醫療責任保險

定義

醫療責任保險是指，投保醫療機構和醫務(wù)人員在保險期內，因醫療責任發(fā)生經(jīng)濟賠償或法律費用，保險公司將依照事先約定承擔賠償責任。具體地醫療責任保險是指按照權利義務(wù)對等的原則，由保險公司向被保險人收取一定的保險費，同時(shí)承擔對被保險人所發(fā)生的醫療事故給付賠償金的責任。既可由醫生個(gè)人投保，也可由醫院投保，保險公司承擔醫療機構及醫務(wù)人員在從事與其資格相符的診療護理工作中，因過(guò)失發(fā)生醫療事故造成的依法應由醫院及醫務(wù)人員(即被保險人)承擔的經(jīng)濟賠償責任。

摘要

2009年11月27日 的全國創(chuàng )建"平安醫院"推動(dòng)醫療糾紛人民調解工作會(huì )議上獲悉，據統計，有16個(gè)省區市的56個(gè)地市啟動(dòng)了醫療糾紛人民調解和醫療責任保險工作。 衛生部黨組書(shū)記、副部長(cháng)張茅介紹說(shuō)，醫療糾紛人民調解組織受司法部門(mén)的業(yè)務(wù)指導，獨立于衛生部門(mén)、醫療機構和保險公司之外，在醫患雙方資源平等的基礎上進(jìn)行獨立的調解，調解不收取任何費用，醫療糾紛人民調解工作的開(kāi)展，建立了獨立于醫方和患方的第三方調解機制，為醫患雙方搭建了中立公正的協(xié)調平臺。 天津、江蘇、寧波等地開(kāi)展了以醫療責任保險為基礎的醫療糾紛人民調解工作，引入了醫療糾紛人民調解機制和醫療糾紛賠償風(fēng)險分擔機制，70%以上的醫療糾紛通過(guò)人民調解得到了妥善處理，醫鬧等擾亂醫療秩序的現象得到了有效遏制。

工作

關(guān)于醫療責任保險工作，中國保險監督管理委員會(huì )副主席周延禮指出，拓展醫療責任保險服務(wù)的方式是完善醫患糾紛調解機制，推進(jìn)"平安醫院"建設的重要途徑。建立醫療責任保險機制，可以將人民調解的賠付責任落到實(shí)處，提高人民調解的效果和成功率，人民調解機制的完善，可以為醫療責任保險依法、公平、合理的賠付創(chuàng )造一個(gè)有利的環(huán)境，因此推進(jìn)醫療責任保險的開(kāi)展，建立醫療責任保險制度，與人民調解機制相互結合，良性互動(dòng)的關(guān)系十分必要。 據了解，2006年以來(lái)，保險業(yè)在中國啟動(dòng)了醫療責任保險的試點(diǎn)工作。醫療責任保險的覆蓋面不斷提高，截至2008年底，中國保險機構已有3萬(wàn)余家各級醫療機構提供了醫療責任保險，覆蓋面近10%，保險責任的金額也超過(guò)140億元，支付各種賠款超過(guò)7億元。

產(chǎn)品

同時(shí)醫療責任保險的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新也穩步推進(jìn)，并取得明顯成效。如北京市經(jīng)過(guò)三年多的試點(diǎn)，醫療責任保險在化解醫療糾紛方面發(fā)揮了積極的作用，醫療糾紛調解時(shí)間大大縮短，調解成功率明顯提高，據統計，北京市2008年醫療責任保險的理賠結案率始終保持在60%以上，平均的結案時(shí)間為36天;山西省2009年開(kāi)展責任保險以來(lái)，截至8月底，共受理醫療糾紛案件169起，醫療責任保險機制已經(jīng)調解成功144起;江蘇省調處醫患糾紛2651起，調處成功并結案2198起，調處成功率也達到82.91%。

重要性

醫療責任保險重要性

能夠有效分散醫生執業(yè)風(fēng)險;緩和醫患矛盾;推進(jìn)醫學(xué)新療法、新技術(shù)、促進(jìn)我國醫學(xué)科學(xué)的發(fā)展以及提升我國醫療的整體水平:

(一)對于醫療機構以及醫療行業(yè)來(lái)說(shuō)，投保醫療責任保險首先可以轉嫁執業(yè)風(fēng)險，減輕財務(wù)負擔。

(二)對保險公司而言，開(kāi)辦醫療責任保險有利于拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加經(jīng)濟效益。

(三)對社會(huì )發(fā)展而言，醫療責任保險有利于緩解社會(huì )矛盾，維護社會(huì )穩定。 發(fā)展醫療責任保險還有利于保護各方合法權益，共建社會(huì )主義和諧社會(huì )。醫療責任保險對醫院、醫務(wù)人員、患者和保險公司都有好處。既能讓醫生解除高額賠付的后顧之憂(yōu)，給醫生吃"定心丸"，激勵他們增強醫療安全意識，勇于知難而上，改革創(chuàng )新，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強醫院和醫生在公眾心中的信譽(yù)度，促進(jìn)醫學(xué)技術(shù)水平的不斷發(fā)展;同時(shí)可以使患者得到及時(shí)的經(jīng)濟補償保險公司只要經(jīng)營(yíng)得當，也會(huì )因此有一筆可觀(guān)的經(jīng)濟收益。這種良性循環(huán)，才是醫、患、保共同追求的目標。

保監會(huì ):醫療責任保險意義重大

2016年4月11日，保監會(huì )披露，去年醫療責任保險保費收入23.64億元，為各級醫療機構提供風(fēng)險保障506.1億元，有效化解了醫療糾紛。保監會(huì )副主席陳文輝指出，下一步保監會(huì )要督促保險公司主動(dòng)參與醫療糾紛調處的各個(gè)階段。

陳文輝指出，下一步將配合有關(guān)部門(mén)做好《醫療糾紛預防與處理條例》修訂工作，進(jìn)一步優(yōu)化醫療責任保險發(fā)展的法律環(huán)境;爭取地方政府通過(guò)政府購買(mǎi)、政策保障、搭建平臺等形式，共同推動(dòng)醫療責任保險的發(fā)展。同時(shí)，保監會(huì )將推動(dòng)保險公司提高醫療責任保險專(zhuān)業(yè)化程度，指導保險公司加強產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新，滿(mǎn)足醫、患多方位需求;完善醫療責任保險相關(guān)條款設計，持續改善理賠服務(wù)，并督促保險公司主動(dòng)參與醫療糾紛調處的各個(gè)階段。

條款解讀

醫療責任保險將被保險人定義為"凡依照中華人民共和國法律設立、有固定場(chǎng)所并取得《醫療機構執業(yè)許可證》的醫療機構"，承保因執業(yè)過(guò)失造成的患者人身?yè)p害，不僅包括醫療機構對患者身體上的傷殘、疾病、死亡所需要進(jìn)行的損害賠償，還包括了精神損害賠償。這樣的規定防止了巨額的精神損害賠償給醫療機構造成的經(jīng)濟上的壓力。

此外，保險人事先書(shū)面同意的法律費用，包括事故鑒定費、查勘費、取證費、仲裁或訴訟費、案件受理費、律師費等也在保險責任范圍之內。被保險人還可以投保醫療責任的附加條款，通過(guò)這種擴展了的保險責任，承保醫務(wù)人員的無(wú)過(guò)失行為。 某保險公司的醫療責任保險規定，如果發(fā)生醫療意外導致被保險人承擔責任時(shí)，醫療機構可以通過(guò)購買(mǎi)附加醫療意外責任保險而承保醫療意外。