保險公估機構

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基本簡(jiǎn)介

保險公估機構管理規定

第一章總則

第一條為保護投保人、被保險人的合法權益，維護公平競爭的市場(chǎng)秩序，防范保險風(fēng)險，根據《中華人民共和國保險法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規，制定本規定。

第二條本規定所稱(chēng)保險公估機構是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規以及本規定，經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"中國保監會(huì )")批準設立的，接受保險當事人委托，專(zhuān)門(mén)從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。

第三條凡經(jīng)中國保監會(huì )批準專(zhuān)門(mén)設立，在中華人民共和國境內從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的保險公估機構，均適用本規定。

第四條以保險公估機構名義從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損等業(yè)務(wù)，應當是依照本規定設立的保險公估機構。未經(jīng)中國保監會(huì )批準，任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國境內以保險公估機構名義從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)。

第五條保險公估機構從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)應當遵守法律、行政法規和中國保監會(huì )的有關(guān)規定，堅持客觀(guān)、公正、公平的原則。

第六條保險公估機構因自身過(guò)錯給保險當事人造成損害的，應當依法承擔相應的法律責任。

第七條中國保監會(huì )依法對保險公估機構實(shí)施監督管理。

第二章設立

第八條保險公估機構可以以合伙企業(yè)、有限責任公司或股份有限公司形式設立。

第九條設立合伙企業(yè)形式的保險公估機構應同時(shí)具備下列條件:

(一)有兩個(gè)以上的合伙人，并且具有相應民事行為能力;

(二)有符合法律規定的合伙協(xié)議;

(三)出資不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規定的合伙企業(yè)名稱(chēng)和住所;

(五)具有符合中國保監會(huì )任職資格管理規定的高級管理人員;

(六)持有《保險公估從業(yè)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資格證書(shū)》)的保險公估從業(yè)人員不得低于員工人數的三分之二;

(七)法律、行政法規要求具備的其他條件。

第十條設立有限責任公司形式的保險公估機構應同時(shí)具備下列條件:

(一)有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東;

(二)有符合法律規定的公司章程;

(三)注冊資本不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規定的公司名稱(chēng)、組織機構和住所;

(五)持有《資格證書(shū)》的保險公估從業(yè)人員不得低于員工人數的三分之二;

(六)具有符合中國保監會(huì )任職資格管理規定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規要求具備的其他條件。

第十一條設立股份有限公司形式的保險公估機構應同時(shí)具備下列條件:

(一)有5個(gè)以上符合法律規定的發(fā)起人;

(二)有符合法律規定的公司章程;

(三)注冊資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;

(四)有符合法律規定的公司名稱(chēng)、組織機構和住所;

(五)持有《資格證書(shū)》的保險公估從業(yè)人員不得低于員工人數的三分之二;

(六)具有符合中國保監會(huì )任職資格管理規定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規要求具備的其他條件。

第十二條保險公估機構的法定名稱(chēng)中應當包含"保險公估"字樣。

第十三條依據有關(guān)法律、行政法規和中國保監會(huì )的規定不能投資于保險公估機構的單位和個(gè)人，不得成為保險公估機構的股東、發(fā)起人或合伙人。

第十四條保險公估機構高級管理人員的任職資格由中國保監會(huì )審查。

本規定所稱(chēng)的保險公估機構高級管理人員包括董事長(cháng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)主要負責人。

保險公估機構高級管理人員任職資格審查的內容和方式包括對申請材料的審核、考察談話(huà)、考試等。談話(huà)應當作出記錄，談話(huà)記錄應當經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話(huà)記錄、考試成績(jì)作為被考察人任職資格審查的重要依據，與中國保監會(huì )對被考察人任職資格的審查意見(jiàn)，一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十五條保險公估機構的高級管理人員除應持有《資格證書(shū)》外，還應符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟、金融、理工、法律專(zhuān)業(yè)本科以上學(xué)歷，從事保險公估或相關(guān)工作3年以上;

(二)具有非經(jīng)濟、金融、理工、法律專(zhuān)業(yè)本科以上學(xué)歷，從事保險公估或相關(guān)工作5年以上;

從事保險公估或相關(guān)工作10年以上的，其學(xué)歷要求可適當放寬。

第十六條保險公估機構的設立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十七條申請籌建保險公估機構，申請人應向中國保監會(huì )提交下列材料:

(一)籌建申請報告;

(二)籌建可行性報告，包括市場(chǎng)情況分析、機構發(fā)展思路、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和盈利情況預測等;

(三)機構框架，包括資本金、股權結構或出資比例、組織機構、從業(yè)人員等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復印件;

(六)籌建負責人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無(wú)違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規要求提交的其他材料。

第十八條保險公估機構籌建負責人應當符合下列條件:

(一)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷;

(二)具有保險公估或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無(wú)違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十九條中國保監會(huì )自收到符合要求的籌建材料之日起，在三十天內書(shū)面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的，應說(shuō)明理由;依法予以受理的，依據本規定進(jìn)行審查，自收到材料之日起六個(gè)月內向籌建申請人作出是否批準籌建的決定，并書(shū)面通知申請人。不批準籌建的，應說(shuō)明理由。

第二十條經(jīng)中國保監會(huì )批準籌建保險公估機構的，應當成立籌備組，并于批準之日起六個(gè)月內完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達到開(kāi)業(yè)標準的，原批準文件自動(dòng)失效。

保險公估機構在籌建期內不得從事任何保險公估活動(dòng)。

第二十一條完成籌建工作的，申請人可向中國保監會(huì )提出開(kāi)業(yè)申請，并提交下列材料:

(一)開(kāi)業(yè)申請報告;

(二)公司章程或合伙協(xié)議;

(三)內部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等。

(四)高級管理人員送審材料;

(五)員工名冊、員工《資格證書(shū)》復印件和身份證復印件;

(六)股東或合伙人名冊、法人股東營(yíng)業(yè)執照復印件及加蓋股東單位財務(wù)印章的最近3年財務(wù)報表、自然人股東或合伙人身份證復印件;

(七)會(huì )計師事務(wù)所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件;

(八)計算機軟、硬件配備情況;

(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權或所有權的證明文件;

(十)工商行政管理部門(mén)批準的《企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)》;

(十一)中國保監會(huì )要求提交的其他材料。

第二十二條中國保監會(huì )自接到符合要求的開(kāi)業(yè)申請材料之日起三十天內進(jìn)行驗收，在三個(gè)月內作出是否批準的決定，并書(shū)面通知開(kāi)業(yè)申請人。

第二十三條保險公估機構的設立申報材料應按中國保監會(huì )規定的格式上報。

第二十四條經(jīng)批準開(kāi)業(yè)的保險公估機構應按規定領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)保險公估業(yè)務(wù)許可證》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《許可證》)。

保險公估機構應嚴格遵守中國保監會(huì )制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應在中國保監會(huì )指定的報紙上予以公告。

第二十五條保險公估機構成立后無(wú)正當理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續六個(gè)月以上的，保監會(huì )可吊銷(xiāo)其《許可證》。

第二十六條《許可證》有效期三年，保險公估機構應在有效期滿(mǎn)六十天前向中國保監會(huì )申請換發(fā)《許可證》。申請機構有嚴重違法違規行為的，中國保監會(huì )可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監會(huì )換發(fā)《許可證》的，不得繼續經(jīng)營(yíng)保險公估業(yè)務(wù)。

第三章變更和終止

第二十七條保險公估機構的下列事項需報經(jīng)中國保監會(huì )批準:

(一)修改公司章程或合伙協(xié)議;

(二)變更注冊資本或出資額;

(三)變更股東或合伙人;

(四)變更股權分配或出資比例;

(五)變更組織形式;

(六)變更住所;

(七)變更高級管理人員;

(八)變更業(yè)務(wù)范圍;

(九)變更公司或企業(yè)名稱(chēng);

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規要求報批的其他變更事項。

第二十八條保險公估機構依法解散、撤銷(xiāo)或破產(chǎn)，應向中國保監會(huì )交回《許可證》，并在中國保監會(huì )指定的報紙上予以公告。

第四章從業(yè)資格

第二十九條保險公估機構從業(yè)人員應當通過(guò)中國保監會(huì )統一組織的保險公估從業(yè)人員資格考試。

具有大學(xué)本科以上學(xué)歷的人員均可報名參加考試。

第三十條凡通過(guò)保險公估從業(yè)人員資格考試者，均可向中國保監會(huì )申請領(lǐng)取《資格證書(shū)》。申請領(lǐng)取《資格證書(shū)》的人員，需提交下列文件:

(一)保險公估從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護照(影印件);

(三)所在單位或戶(hù)口所在地街道辦事處以上的政府機關(guān)開(kāi)具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十一條申請領(lǐng)取《資格證書(shū)》應當符合下列條件:

(一)年滿(mǎn)18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠實(shí)，具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請前五年未受過(guò)刑事處罰或嚴重的行政處罰。

第三十二條符合中國保監會(huì )規定的保險公估從業(yè)人員資格條件的，中國保監會(huì )可直接授予其《資格證書(shū)》，具體辦法另行制定。

第三十三條《資格證書(shū)》由中國保監會(huì )統一印制，禁止偽造、涂改、出借、出租和轉讓。

第三十四條《資格證書(shū)》是中國保監會(huì )對保險公估從業(yè)人員基本資格的認定，并不具有執業(yè)證明的效力。

第三十五條保險公估機構應按中國保監會(huì )規定，對其從業(yè)人員實(shí)行執業(yè)資格管理。

第三十六條《保險公估從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《執業(yè)證書(shū)》)是保險公估從業(yè)人員開(kāi)展保險公估活動(dòng)的證明文件。

第三十七條《執業(yè)證書(shū)》由中國保監會(huì )統一監制，由保險公估機構負責核發(fā)。

保險公估機構不得向未取得《資格證書(shū)》的員工核發(fā)《執業(yè)證書(shū)》。

第三十八條保險公估機構的從業(yè)人員開(kāi)展保險公估活動(dòng)，應主動(dòng)出示《執業(yè)證書(shū)》。

第三十九條因違反有關(guān)法律、行政法規而受到處罰，并被禁止進(jìn)入保險行業(yè)的人員，已獲得《資格證書(shū)》的，保險公估機構不得向其頒發(fā)《執業(yè)證書(shū)》，已頒發(fā)《執業(yè)證書(shū)》的，保險公估機構應負責收回《執業(yè)證書(shū)》。

第四十條持有《執業(yè)證書(shū)》的保險公估從業(yè)人員終止從事保險公估業(yè)務(wù)或轉聘至另一家保險公估機構時(shí)，保險公估機構應將其《執業(yè)證書(shū)》收回。

第五章經(jīng)營(yíng)管理

第四十一條保險公估機構的經(jīng)營(yíng)區域由中國保監會(huì )核定。保險公估機構應在核定的經(jīng)營(yíng)區域內開(kāi)展保險公估業(yè)務(wù)。

第四十二條經(jīng)中國保監會(huì )批準，保險公估機構可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

(一)保險標的承保前的檢驗、估價(jià)及風(fēng)險評估;

(二)對保險標的出險后的查勘、檢驗、估損及理算;

(三)經(jīng)中國保監會(huì )批準的其他業(yè)務(wù)。

第四十三條保險公估機構在注冊地以外從事保險公估業(yè)務(wù)的常駐人員，應按有關(guān)規定辦理備案手續。

第四十四條保險公估機構在執業(yè)過(guò)程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構或個(gè)人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來(lái);

(二)超出中國保監會(huì )核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域;

(三)超越授權范圍，損害委托人的合法權益;

(四)向保險合同當事人出具虛假的公估報告;

(五)偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù);

(六)利用行政權力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險公估合同;

(七)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;

(八)法律、行政法規認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。

第四十五條保險公估機構在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應明確告知客戶(hù)有關(guān)保險公估機構的名稱(chēng)、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責任等事項。

第四十六條保險公估機構應當與委托人簽定書(shū)面委托合同。

第四十七條保險公估機構依法辦理業(yè)務(wù)，應按雙方當事人約定收取報酬。

第四十八條保險公估報告必須由保險公估機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)主要負責人簽署方能生效。

第四十九條保險公估機構應當建立公估業(yè)務(wù)的詳細記錄。

第五十條保險公估機構應當保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。

第五十一條保險公估機構各類(lèi)業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于十年。

第五十二條保險公估機構應按其注冊資本或出資額的5%繳存營(yíng)業(yè)保證金，或按中國保監會(huì )的規定購買(mǎi)職業(yè)責任保險。

保險公估機構應在開(kāi)業(yè)后三十天內將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國保監會(huì )指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準，保險公估機構可以以中國保監會(huì )認可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監會(huì )批準，保險公估機構不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。

第六章監督檢查

第五十三條保險公估機構應當按規定及時(shí)向中國保監會(huì )報送有關(guān)報表、資料。報送的各類(lèi)報表、資料應當有公司法定代表人或其授權人簽名，并加蓋公司印章。

第五十四條保險公估機構向中國保監會(huì )報送的各類(lèi)報表、資料應當真實(shí)、準確、完整。

第五十五條保險公估機構應在每一會(huì )計年度結束后六十天內，向中國保監會(huì )報送會(huì )計師事務(wù)所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說(shuō)明。

前款所稱(chēng)會(huì )計師事務(wù)所應符合下列條件:

(一)會(huì )計師事務(wù)所成立三年以上，沒(méi)有不良記錄;

(二)內部機構設置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊會(huì )計師。

第五十六條中國保監會(huì )依法對保險公估機構的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監督檢查，保險公估機構應當予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。

第五十七條中國保監會(huì )對保險公估機構進(jìn)行檢查的內容主要包括:

(一)公司或企業(yè)設立、變更事項的報批手續;

(二)資本金或出資額;

(三)營(yíng)業(yè)保證金、職業(yè)責任保險;

(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況;

(五)財務(wù)狀況;

(六)信息系統;

(七)管理和內部控制;

(八)高級管理人員的任職資格;

(九)中國保監會(huì )認為需要檢查的其他事項。

第七章罰則

第五十八條違反本規定，擅自設立保險公估機構的，予以取締，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的，并沒(méi)收違法所得。

第五十九條申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監會(huì )批準籌建或開(kāi)業(yè)的，取消其籌建資格或吊銷(xiāo)《許可證》，并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

第六十條未經(jīng)中國保監會(huì )批準，保險公估機構擅自合并、分立、解散、破產(chǎn)的，給予警告，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十一條保險公估機構未按規定，擅自變更名稱(chēng)、公司章程或合伙協(xié)議、注冊資本金或出資、住所、股權結構或出資比例、股東或合伙人的，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

第六十二條保險公估機構有下列行為之一的，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。

(一)未經(jīng)中國保監會(huì )核準任職資格而擅自任命高級管理人員;

(二)未經(jīng)中國保監會(huì )同意以臨時(shí)負責人名義及其他方式指定高級管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國保監會(huì )同意指定的臨時(shí)負責人，其實(shí)際任期超過(guò)3個(gè)月;

(四)未按規定向中國保監會(huì )抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。

第六十三條保險公估機構超出核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域從事保險公估活動(dòng)的，給予警告，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十四條保險公估機構在籌建期間從事保險公估業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;有違法所得的，并處沒(méi)收違法所得;情節嚴重的，取消籌建資格。

第六十五條保險公估機構與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構或個(gè)人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來(lái)的，給予警告，處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十六條保險公估機構違反本規定發(fā)放《執業(yè)證書(shū)》的，給予警告，處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第六十七條保險公估機構利用行政權力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當手段強制他人接受自己作為保險公估人或所做出的公估結果，或采用非正當手段進(jìn)行不公平競爭的，給予警告，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十八條保險公估機構與他人串通提供虛假報告來(lái)騙取保險金的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第六十九條保險公估機構在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中捏造和散布虛假信息，損害他人信譽(yù)，造成不良影響的，給予警告，處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

第七十條保險公估機構超越授權范圍，損害委托人合法權益，或串通他人欺詐委托人的，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十一條保險公估機構存在虛假出資或者抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十二條保險公估機構向監管部門(mén)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)報表、資料的，給予警告，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十三條保險公估機構向委托人披露虛假或不實(shí)信息，誤導客戶(hù)，或向客戶(hù)隱瞞應報告而未報告的與保險公估事項有關(guān)的重要情況，欺騙客戶(hù)的，給予警告，處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十四條保險公估機構未按規定繳存營(yíng)業(yè)保證金或投保職業(yè)責任保險的，給予警告，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第七十五條對違反本規定的行為負有直接責任的保險公估機構的從業(yè)人員，可視情節輕重，給予警告，責令予以撤換，吊銷(xiāo)《資格證書(shū)》。

第七十六條對違反本規定的行為負有直接責任的保險公估機構的高級管理人員，可視情節輕重，取消其一定期限內直至終身的任職資格。

第七十七條違反本規定，拒絕或妨礙中國保監會(huì )依法監督檢查的，給予警告，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)《許可證》。

第八章附則

第七十八條在中國境內設立外資保險公估機構適用本規定，法律、行政法規和我國參加的有關(guān)國際條約另有規定的，適用其規定。