汽車(chē)保險計算器

類(lèi)型

資訊類(lèi)網(wǎng)站車(chē)險計算器

新浪網(wǎng)、搜狐網(wǎng)等都提供了車(chē)險計算器的在線(xiàn)理財工具。

車(chē)主只需要選擇所在地區，錄入車(chē)輛購置價(jià)等簡(jiǎn)單信息，就可以同時(shí)得到18家保險公司的車(chē)險價(jià)格，從而方便進(jìn)行橫向對比。比如新浪網(wǎng)的車(chē)險費計算器，還提供了各險種的計算明細，以及各家險企的折口幅度，車(chē)主可逐一比照，優(yōu)中選優(yōu)。

但此類(lèi)車(chē)險費計算器所提供的折扣價(jià)往往并不是最終報價(jià)，而且沒(méi)有考慮不同車(chē)輛的具體信息，以及車(chē)主過(guò)往出險記錄，所以只是一種簡(jiǎn)易報價(jià)模式，方便車(chē)主對投保車(chē)險的費用支出有一個(gè)大致的把握。

中介渠道車(chē)險計算器

有不少車(chē)險中介也開(kāi)通了在線(xiàn)投保的服務(wù)，且一般同時(shí)代理多家保險公司的車(chē)險業(yè)務(wù)，車(chē)主也可以借由此途徑綜合對比不同保險公司的報價(jià)。但由于中介機購扮演的是中間人角色，其利潤的來(lái)源也主要是上下游報價(jià)的差價(jià)。故通過(guò)中介渠道的車(chē)險計算器也不一定能得到最實(shí)惠的價(jià)格，反倒是一些增值服務(wù)對車(chē)主有一定的吸引力。

網(wǎng)上車(chē)險計算器

網(wǎng)上直銷(xiāo)的車(chē)險計算器為車(chē)主提供了交強險、商業(yè)險的車(chē)險計算。通過(guò)網(wǎng)上快速登陸報價(jià)平臺，完成相應操作，可以快速獲得車(chē)險報價(jià);而通過(guò)精確報價(jià)平臺，車(chē)險費計算器直聯(lián)保監會(huì )保險系統，將車(chē)險費用與車(chē)價(jià)、險種組合(或保障組合)、保險額度、上年理賠記錄等多種因素綜合計算，最終得到精確計算結果。

公式

1.車(chē)輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率

2.第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費

3.全車(chē)盜搶險保費=基礎保費+車(chē)輛實(shí)際價(jià)值×費率

4.新增加設備損失險保費=本險種保險金額×費率

5.玻璃單獨破碎險保費=新車(chē)購置價(jià)×費率

6.自燃損失險保費=本險種保險金額×費率

7.車(chē)上責任險保費=本險種賠償限額×費率

8.車(chē)載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率

9.不計免賠特約險保費=(車(chē)輛損失險保險費+第三者責任險保險費)×費率

常識性錯誤

媒體對車(chē)險損中車(chē)輛發(fā)生全損的"高保低賠"個(gè)案作了放大性報道，引起輿論關(guān)注。那么，用個(gè)別案例推導出"高保低賠"這樣一個(gè)普遍性的結論，最新車(chē)險計算是否科學(xué)合理呢?

有關(guān)權威專(zhuān)家指出，最新車(chē)險計算以車(chē)損險保額對比盜搶險保額是不正確的。車(chē)輛被盜是一次性事件，不可能持續或連續發(fā)生，保險公司以折舊后的車(chē)輛實(shí)際價(jià)值理賠，不存在疑問(wèn)。

然而，最新車(chē)險計算車(chē)輛在投保車(chē)損險期間，既可能只發(fā)生一次性全損，也可能連續多次發(fā)生較大車(chē)損，導致最終的保險理賠金額可能會(huì )超過(guò)保額。也就是說(shuō)，最新車(chē)險計算在這兩種情況下，同一個(gè)投保人既有可能"吃虧"更有可能"占便宜"。保險經(jīng)營(yíng)作為一種特殊的商品經(jīng)營(yíng)，除了要貫徹一般商品的經(jīng)營(yíng)原則以外，最新車(chē)險計算還要遵循特殊的經(jīng)營(yíng)原則，而上述兩種情況都是車(chē)損險條款在制定時(shí)需要考慮的風(fēng)險因素。

根據有關(guān)保險條款規定，最新車(chē)險計算投保車(chē)損險時(shí)保險金額的選擇確定有三種方式，保險公司根據確定保險金額的不同方式承擔相應的賠償責任。

第一種是以被保險機動(dòng)車(chē)的新車(chē)購置價(jià)投保(即足額保險)。

第二種是按投保時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定保險金額，

第三種是在新車(chē)購置價(jià)內雙方協(xié)商確定保險金額。

普及

類(lèi)似車(chē)險計算器這樣的快捷工具，家財險、意外險等其他財險都還未能普及，各公司官網(wǎng)上也沒(méi)有此類(lèi)工具，在門(mén)戶(hù)網(wǎng)站上倒是有類(lèi)似工具。當然這也與車(chē)險的險種、附加險繁多，費率不一、難以計算有關(guān);其他財產(chǎn)險險種組合、保費計算相對簡(jiǎn)單有關(guān)、個(gè)人繳費區分性不大。

車(chē)險計算器的計算原理相對簡(jiǎn)單，保額乘以費率，各個(gè)險種的組合后保費相加即可。不方便上網(wǎng)，還有針對手機移動(dòng)終端的免費應用軟件。此外，從計算器的細節設計看，透露了市場(chǎng)上車(chē)險的一些特點(diǎn):計算器上一般會(huì )限定車(chē)輛的性質(zhì)，只針對非運營(yíng)個(gè)人用車(chē)即私家車(chē)，運營(yíng)車(chē)、貨車(chē)和農用車(chē)輛則不能通過(guò)計算器測算保費;車(chē)的價(jià)格為購置價(jià)，門(mén)戶(hù)網(wǎng)站上會(huì )有購置年限。

車(chē)險計算器的普及與網(wǎng)銷(xiāo)新渠道興起有關(guān)。車(chē)險價(jià)格經(jīng)歷過(guò)混亂的報價(jià)，保險公司、4S店、保險中介車(chē)險報價(jià)五花八門(mén)，2011年各家保險公司都告別了渠道混戰，建立起了"電銷(xiāo)"和"網(wǎng)銷(xiāo)"系統，車(chē)險價(jià)格競爭漸漸走向規范，價(jià)格的透明度逐漸提高。

交強險自開(kāi)辦以來(lái)除了2007年略有盈利外，年年巨虧，但是各保險公司依然不愿放棄，這與商業(yè)險不無(wú)有關(guān)，投保人一般會(huì )將自己的車(chē)損險，商三險與交強險投保同一家公司，那是否保險公司的商業(yè)車(chē)險獲利空間依然存在?車(chē)險計算器所謂的透明只是各家保險公司的車(chē)險價(jià)格趨于一致，而其中的牟利依然不減?

對于車(chē)險計算器，叫好的同時(shí)也有不少質(zhì)疑聲，對于計算器上的個(gè)人姓名和電話(huà)號碼必填項，不少人心存疑惑，會(huì )不會(huì )是變相的電話(huà)銷(xiāo)售?記者在一個(gè)車(chē)險網(wǎng)頁(yè)上填了相關(guān)資料并未計算出保費，隨后就接到了某保險公司的客服電話(huà)。記者了解到該網(wǎng)站是其合作的一個(gè)網(wǎng)頁(yè)端口，計算器轉成了其車(chē)險電銷(xiāo)。所以對于不想接到類(lèi)似電話(huà)的消費者還是在官網(wǎng)上填寫(xiě)比較保險。對于網(wǎng)絡(luò )車(chē)險后期的理賠服務(wù)和增值服務(wù)，保險公司還要落到實(shí)處，在做好網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售前段服務(wù)的同時(shí)，更應做好客戶(hù)服務(wù)。