津貼型醫療險

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基本簡(jiǎn)介

津貼型醫療保險，是因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少時(shí)，由保險公司提供補償的收入保障型保險。通俗講是一種無(wú)論實(shí)際治療花多少錢(qián)，保險公司都按照合同規定補貼標準，對投保人進(jìn)行賠付的保險。因此申請理賠時(shí)，無(wú)須像報銷(xiāo)型醫療保險那樣，要提供費用發(fā)生的相關(guān)票據原件。在目前市面上，保險公司推出的津貼型醫療保險，主要有按住院天數累積給付的津貼型醫療險型醫療保險，以及向接受手術(shù)者提供的手術(shù)費用津貼型醫療保險。按保險期間分，津貼型醫療保險的保險期間分為1年期、終身型及介于兩者間的定期型(如10年、20年期)。投保人可以根據自身需求、經(jīng)濟能力選擇合適的保障額度。從性質(zhì)來(lái)分，津貼型醫療保險可以分為終身型和補貼型。[1]

主要種類(lèi)

一年期津貼型醫療保險

1年期津貼型醫療險最大優(yōu)點(diǎn)在于其靈活，投保人可根據自身需求，選擇保障額度;而缺點(diǎn)在于需每年續保，一旦發(fā)生重大疾病，以后年度續保難度會(huì )隨之增加;這類(lèi)保險的保費也會(huì )因被保險人年齡的增大而逐年上升。

定期型津貼醫療保險

終身津貼型醫療保險

對終身的津貼型醫療險，保險公司一般采用平準保費，即保費不會(huì )隨被保險人年齡增長(cháng)或身體狀況變化而增加，且不存在中途保險公司提高保費或拒保現象，可對被保險人生存期內的疾病進(jìn)行重復理賠。正因為有這樣的優(yōu)點(diǎn)，使得終身的津貼型醫療險的費率較高。

主要特點(diǎn)

一、醫療功能

津貼型的醫療險功能非常簡(jiǎn)單，就是按實(shí)際住院天數來(lái)進(jìn)行的補貼，年最多補貼180天，各家公司的產(chǎn)品不同有20元/天、50元/天，也有100元/天，當然保費也有很大的差別。這個(gè)保險是不參與醫療費報銷(xiāo)，只管按天補貼，這個(gè)保險適合所有投保的客戶(hù)。

二、報銷(xiāo)額度

津貼型醫療險有報銷(xiāo)額度及次數的限制，保險申請理賠時(shí)需要醫院發(fā)票，不能重復理賠。津貼型醫療險醫療險是給付型的險種。購買(mǎi)這種險種時(shí)：要注意給付天數和免賠天數。一般來(lái)說(shuō)，津貼型醫療險保險的給付天數都有上限，而免賠天數則或多或少存在。對于被保險人來(lái)說(shuō)，當然是給付天數越多越好，免賠天數越少越好。申請理賠時(shí)不需要醫院發(fā)票，按住院天數理賠，多買(mǎi)多得，可以重復理賠。

三、返還方式

津貼型醫療險產(chǎn)品有消費型和返還型，消費型產(chǎn)品的優(yōu)勢是費用低廉，但產(chǎn)品不享受其他的理財功能;相對消費型產(chǎn)品，返還型產(chǎn)品除了津貼型醫療險功能外，還附加了中長(cháng)期的穩健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內涵更加豐富。另外，保費返還方式也不盡相同，對于現金流的形式，有一次性給付和年金式給付，對于現金流的收益方式，有的產(chǎn)品單純返還保費，而有的會(huì )返還保費+分紅。