一生無(wú)憂(yōu)個(gè)人護理保險

詳細條款

一生無(wú)憂(yōu)個(gè)人護理保險條款

(2009年8月向中國保險監督管理委員會(huì )備案)

1被保險人范圍

1.1被保險人范圍凡投保時(shí)出生滿(mǎn)28天至55周歲，身體健康的個(gè)人均可作為被保險人參加本保險。

2保險責任及責任免除

2.1保險金額由投保人與本公司共同約定被保險人的保險金額，經(jīng)被保險人同意并于保險單上載明。

2.2保險責任本合同有效期內，本公司承擔下列保險責任:

長(cháng)期護理保險金

自保險合同生效之日起(保險合同復效的則自最后一次復效之日起)因意外傷害原因，或自保險合同生效之日起(保險合同復效的則自最后一次復效之日起)180天后因意外傷害之外的其它原因，被保險人喪失日常生活能力且持續至觀(guān)察期結束(觀(guān)察期結束時(shí)被保險人未滿(mǎn)6周歲的，則須持續至被保險人年滿(mǎn)6周歲之日)，在觀(guān)察期結束的次日，若本合同仍有效，本公司按保險金額給付長(cháng)期護理保險金，同時(shí)本合同效力終止。

自保險合同生效之日起(保險合同復效的則自最后一次復效之日起)180天內，被保險人因意外傷害之外的其它原因喪失日常生活能力且持續至觀(guān)察期結束，在觀(guān)察期結束的次日，本公司按投保人已為該被保險人交納的保險費金額(不包含利息)給付長(cháng)期護理保險金，同時(shí)本合同效力終止。

老年護理保險金在被保險人年滿(mǎn)60周歲后的每個(gè)保單周年日，若被保險人生存，本公司按保險金額的2%給付老年護理保險金，直至被保險人69周歲后的首個(gè)保單周年日止。

老年關(guān)愛(ài)保險金若被保險人在保險期間內沒(méi)有發(fā)生主險及附加險合同約定的保險事故且保險期間屆滿(mǎn)時(shí)仍生存，本公司按保險金額給付老年關(guān)愛(ài)保險金，同時(shí)本合同效力終止。

2.3責任免除

因下列情形之一引起的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任:

1)投保人對被保險人的故意傷害;

2)被保險人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

3)被保險人從事潛水、滑水、漂流、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機、探險、摔跤比賽、拳擊比賽、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車(chē)等高風(fēng)險職業(yè)活動(dòng);

4)戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

5)核爆炸、核輻射或核污染;

6)被保險人患有遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

被保險人在下列期間內發(fā)生的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任:

1)醉酒、主動(dòng)吸食或注射毒品;

2)酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē);

3)感染艾滋病病毒或患艾滋病。

因上述情況導致被保險人喪失日常生活能力的，本合同效力終止，本公司向投保人退還本合同的現金價(jià)值。但因投保人對被保險人的故意傷害導致被保險人喪失日常生活能力的，本公司向受益人退還本合同的現金價(jià)值。

3合同效力

3.1合同成立與生效

投保人提出保險申請，本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期于保險單上載明。

除另有約定外，自本合同成立，本公司收取保險費并簽發(fā)保險單的次日零時(shí)起本合同生效，本公司自載明于保險單上的生效日開(kāi)始承擔本合同約定的保險責任。

3.2猶豫期

自投保人簽收保險單之日起有10天的猶豫期。如果投保人在此期間內向本公司書(shū)面申請撤銷(xiāo)合同，本合同不產(chǎn)生效力，本公司將不承擔任何保險責任。

投保人猶豫期內撤銷(xiāo)合同，本公司將無(wú)息退還投保人所交的全部保險費。

3.3保險期間本合同的保險期間為自合同生效之日起，至被保險人年滿(mǎn)70周歲后的首個(gè)保單周年日時(shí)止。

3.4解除合同的手續及風(fēng)險

如投保人在猶豫期后申請解除本合同，應填寫(xiě)解除合同申請書(shū)并向本公司提供下列資料:

1)保險合同;

2)投保人的有效身份證件。

自本公司收到解除合同申請書(shū)時(shí)起，本合同效力終止。本公司自收到解除合同申請書(shū)之日起30日內向投保人退還本合同的現金價(jià)值。

投保人猶豫期后解除合同會(huì )遭受一定損失。

4保險費

4.1保險費

保險費將根據投保人與本公司約定的保障內容及被保險人的年齡、性別和風(fēng)險狀況進(jìn)行確定，投保人應按本合同的約定向本公司支付保險費。

如果本公司由于醫療條件、長(cháng)期護理發(fā)生率等社會(huì )整體風(fēng)險狀況的變化，針對所有被保險人或同一類(lèi)別的所有被保險人調整保險費率，投保人應按調整后的保險費率交納續期保險費。

4.2保險費的支付、寬限期、合同效力的中止和恢復

投保人分期支付保險費的，續期保險費應按保險單所載明的方式支付，如到期未支付，自保險費約定支付日的次日起60天為寬限期。

如果被保險人在寬限期內發(fā)生保險事故，本公司仍承擔保險責任，但在給付保險金時(shí)扣除投保人所欠交的保險費。

如果寬限期結束時(shí)投保人仍未支付保險費，自寬限期滿(mǎn)的次日零時(shí)起合同效力中止，合同效力中止期間本公司不承擔保險責任。

自本合同效力中止之日起2年內，投保人可向本公司申請恢復合同效力。

經(jīng)本公司與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，自投保人補交所欠的保險費和利息的次日零時(shí)起，本合同效力恢復。但是，自本合同效力中止之日起滿(mǎn)2年雙方未達成協(xié)議的，本公司有權解除本合同。本公司解除合同的，向投保人退還本合同的現金價(jià)值。

5保險金的申請及給付

5.1保險事故通知

投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后應當在10日內通知本公司。

如果投保人、被保險人或受益人故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，本公司對無(wú)法確定的部分，不承擔給付保險金的責任，但本公司通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生或者雖未及時(shí)通知但不影響本公司確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

5.2受益人除本合同另有約定外，長(cháng)期護理保險金、老年護理保險金及老年關(guān)愛(ài)保險金的受益人為被保險人本人。

5.3保險金申請資料申請人應提供下列資料，本公司有權保留申請資料的原件或復印件:

長(cháng)期護理保險金

1)被保險人的有效身份證件;

2)醫院相應科室主任醫師出具的診斷證明書(shū);

3)所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明和資料。

老年護理保險金被保險人的有效身份證件。

老年關(guān)愛(ài)保險金被保險人的有效身份證件。

以上證明和資料不完整的，本公司將及時(shí)一次性通知申請人補充提供有關(guān)證明和資料。

5.4保險金的給付

本公司在收到保險金給付申請書(shū)及合同約定的證明和資料后，將在5日內作出核定;情形復雜的，在30日內作出核定。對屬于保險責任的，本公司在與受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內，履行給付保險金義務(wù)。

本公司未及時(shí)履行前款規定義務(wù)的，除支付保險金外，應當賠償受益人因此受到的損失。

對不屬于保險責任的，本公司自作出核定之日起3日內向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書(shū)并說(shuō)明理由。

本公司在收到保險金給付申請書(shū)及有關(guān)證明和資料之日起60日內，對給付保險金的數額不能確定的，根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;本公司最終確定給付保險金的數額后，將支付相應的差額。

5.5訴訟時(shí)效受益人向本公司請求給付保險金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

6其他事項

6.1明確說(shuō)明與如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，本公司應向投保人說(shuō)明本合同的內容。

本公司就投保人和被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應當如實(shí)告知。

如果投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，本公司有權解除本合同。

如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任，并不退還保險費。

如果投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任，但應當退還保險費。

本公司在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，本公司不得解除合同;發(fā)生保險事故的，本公司承擔給付保險金的責任。

6.2本公司合同解除權的限制前條規定的合同解除權，自本公司知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過(guò)2年的，本公司不得解除合同;發(fā)生保險事故的，本公司承擔給付保險金的責任。

6.3合同內容變更投保人和本公司可以協(xié)商變更合同內容。變更本合同的，由本公司在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和本公司訂立變更的書(shū)面協(xié)議。

6.4地址變更

本合同有效期內，投保人的住址或通訊地址發(fā)生變更時(shí)，應及時(shí)通知本公司。

如果未通知本公司，本公司將按本合同注明的最后住址或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知，并視為已送達投保人。

6.5年齡確定與錯誤處理

被保險人的年齡按周歲計算，其中投保年齡以本合同生效日時(shí)的周歲為準。在投保本保險時(shí)，投保人應將被保險人的真實(shí)年齡在投保單上填明，如果發(fā)生錯誤，本公司將按照下列規則處理:

1)投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定投保年齡限制的，本公司有權解除合同，并對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔給付保險金的責任。解除本合同的，本公司向投保人退還本合同的現金價(jià)值。本公司行使合同解除權適用本條款第6.2條"本公司合同解除權的限制"的規定。

2)投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險費少于應付保險費的，本公司有權更正并要求投保人補交保險費。若已經(jīng)發(fā)生保險事故，在給付保險金時(shí)按實(shí)付保險費和應付保險費的比例給付。

3)投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險費多于應付保險費的，本公司會(huì )將多收的保險費無(wú)息退還給投保人。

6.6爭議處理

合同爭議解決方式由當事人在合同約定從下列兩種方式中選擇一種:

1)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交__________仲裁委員會(huì )仲裁;

2)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。

6.7款項扣除本公司在給付各項保險金、退還現金價(jià)值或保險費時(shí)，如果投保人有欠交的保險費和利息，均需先行歸還本公司或由本公司在給付款項中扣除。

6.8特別提示

本合同的附加險合同為《中國人民健康保險股份有限公司附加一生無(wú)憂(yōu)個(gè)人重大疾病保險》合同。

附加險合同作為本合同的一部分，其保險費及現金價(jià)值將分別并入本合同的保險費及現金價(jià)值，不可分解。

本合同效力亦受附加險合同效力的約束，如附加險合同效力終止，本合同效力即行終止。如因附加險合同發(fā)生保險事故導致合同效力終止的，本公司不退還本合同的保險費或現金價(jià)值。

名詞釋義

1周歲以法定身份證明文件中記載的出生日期為基礎計算。

2意外傷害因遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀(guān)事件而使身體受到傷害。

3喪失日常生活能力被保險人經(jīng)醫院診斷確定喪失獨立完成六項"日常生活活動(dòng)"中的三項或三項以上的活動(dòng)能力。

4日常生活活動(dòng)

指下列六項活動(dòng)能力:

1)穿衣:自己能夠穿衣及脫衣;

2)移動(dòng):自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間;

3)行動(dòng):自己上下床或上下輪椅;

4)如廁:自己控制進(jìn)行大小便;

5)進(jìn)食:自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中;

6)洗澡:自己進(jìn)行淋浴或盆浴。

5觀(guān)察期被保險人經(jīng)診斷確定喪失日常生活能力之日起連續180天的期間。

6遺傳性疾病指生殖細胞或受精卵的遺傳物質(zhì)(染色體和基因)發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征。

7先天性畸形、變形或染色體異常指被保險人出生時(shí)就具有的畸形、變形或染色體異常。先天性畸形、變形和染色體異常依照世界衛生組織《疾病和有關(guān)健康問(wèn)題的國際統計分類(lèi)》(ICD-10)確定。

8毒品指中華人民共和國刑法規定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫生開(kāi)具并遵醫囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

9酒后駕駛指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時(shí)車(chē)輛駕駛人員每百毫升血液中的酒精含量達到或超過(guò)一定的標準，公安機關(guān)交通管理部門(mén)依據《道路交通安全法》的規定認定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。

10無(wú)合法有效駕駛證駕駛

指下列情形之一:

1)未依法取得駕駛證駕駛;

2)駕駛證被依法扣留期間駕駛;

3)駕駛與駕駛證準駕車(chē)型不相符合的車(chē)輛;

4)持未經(jīng)審驗或者超過(guò)有效期限的駕駛證駕駛;

5)持學(xué)習駕駛證學(xué)習駕車(chē)時(shí)，無(wú)教練員隨車(chē)指導，或不按指定時(shí)間、路線(xiàn)學(xué)習駕車(chē);

6)公安交通管理部門(mén)認定的其他無(wú)有效駕駛證駕駛的情況。

11無(wú)有效行駛證

指下列情形之一:

1)機動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的;

2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過(guò)機動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗。

12感染艾滋病病毒或患艾滋病

艾滋病病毒指人類(lèi)免疫缺陷病毒，英文縮寫(xiě)為HIV。艾滋病指人類(lèi)免疫缺陷病毒引起的獲得性免疫缺陷綜合征，英文縮寫(xiě)為AIDS。

在人體血液或其它樣本中檢測到艾滋病病毒或其抗體呈陽(yáng)性，沒(méi)有出現臨床癥狀或體征的，為感染艾滋病病毒;如果同時(shí)出現了明顯臨床癥狀或體征的，為患艾滋病。

13現金價(jià)值指保險單所具有的價(jià)值，通常體現為解除合同時(shí)，根據精算原理計算的，由本公司退還的那部分金額。

14利息按"同期人民銀行兩年期居民定期儲蓄存款利率"為利息率按日復利計算。

15醫院指依法設立的國家衛生部醫院等級分類(lèi)中的二級甲等或二級甲等以上醫療機構，但不包括療養院、護理院、康復中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心以及無(wú)相應醫護人員或設備的二級或三級醫院的聯(lián)合醫院或聯(lián)合病房。