買(mǎi)商業(yè)醫療保險應該怎么選？

很多朋友都會(huì )有一個(gè)疑問(wèn)：我有社保了，為什么還要買(mǎi)商業(yè)醫療保險？

其實(shí)呢，商業(yè)醫療保險的保障機制跟社保是一樣的，都是對我們的治療費用進(jìn)行報銷(xiāo)的，但商業(yè)醫療險的作用卻提升了不止一倍。

社保報銷(xiāo)限制定點(diǎn)醫院、定點(diǎn)目錄，報銷(xiāo)比例也是高低不一；

商業(yè)醫療險通常不限定點(diǎn)醫院、不限定點(diǎn)目錄，報銷(xiāo)比例通常也很高，比如住院治療費用100%報銷(xiāo)等。

可以這么說(shuō)，在平時(shí)生活中，小病靠醫保，大病靠商保。

商業(yè)醫療保險怎么選？

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對于醫療險來(lái)說(shuō)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

續保：理賠后還能續保更好，能夠保障保障的連續性。

醫療險大多數都是一年期產(chǎn)品，最怕的就是今年買(mǎi)了、明年不能買(mǎi)，所以它們的續保條件非常重要，一定要選擇理賠后還能續保的醫療險產(chǎn)品。

單年報銷(xiāo)最高天數：最好是365天都給報銷(xiāo)

沒(méi)有人知道自己生病時(shí)會(huì )住院多久，所以盡量是選擇不限報銷(xiāo)天數的產(chǎn)品。有一些醫療險一年只報銷(xiāo)180天，對消費者來(lái)說(shuō)保障也大打折扣了。

賠付比例：能100%報銷(xiāo)的產(chǎn)品最好

現在大部分的百萬(wàn)醫療險，都可以報銷(xiāo)100%住院治療費用。

免賠額：免賠額越低越好

現在的百萬(wàn)醫療險，免賠額通常為1年1萬(wàn)，就是說(shuō)一年以?xún)茸≡褐委熧M用經(jīng)社保報銷(xiāo)，自費金額扣除1萬(wàn)以后，才給報銷(xiāo)。

報銷(xiāo)范圍：不限社保更好

社保要求在社保定點(diǎn)醫院、按社保目錄報銷(xiāo)，在大病面前作用非常小。我們在買(mǎi)商業(yè)醫療險的時(shí)候，最好是選擇不限社保定點(diǎn)醫院、不限社保報銷(xiāo)目錄的產(chǎn)品。

桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比，一切只為了追求更高的的性?xún)r(jià)比

值得買(mǎi)的醫療險就是它！

其實(shí)現在市面上的醫療險，大多為百萬(wàn)醫療險，就是保額高達幾百萬(wàn)的那種，但是它們的價(jià)格呢通常又很便宜，對我們消費者來(lái)說(shuō)也是非常有利的。

多保魚(yú)整理了現在市面上最熱銷(xiāo)的幾款醫療險，聊聊哪個(gè)最值得買(mǎi)！

2. 1 中國人保 好醫保

好醫保剛推出的時(shí)候確實(shí)是驚艷了眾人：

6年保證續保：實(shí)際解決醫療險續保風(fēng)險；

6年1萬(wàn)免賠額：相比其他醫療險每年1萬(wàn)來(lái)說(shuō)，這樣的設計簡(jiǎn)直太賺了，而重疾0免賠也是大大增加了免賠的概率；

價(jià)格實(shí)惠：費率超低，且保證續保期間費率不變，很美好了；

好醫保保額高，保障好，續保好，價(jià)格好，且健康告知非常寬松。

現在還可以智能核保，特別對于身體有一些小問(wèn)題的人群來(lái)說(shuō)，它一定不會(huì )讓你失望的。

2.2 中國平安 e生保（保證續保版）

e生保從2017版到plus版，它已經(jīng)做到了“加量不加價(jià)”，但保證續保版還是給出了很多可圈可點(diǎn)的升級：

6年保證續保：與好醫保一樣，將最大的續保問(wèn)題給出了最大誠意的解決；

惡性腫瘤1萬(wàn)津貼：雖然有1萬(wàn)的免賠額，但是如果罹患重疾就相當于0免賠，全部可以報銷(xiāo)，算是挺有誠意了；

惡性腫瘤豁免保證續保期間保費：相當于該期間不用再花一分錢(qián)，卻依然可以擁有保障，最大程度緩解經(jīng)濟壓力。

e生保保證續保版可豁免保費、給付津貼，價(jià)格上雖然比好醫保貴一百多，但還是值得入手的。

2.3 眾安財險 尊享e生旗艦版\爸媽版

尊享e生系列升級過(guò)12次，最新的就是旗艦版和爸媽版。

旗艦版最大的特色是它的可選保障：

家庭共享免賠額：家人一起投保，可全家分攤1萬(wàn)的免賠；

特需醫療：罹患惡性腫瘤或良性腦腫瘤后，可在二級及以上公立醫院特需部、國際部和VIP部接受治療，是一個(gè)高端醫療保障；

赴日醫療：罹患惡性腫瘤可申請赴日治療，賠付比例為70%。這項保障來(lái)說(shuō)，不是很必要，看個(gè)人選擇了。

旗艦版惡性腫瘤是0免賠，且本身涵蓋了質(zhì)子重離子治療保障的，即使不附加可選保障，性?xún)r(jià)比也是很高的。

爸媽版的話(huà)作為基礎保障來(lái)說(shuō)是足夠了，雖然免賠額多了一萬(wàn)，且質(zhì)子重離子保障需要額外附加，但從價(jià)格上來(lái)說(shuō)，算是高性?xún)r(jià)比的一款老年醫療險了。

2.4 安心保險 安享一生

安享一生是一款防癌醫療險，投保年齡可至70周歲。

防癌醫療險就是只保障癌癥的一種醫療險，相較于普通的醫療險，它的投保年齡苦讀更大，健康告知更寬松，常見(jiàn)的慢病也可投保。

它最大的優(yōu)勢是0免賠額，有社保的話(huà)可100%報銷(xiāo)。對于老年人來(lái)說(shuō)，200萬(wàn)的額度也完全夠用。

所以，對于買(mǎi)不了醫療險的老年人來(lái)說(shuō)，花一百多買(mǎi)個(gè)防癌醫療險也是一個(gè)不錯的保障。