通常繳費(fèi)方式可以分為10年、20年、30年交納，也可以是一次性交清。很多人覺得麻煩會(huì)選擇一次性交清保費(fèi)，其實(shí)是非常不明智的做法。為什么呢？因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)保障30年或者終身，如果中途出險(xiǎn)了，無論是身故或者重疾，后期的保費(fèi)就不用繳納了。一次性交情的話是不是太虧了呢？

現(xiàn)在還有很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是投保人或者被保人輕癥重癥豁免的，如果中途有人生病了，后期的保費(fèi)都是可以不再繳納，但是保險(xiǎn)仍然有效的，所以千萬不要怕麻煩，選擇一次性繳納的方式。

猶豫期

保險(xiǎn)的猶豫期，又稱之為冷靜期。也就是說，這個(gè)時(shí)間段可以讓你充分的考慮要不要買這份保險(xiǎn)。投保人可以在這段時(shí)間仔細(xì)研究保險(xiǎn)的合同條款和保障內(nèi)容。如果認(rèn)為該份保單并不合適自己，可以在猶豫期內(nèi)及時(shí)退保。

一般猶豫期會(huì)從核保通過后開始計(jì)算時(shí)間。我國的保險(xiǎn)猶豫期一般為10天。猶豫期的本意是為了讓每個(gè)投保人可以利用這段時(shí)間充分的研究保單的各項(xiàng)規(guī)定，把保單了解透徹。如果出險(xiǎn)需要理賠，投保人或者被保險(xiǎn)人知道怎么去維護(hù)自己的權(quán)益。

如果在猶豫期內(nèi)退保，一般保險(xiǎn)公司會(huì)退還全部保費(fèi)。但是有的保險(xiǎn)公司也會(huì)扣除一部分成本，比如保單成本或者體檢費(fèi)用等。如果在退保時(shí)遇到故意刁難的保險(xiǎn)顧問，可以直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司。

等待期

保險(xiǎn)的等待期是指投保人通過核保或者保單復(fù)效后的一定時(shí)間，一般等待期為90天或者180天，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人罹患重疾或者表現(xiàn)出重疾的癥狀，保險(xiǎn)公司是不理賠的。

等待期內(nèi)發(fā)病一般公司會(huì)退還剩余的保費(fèi)。因?yàn)橐话愕拇蟛《加休^長(zhǎng)時(shí)間的潛伏期，如果被保人明知患病卻心懷僥幸去投保，等待期可以很好的保護(hù)到保險(xiǎn)公司，預(yù)防這類帶病投保的事件發(fā)生。

寬限期

保險(xiǎn)的寬限期主要針對(duì)一些無法及時(shí)交費(fèi)的投保人。比如有的投保人忘記了繳費(fèi)或者近期手頭比較緊，保險(xiǎn)公司可以給予一段時(shí)間的寬限期。

一般寬限期為2個(gè)月，在寬限期內(nèi)繳費(fèi)不會(huì)影響到保單的效力。如果在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也有責(zé)任承擔(dān)賠償?shù)牧x務(wù)。但是需要保單持有人將保費(fèi)補(bǔ)齊。

那么，如果寬限期內(nèi)還沒有繳費(fèi)呢？最嚴(yán)重的就是保單會(huì)自動(dòng)失效；有的保單如果有現(xiàn)金儲(chǔ)蓄金，可以用現(xiàn)金儲(chǔ)蓄金抵扣保費(fèi)；還有的保單也可以用現(xiàn)金價(jià)值遞交保費(fèi)。

對(duì)于保單持有人而言，無論是退保還是暫停保單，都要和保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，不然最后損失的還是自己的利益。

保單復(fù)效期

保單的復(fù)效期一般是針對(duì)一些沒有及時(shí)繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效的，可以在一定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)保單復(fù)效。一般保單的復(fù)效期通常是2年。如果需要保單復(fù)效，需要提前申請(qǐng)，然后補(bǔ)交之前的保費(fèi)并且提供體檢證明。保單復(fù)效期的等待期也會(huì)重新計(jì)算。

對(duì)于保單復(fù)效，不是自己想要復(fù)效就能復(fù)效的，一般保單失效時(shí)間越久，復(fù)效的難度越大，保險(xiǎn)公司是可以拒絕復(fù)效的。

生存期

生存期一般只會(huì)出現(xiàn)在額外給付的重疾險(xiǎn)中，提前給付的不存在這個(gè)問題，因?yàn)榉凑貌』蛘咚劳龆家r付的。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的保險(xiǎn)金支付是以被保險(xiǎn)人確診得病之后生存一段時(shí)間為前提的。

很多重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品要求生存期在30天以上，可以在大病之后身故之前賠償。所以生存期也引起了很大的糾紛和投訴。

重疾間隔期

目前市面上的重疾險(xiǎn)都分了單次賠付和多次賠付兩種賠付方式。對(duì)于多次賠付的重疾險(xiǎn)，一般都是有間隔期的。所謂的間隔期，就是指第一次確診重疾和第二次確診重疾的時(shí)間。一般要求這個(gè)間隔期在1年或者5年。如果在間隔期內(nèi)患病，保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)賠付責(zé)任的。

保險(xiǎn)索償時(shí)限

保險(xiǎn)公司為了方便了解情況，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)索償有一定的時(shí)間限制。比如對(duì)于被保險(xiǎn)人不幸身故的，要求立即通知保險(xiǎn)公司，并且3個(gè)月內(nèi)交齊材料；對(duì)于被保險(xiǎn)人罹患重疾的，一般要求60天內(nèi)通知，6個(gè)月內(nèi)交齊材料等等。

理賠時(shí)間

保險(xiǎn)公司理賠其實(shí)也是有時(shí)間限制的。保險(xiǎn)公司理賠審核不能超過30日，而且在達(dá)成給付金的10日內(nèi)，保險(xiǎn)公司要履行賠償義務(wù)；對(duì)于核定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司需要在核定日起3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)起拒賠說明；對(duì)于需要投保人提交證明和材料的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方。

結(jié)語

保險(xiǎn)合同里的各個(gè)時(shí)間都和保險(xiǎn)理賠密不可分。而不同產(chǎn)品的時(shí)間點(diǎn)也會(huì)有差異。如果出險(xiǎn)，什么時(shí)間點(diǎn)做什么變得特別重要。了解保險(xiǎn)的時(shí)間點(diǎn)，并且把時(shí)間規(guī)定牢記在心，可以在出險(xiǎn)的時(shí)得到有效的理賠。所以了解保險(xiǎn)時(shí)間既是對(duì)保單負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。你記住了嗎？

文章由多保魚官網(wǎng)（http://www.strhint.com）作者原創(chuàng)，未經(jīng)許可，任何人不得摘編、轉(zhuǎn)載。