團體人身保險

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基本信息

在團體人身保險中，投保人"團體組織"如機關(guān)、社會(huì )團體、企事業(yè)單位等獨立核算的單位組織。

被保險人是團體中的在職人員。已退休、退職的人員不屬于團體的被保險人。

另外，對于臨時(shí)工、合同工等非投保單位正式職工，保險人可接受單位對其提出的特約投保。

團體人身保險是以機關(guān)、團體、企事業(yè)單位的在職人員為保險對象，被保險人在保險期間因疾病死亡或意外事故傷殘的，由保險人按規定給付全部或部分保險金的一種人身保險。團體人身保險為死亡殘廢保險，在保險期內被保險人死亡則給付全額保險金;若被保險人傷殘則根據不同傷殘程度按有關(guān)規定給付全額或部分保險金。

凡年滿(mǎn)16周歲到60周歲，身體健康，能正常勞動(dòng)或工作的人，都可作為被保人，由其所在單位向保險人集體辦理投保手續。

該險種具有手續簡(jiǎn)便、收費低廉、經(jīng)濟保障較大等特點(diǎn)，投保單位根據實(shí)際情況選擇保險金額，確定后中途不可更改。

團體人身保險的保險期限一般以1年為期，以被保險人在保險期限有效期內死亡或殘廢為條件，以團體單位為投保人，以團體單位在職員工為被保險人，保險費由投保人匯總交付。

主要險種

團體人身保險，包括團體人壽保險(團體定期(終生)人壽保險)，團體年金保險，團體意外傷害保險和團體健康保險(疾病保險、醫療保險、收入補償保險)等種類(lèi)。

大部分企業(yè)為員工購買(mǎi)的是團體意外傷害保險和團體健康保險。根據公司的性質(zhì)和員工工種的性質(zhì)不同，投保的保費也有所不同。

比如經(jīng)常在高空作業(yè)、井下作業(yè)、煤礦作業(yè)的企業(yè)員工的保費和同樣在這些企業(yè)坐辦公室的員工，同樣的保額，前者的保費會(huì )相對更高一些。因為這些工種在日常工作中可能出現的風(fēng)險會(huì )更高。

據了解，保險公司根據企業(yè)員工工種的不同，具體列出了各類(lèi)別工種對應的職業(yè)類(lèi)別，每種職業(yè)類(lèi)別對應的年交保險費也有所不同。

保險特點(diǎn)

1、危險選擇的對象基于團體。團體人身保險的保險人在承保時(shí)選擇的對象是團體而不是個(gè)人。因此，進(jìn)行對象選擇的重點(diǎn)是審查團體的合法性和團體成員的比例。投保團體必須是依法成立的合法組織，如各種企業(yè)、國家機關(guān)、事業(yè)單位等。

投保團體中參加保險的人數，與團體中具有參加資格的總人數的比例，必須達到保險人規定的比例。通常規定，如果團體負擔全體保險費，符合條件的人必須全部參加;如果團體與個(gè)人共同負擔保險費，投保人數必須達到合格人數的75%以上。另外，對少于 10人的團體可能不能投保團體人身保險。

2、被保險人不需體檢。對投保團體進(jìn)行選擇后，可以確保承保團體的死亡率符合正常水平，對個(gè)別具體的被保險人就不需體檢了。由此，既方便了被保險人，也節省了成本費用。

3、團體人身保險的保險費率低。由于團體人身保險的保險手續簡(jiǎn)化，節約了大量的費用，從而降低了附加保費，毛保費自然降低。而且，團體人身保險的死亡率比較穩定，與個(gè)人保險的死亡率基本一致，甚至低于個(gè)人保險的死亡率，也使得團體人身保險的費率低于個(gè)人保險的費率。

4、團體人身保險采用經(jīng)驗費或由于針對團體設定保險費率，其團體的死亡率隨團體人員的工作性質(zhì)不同而不同，因此，不同方向類(lèi)別的團體適用不同的費率。該費率根據投保團體的理賠情況制定，為經(jīng)驗費率。

5、團體人身保險使用團體人身保險單。團體人身保險以集體的名義投保，投保人是組織，其使用的保險單為團體人身保險單，即一份總的保險單，而不像個(gè)人保單那樣，通常針對單個(gè)的被保險人分別開(kāi)立保險合同。在團險的保險單中要明確投保人與保險人的權利與義務(wù)關(guān)系，其變更等合同行為在投保人與保險人之間進(jìn)行。通常，被保險人的保險金給付通過(guò)投保人或專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)進(jìn)行，不直接面對單個(gè)的被保險人。

6、團體人身保險的保險計劃具有靈活性。團體人身保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統一繳納，因此，保險人對于團體人身保險給予了一定的靈活性。如在保險期限上，可以是定期、終身、定期與終身相結合等多種方式;在保費繳納上，投保人可以選擇是躉繳、分期繳納、躉繳與分期繳納相結合，定期或不定期繳費等多種繳費方式;在被保險人方面，被保險人可以是確定的個(gè)人，也同以是約定條件下不確定的個(gè)人;在保險金的給付上，可以是定額給付，也可以是根據被保險人不同而不同的非定額給付。