鑫運年金保險

基本簡(jiǎn)介

鑫運保險，全稱(chēng)生命鑫運保險(分紅型)，是生命人壽保險股份有限公司于2012年推出的一款分紅型保險產(chǎn)品。2013年，在由《金融理財》雜志社與和訊網(wǎng)保險中心共同主辦的“2013首屆北京銀保發(fā)展論壇暨‘金貔貅’銀保業(yè)務(wù)專(zhuān)項評獎活動(dòng)”上獲得理財類(lèi)銀保產(chǎn)品滿(mǎn)意度大獎。

保險責任

在本合同保險責任開(kāi)始后的有效期內，本公司依照下列約定承擔保險責任：[1]

一、生存保險金給付

1.若被保險人于猶豫期結束后的次日零時(shí)仍生存，本公司將按基本保險金額的9%給付生存保險金;

2.若被保險人于本合同生效日后的每第二個(gè)保險合同周年日零時(shí)仍生存，本公司將按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的9%給付生存保險金，直至被保險人年滿(mǎn)五十九周歲后的首個(gè)保險合同周年日止;

3.若被保險人在年滿(mǎn)六十周歲后的每個(gè)保險合同周年日零時(shí)仍生存，本公司將按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的5%給付生存保險金，直至被保險人年滿(mǎn)八十一周歲后的首個(gè)保險合同周年日止。

二、滿(mǎn)期保險金給付

若被保險人在年滿(mǎn)八十一周歲后的首個(gè)保險合同周年日零時(shí)仍生存，本公司將按本合同實(shí)際交納的保險費給付滿(mǎn)期保險金，本合同終止。

三、身故或全殘保障

1.若被保險人于本合同生效日起一年內因疾病導致身故或全殘(詳見(jiàn)全殘的定義)，本公司將按本合同已交保險費在扣除已領(lǐng)取的生存保險金后給付身故或全殘保險金，本合同終止;

2.若被保險人因意外傷害事故導致身故或全殘，或者于本合同生效日起一年后因疾病導致身故或全殘，本公司按本合同實(shí)際交納的保險費給付身故或全殘保險金，同時(shí)給付累積紅利保險金額對應的現金價(jià)值，本合同終止。

本公司在承擔上述保險責任的同時(shí)，將從給付的保險金中扣除欠交的保險費。

責任免除

因下列情形之一導致被保險人身故或全殘的，本公司不承擔給付身故或全殘保險金的責任：

一、投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的;

二、被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

三、被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起兩年內自殺，但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

四、被保險人故意自傷;

五、被保險人主動(dòng)吸食或注射毒品;

六、被保險人酒后駕駛，無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē); 七、戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂; 八、核爆炸、核輻射或核污染。

紅利分配

一、紅利來(lái)源

1. 本年度實(shí)際投資收益率與計算保險費的預定利率之間差異形成的部分;

2. 本年度實(shí)際死亡率與預定死亡率之間差異形成的部分;

3. 本年度實(shí)際費用率與預定費用率之間差異形成的部分;

4. 退保等保單狀態(tài)變動(dòng)產(chǎn)生的損益;

5. 精算評估方法與基礎、稅收政策及財務(wù)核算方法變動(dòng)產(chǎn)生的損益;

6. 上一年度未分配盈余及其投資收益。

二、紅利分配方式

本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅，紅利分配形式包括年度分紅和終了分紅。

年度分紅分配的紅利稱(chēng)為年度紅利。年度紅利以增加保險金額的形式實(shí)現，即在上一保險年度保險金額的基礎上，增加保險金額，所增加的保險金額一經(jīng)確定則與原保險金額同樣得到保證，并同時(shí)計入下一次年度紅利分配的基礎，也就是說(shuō)，年度紅利是按照復利方式分配的。本公司將承擔提供上述保證帶來(lái)的一切風(fēng)險。

終了分紅分配的紅利稱(chēng)為終了紅利。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、合同效力中止期滿(mǎn)未達成復效協(xié)議或保險期間屆滿(mǎn)等情形導致合同終止，或因投保人申請減少保險金額等情形導致合同保險金額減少時(shí)進(jìn)行分配。

三、紅利分配政策及確定紅利水平的影響因素

1. 紅利分配政策

本公司根據分紅業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況核算出當年度分紅保險業(yè)務(wù)總盈余，并在此基礎上確定當年的可分配盈余與未分配盈余。

年度紅利來(lái)源于可分配盈余。本公司將本著(zhù)以豐補歉、穩健經(jīng)營(yíng)的原則，平衡各個(gè)年度的分紅，確定適當規模的可分配盈余。本公司將不低于當年全部可分配盈余70%的部分以年度紅利方式分配給投保人。

終了紅利來(lái)源于未分配盈余。未分配盈余主要是為了使各年度分紅趨于平穩、維持分紅保險財務(wù)償付能力、保持不同投保人之間公平而預留的部分。本公司將嚴格按保險監督管理機構相關(guān)盈余分配規定確定終了紅利。

2. 確定紅利水平的影響因素

本公司分紅產(chǎn)品的分紅水平將根據分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況確定，同時(shí)綜合考慮客戶(hù)的合理預期、市場(chǎng)環(huán)境等因素。

每份合同的紅利水平可能因保險合同特性(交費期間、基本保險金額、本合同已經(jīng)過(guò)保險年度、性別、投保年齡等)的差異而有所不同。

風(fēng)險提示

《生命鑫運年金保險(分紅型)》為分紅保險，其紅利分配是不確定的。分紅保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設的盈余，按一定比例向投保人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進(jìn)行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、合同效力中止期滿(mǎn)未達成復效協(xié)議或保險期間屆滿(mǎn)等情形導致合同終止，或因投保人申請減少保險金額等情形導致合同保險金額減少時(shí)進(jìn)行分配。