8款帶保費豁免功能的重疾險測評

?　　隨著(zhù)重大疾病保險的不斷發(fā)展，保費豁免已經(jīng)成為重疾險的標準配置，不但得了重大疾病可以豁免保費，現在很多重疾險產(chǎn)品為了吸引客戶(hù)，有些輕癥、中癥也適用保費豁免。無(wú)疑，這樣子對消費者是非常有好處的，保費豁免這個(gè)功能真的是相當適用。但是呢，雖然都是保費豁免，不同產(chǎn)品也是有細微的差別的，今天，我們就選擇了8款帶保費豁免的重疾險來(lái)看下如果選擇帶保費豁免功能的重疾險。

直接說(shuō)出結論：

　　建議您選擇帶有投保人輕癥豁免的產(chǎn)品，實(shí)用性會(huì )更加強。

　　以下是一些具體要點(diǎn)：

　　1、輕癥豁免最好有

　　我們知道疾病的發(fā)展從輕到重，并且重癥疾病保險中包含的幾種類(lèi)型的保障也是一種遞進(jìn)的關(guān)系：

　　輕癥→中癥→重病→全殘→死亡

　　例如：

　　如果不及時(shí)治療原位乳腺癌，就有可能患上乳腺癌。如果乳腺癌治療無(wú)效，很可能會(huì )死亡。

　　現在很多人都有定期體檢的習慣，因此可以及早發(fā)現許多疾病。

　　因此，如果重大疾病保險具有輕癥豁免功能，實(shí)用性將大大提高。如果要達到豁免的嚴重性，則相對較不友好。同樣的原因，中癥豁免也會(huì )比疾病豁免好一點(diǎn)。

　　以上產(chǎn)品已經(jīng)有保險輕癥豁免，但有些沒(méi)有投保人輕癥豁免，大家可以注意一下。

　　2、疾病數量并不是關(guān)鍵

　　雖然上表列出了豁免和保障的疾病，但我建議您不必太看中重大疾病的數量，每個(gè)重疾險都會(huì )包含25種法定嚴重疾病，而這25種疾病已經(jīng)占據了理賠的95％以上的情況。

　　3、豁免成本差異很大

　　雖然大家都知道保費豁免是好的，但不同的產(chǎn)品必須加上這個(gè)保障，成本差異仍然相當大。

　　以一名30歲的丈夫為一名30歲的妻子投保50 萬(wàn)重疾險為例。

　　如果要附加投保人的豁免，以上產(chǎn)品中，華夏常青樹(shù)多倍版只需要加430元，而最貴需要加1225元，兩者的差別是3倍！

　　對于投保人的豁免，大部分產(chǎn)品都是主要的保險功能，但平安福和國壽福單獨需要支付才能添加，如果要購買(mǎi)這兩款產(chǎn)品，這也需要注意。

　　綜上，不同產(chǎn)品的保費豁免條件都是不一樣的，在費用差不多的情況下，肯定是選擇豁免種類(lèi)越多越好，重疾多次賠付優(yōu)于單次賠付。上圖不難看出，重疾險產(chǎn)品都是涵蓋被保險人豁免的，所以，基本上只需要附加投保人豁免就可以了，如果多了投保人豁免但是保費也增加了很多，實(shí)際上還是不建議選擇的。