買(mǎi)老人保險(xiǎn)需要注意的問(wèn)題

隨著父母年齡的增長(zhǎng)，許多孩子擔(dān)心父母的問(wèn)題并支付越來(lái)越多的醫(yī)療費(fèi)用，所以他們都想為父母安排保險(xiǎn)。擁有這顆心很好，但在配置商業(yè)保險(xiǎn)之前你需要弄清楚這些問(wèn)題！

首先，您應(yīng)該知道商業(yè)保險(xiǎn)只是社保的補(bǔ)充。社保是最基本的醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)保障醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)您去診所購(gòu)買(mǎi)指定藥房的藥品時(shí)，您可以獲得相關(guān)費(fèi)用。報(bào)銷(xiāo)或補(bǔ)貼可以減輕很多醫(yī)療費(fèi)用，因此在配置商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要檢查您的父母是否有社保。

談到社會(huì)保障，這里有一個(gè)提醒：

社會(huì)保障中的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)有最低繳費(fèi)期限。只有滿(mǎn)足最低支付期限，退休后才能享受相關(guān)福利，但各地區(qū)略有差異。一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低支付期限為15年。例如，在北京，男性必須支付25年，女性必須支付20年，然后按照國(guó)家規(guī)定辦理退休手續(xù)的員工可以享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

其實(shí)總結(jié)一句話(huà)就是醫(yī)保是每個(gè)家庭中家長(zhǎng)的一種基本的保障，商業(yè)保險(xiǎn)只是對(duì)這種保障的一種補(bǔ)充。我們不能因?yàn)閷?duì)線(xiàn)下一些保險(xiǎn)從業(yè)人員的一些誤解和偏見(jiàn)，從而忽略了商業(yè)保險(xiǎn)的重要性。

因此，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)之前，您必須檢查您的父母是否有社會(huì)保障。如果沒(méi)有，首要任務(wù)是建立社會(huì)保障，而不是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論是社會(huì)保障還是其他城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)，他們只能解決部分門(mén)診和住院費(fèi)用，但是針對(duì)許多專(zhuān)業(yè)的進(jìn)口藥品或針對(duì)性藥物的運(yùn)作和一些疾病或癌癥，社保是不能夠給予報(bào)銷(xiāo)的。

因此，如果您想獲得更好的醫(yī)療保健并解決更多費(fèi)用，建議購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

但隨著父母年齡的增長(zhǎng)，為父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可能會(huì)令人尷尬，因?yàn)槟銜?huì)發(fā)現(xiàn)，即使保險(xiǎn)產(chǎn)品是好的，父母也不能因?yàn)槟挲g和身體原因而購(gòu)買(mǎi)。有必要知道保險(xiǎn)是受年齡限制的。一般來(lái)說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)60歲，不能投保（不同公司有不同類(lèi)型的保險(xiǎn)，具體情況具體處理）。 50歲以后，需要進(jìn)行基礎(chǔ)體檢。但是，保險(xiǎn)公司可能無(wú)法通過(guò)，因?yàn)榻】蹈嬷猩婕暗脑S多問(wèn)題對(duì)于醫(yī)生而言都是小問(wèn)題，但對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)它們是高風(fēng)險(xiǎn)的，因此很可能會(huì)被拒絕。

如果體檢結(jié)果不理想，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況核實(shí)結(jié)果。有三種常見(jiàn)情況：加費(fèi)、除外和拒保。

加費(fèi)（增加費(fèi)用）：雖然你的體檢結(jié)果可能不是很好，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為可以承保，但需要在正常保險(xiǎn)費(fèi)上增加一定的保費(fèi)（這筆費(fèi)用由保險(xiǎn)公司設(shè)定），以便保險(xiǎn)可以獲得批準(zhǔn)，但每年支付的保費(fèi)非常高，相對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)這樣的性?xún)r(jià)比很低。

除外（除外投保）：字面上理解就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)最高的幾種疾病，只承保其他疾病。

拒絕（拒絕接受投保）：最嚴(yán)重的情況就是你不僅體檢沒(méi)有通過(guò)，保險(xiǎn)公司也不愿意接受你的保險(xiǎn)申請(qǐng)。在這個(gè)時(shí)候，即使你有更多的錢(qián)，你也買(mǎi)不到保險(xiǎn)。

順便提一下，如果被保險(xiǎn)人在體檢時(shí)被發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，但是在投保的時(shí)候沒(méi)有告訴保險(xiǎn)公司，一旦被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，那就有可能會(huì)面臨被拒絕賠償?shù)慕Y(jié)果。

作為家庭中的子女，我們的邏輯是：誰(shuí)有高風(fēng)險(xiǎn)，給誰(shuí)買(mǎi)保險(xiǎn)，父母年紀(jì)大了，身體難免會(huì)有一些問(wèn)題，所以我想給父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

然而，作為賣(mài)方的保險(xiǎn)公司的邏輯恰恰與我們相反。它是：誰(shuí)的風(fēng)險(xiǎn)高，他們就不愿意承保。如果必須要保險(xiǎn)公司承保，那就必須增加費(fèi)用。他們必須保護(hù)，然后加錢(qián)，但加費(fèi)后，即使保險(xiǎn)可以通過(guò)，性?xún)r(jià)比也會(huì)降低。因此，“患者和老年人”也是保險(xiǎn)公司最放棄的兩類(lèi)客戶(hù)。

所以正當(dāng)年輕的你，建議可以盡早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，無(wú)論是為了父母還是你自己。要知道年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，保費(fèi)也就更加高，越年輕身體越健康風(fēng)險(xiǎn)也就越小，這個(gè)時(shí)候購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是最劃算的。