關(guān)于加強和完善保險營(yíng)銷(xiāo)員管理工作有關(guān)事項的通知

來(lái)源：360百科

法規頒布

金融保險

保監發(fā)〔2009〕98號

中國保險監督管理委員會(huì )

2009-9-11[1]

法規內容

各保險公司、各保險中介公司：

多年來(lái)，保險營(yíng)銷(xiāo)為促進(jìn)我國保險業(yè)特別是壽險業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，也應當看到，在當前我國保險業(yè)發(fā)展站在新的起點(diǎn)、進(jìn)入新的階段的新形勢下，現行保險營(yíng)銷(xiāo)在管理方式、隊伍素質(zhì)等方面與保險業(yè)發(fā)展的新要求很不適應。全行業(yè)務(wù)必按照立足當前、著(zhù)眼長(cháng)遠、統籌兼顧、積極穩妥、務(wù)求實(shí)效的原則，積極探索改革完善保險營(yíng)銷(xiāo)制度的有效途徑，不斷加強和改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)員管理、維護營(yíng)銷(xiāo)隊伍穩定、提升營(yíng)銷(xiāo)隊伍素質(zhì)。現就有關(guān)事項通知如下：

一、切實(shí)轉換經(jīng)營(yíng)理念，轉變保險營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展方式

(一)適應保險業(yè)與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的新形勢，立足公司的長(cháng)遠發(fā)展和行業(yè)的可持續發(fā)展，切實(shí)轉變經(jīng)營(yíng)思想，樹(shù)立科學(xué)的保險營(yíng)銷(xiāo)理念，以人為本，逐漸走出人員大進(jìn)大出的粗放保險營(yíng)銷(xiāo)模式。各公司要嚴格保險營(yíng)銷(xiāo)人員的準入標準，改變現行保險營(yíng)銷(xiāo)人員選聘機制中重數量、忽視素質(zhì)的做法;要建立科學(xué)的業(yè)績(jì)考評和計酬制度，改變現行保險營(yíng)銷(xiāo)人員績(jì)效考核機制中計酬層級過(guò)多、間接傭金比重過(guò)大的價(jià)值導向;要下大力氣加強保險營(yíng)銷(xiāo)人員的品行教育和專(zhuān)業(yè)能力培訓，改變現行保險營(yíng)銷(xiāo)人員教育培訓機制中重展業(yè)技巧訓練、忽視專(zhuān)業(yè)能力建設的傾向;要加強對基層機構保險營(yíng)銷(xiāo)管理工作的規范、引導和監督，改變在日常管理中對基層機構重業(yè)務(wù)考核、忽視管理監督的做法。

二、全面落實(shí)公司管控責任，規范保險營(yíng)銷(xiāo)招聘行為

(二)加強對保險營(yíng)銷(xiāo)招聘工作的指導、監督和管控。各公司要制定規范統一的招聘政策、標準和流程，設立專(zhuān)門(mén)部門(mén)負責管理保險營(yíng)銷(xiāo)人員的招聘工作;要適度集中和上收保險營(yíng)銷(xiāo)人員招聘權限，禁止授權現職保險營(yíng)銷(xiāo)人員以任何形式單獨招聘保險營(yíng)銷(xiāo)人員;要嚴厲制止基層機構和基層人員在招聘保險營(yíng)銷(xiāo)人員過(guò)程中的誤導行為和不實(shí)宣傳。

(三)加強對保險營(yíng)銷(xiāo)人員招聘廣告等信息的管理。各公司對外發(fā)布的招聘保險營(yíng)銷(xiāo)人員廣告等宣傳材料，應當清楚說(shuō)明營(yíng)銷(xiāo)職位的工作內容、性質(zhì)和用工方式，不得以各種模糊的職業(yè)稱(chēng)謂和職位頭銜粉飾保險營(yíng)銷(xiāo)的工作性質(zhì);不得以混淆保險營(yíng)銷(xiāo)人員的職業(yè)性質(zhì)和職位級別等手段誤導社會(huì )求職人員盲目加入保險營(yíng)銷(xiāo)隊伍;不得允許現職保險營(yíng)銷(xiāo)人員單獨舉辦招聘推介會(huì )、發(fā)布招聘信息。

(四)加強對保險營(yíng)銷(xiāo)人員面試工作的管理。各公司應當針對保險營(yíng)銷(xiāo)的性質(zhì)特點(diǎn)，制定規范統一的面試標準和流程，涉及保險營(yíng)銷(xiāo)人員權益的重要事項應當明確告知，并建立簽字確認制度，不得允許現職保險營(yíng)銷(xiāo)人員單獨面試他人。

三、著(zhù)力改進(jìn)日常管理，維護營(yíng)銷(xiāo)隊伍穩定

(五)禁止向保險營(yíng)銷(xiāo)人員的亂收費行為。各公司要嚴格按照《關(guān)于規范保險營(yíng)銷(xiāo)團隊管理的通知》(保監發(fā)〔2007〕93號)等有關(guān)要求，嚴格約束和規范向保險營(yíng)銷(xiāo)人員收取押金、費用等行為，對基層機構擬收取押金的種類(lèi)及金額應當建立嚴格的事前審查和批準制度，同時(shí)嚴格要求基層機構在與保險營(yíng)銷(xiāo)人員簽訂合同時(shí)，應當清楚說(shuō)明它們的性質(zhì)、用途、退還條件與程序，并經(jīng)保險營(yíng)銷(xiāo)人員簽字確認。

(六)禁止以購買(mǎi)保險產(chǎn)品作為保險營(yíng)銷(xiāo)人員轉正或入司的條件，禁止強迫或者誘使保險營(yíng)銷(xiāo)人員為達成業(yè)務(wù)考核指標而購買(mǎi)保險。

(七)加強對基層機構的管控和監察力度，從嚴約束和規范基層營(yíng)銷(xiāo)團隊管理人員的行為。各公司要嚴格禁止基層保險營(yíng)銷(xiāo)團隊主管任意罰款、挪用及克扣營(yíng)銷(xiāo)人員傭金等侵害營(yíng)銷(xiāo)人員權益的行為，嚴格禁止扣留保險營(yíng)銷(xiāo)人員資格證、身份證等行為。

(八)建立完善應急處置機制和手段，維護保險營(yíng)銷(xiāo)隊伍穩定。各公司要深刻認識和高度重視保險營(yíng)銷(xiāo)中的風(fēng)險和矛盾，建立多層級的保險營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險處置領(lǐng)導和辦事機構，暢通信息報告機制和渠道，健全保險營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險防范和危機處理機制，提高處理保險營(yíng)銷(xiāo)人員突發(fā)事件的反應速度和應對能力;要高度重視保險營(yíng)銷(xiāo)人員的信訪(fǎng)投訴，高度關(guān)注保險營(yíng)銷(xiāo)人員中出現的群訪(fǎng)、串訪(fǎng)等苗頭性事件，加強信訪(fǎng)溝通協(xié)調，做到防微杜漸，將矛盾和糾紛化解在萌芽狀態(tài)，努力消除保險營(yíng)銷(xiāo)隊伍中的不和諧因素。

(九)改善保險營(yíng)銷(xiāo)人員收入水平和福利待遇，提高保險營(yíng)銷(xiāo)人員的職業(yè)歸屬感和公司認同感，促進(jìn)保險營(yíng)銷(xiāo)隊伍穩定發(fā)展。各公司要因司制宜、因人制宜，積極探索有效方式和途徑，積極運用商業(yè)保險機制和手段完善保險營(yíng)銷(xiāo)人員的福利保障，提高保險營(yíng)銷(xiāo)人員在意外傷亡、醫療、養老等商業(yè)保險的覆蓋范圍和保障水平;積極加強與社會(huì )保障等有關(guān)部門(mén)的溝通與協(xié)調，積極發(fā)揮行業(yè)自律組織的協(xié)調聯(lián)絡(luò )作用，探索保險營(yíng)銷(xiāo)人員參加養老、醫療等社會(huì )保險的有效途徑，可以因地制宜地采取多種方式，不斷暢通保險營(yíng)銷(xiāo)人員的社會(huì )保障渠道。

四、致力加強隊伍建設，提升保險營(yíng)銷(xiāo)人員綜合素質(zhì)

(十)逐步優(yōu)化保險營(yíng)銷(xiāo)人員隊伍結構。各公司要根據公司的管理水平、市場(chǎng)實(shí)際，嚴格保險營(yíng)銷(xiāo)人員的招聘標準，建立高于監管要求的保險營(yíng)銷(xiāo)人員最低準入條件，逐步提高保險營(yíng)銷(xiāo)人員的整體文化水平，改變目前保險營(yíng)銷(xiāo)人員來(lái)源渠道比較單一、整體文化不高的狀況，確保保險營(yíng)銷(xiāo)人員具備較好的職業(yè)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)技能。

(十一)加大對保險營(yíng)銷(xiāo)人員的教育培訓投入和力度。各公司要嚴格依照相關(guān)監管要求，結合公司實(shí)際，切實(shí)加強保險營(yíng)銷(xiāo)人員的崗前培訓和在職培訓工作，不斷提高保險營(yíng)銷(xiāo)人員的依法合規意識和保險專(zhuān)業(yè)知識素養;要結合本公司的產(chǎn)品性質(zhì)和客戶(hù)群的特點(diǎn)，對保險營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售資格和能力實(shí)行精細化管理，積極探索針對投連、健康等保險產(chǎn)品引入分級分類(lèi)的銷(xiāo)售資質(zhì)管理體系;要支持和參與全行業(yè)性的有關(guān)保險營(yíng)銷(xiāo)人員職業(yè)操守、服務(wù)標準、資質(zhì)管理體系的建設，積極支持鼓勵本公司保險營(yíng)銷(xiāo)人員參加國內外機構和組織推行的專(zhuān)業(yè)資質(zhì)水平考試和專(zhuān)業(yè)知識課程培訓。

(十二)狠抓保險營(yíng)銷(xiāo)隊伍的誠信建設。各公司要嚴格落實(shí)對保險營(yíng)銷(xiāo)人員的持證上崗和掛牌展業(yè)制度，不得以見(jiàn)習、實(shí)習等形式和名義允許未取得從業(yè)資格的人員開(kāi)展業(yè)務(wù);要切實(shí)加大對保險營(yíng)銷(xiāo)人員特別是展業(yè)明星、金牌營(yíng)銷(xiāo)人員的日常從業(yè)行為的監督和管理，防止公司營(yíng)銷(xiāo)隊伍中出現誤導、欺詐消費者等損害行業(yè)形象、危及社會(huì )穩定的重大違法違規案件;要按照相關(guān)監管要求，做好保險營(yíng)銷(xiāo)人員執業(yè)信息的登記、維護等工作，建立健全本公司營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)和誠信信息查詢(xún)制度，開(kāi)設電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )等查詢(xún)途徑和手段，自覺(jué)接受社會(huì )公眾對本公司保險營(yíng)銷(xiāo)人員的監督。

此前有關(guān)文件與本通知不相符的，依照本通知執行。

中國保險監督管理委員會(huì )

二○○九年九月十一日[2]