同方全球御護(hù)一生醫(yī)療險(xiǎn)評(píng)測(cè)，兩倍高價(jià)是良心產(chǎn)品Or次品？

同方全球人壽有一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，也就是御護(hù)一生，因其特定年齡價(jià)格高出同類產(chǎn)品近兩倍多，不禁讓人發(fā)問這款醫(yī)療險(xiǎn)到底加了哪些條款，竟能如此昂貴，今天通過對(duì)比分析看看同方全球御護(hù)一生優(yōu)缺點(diǎn)如何。

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、影響百萬醫(yī)療險(xiǎn)好壞的三大要素

2、同方全球御護(hù)一生與同類產(chǎn)品對(duì)比分析

3、同方全球御護(hù)一生主要優(yōu)缺點(diǎn)分析

一、影響百萬醫(yī)療險(xiǎn)好壞的三大要素

1、續(xù)保條款。就是第一年發(fā)生理賠或健康變化，是否影響第二年續(xù)保和理賠。

2、創(chuàng)新條款。百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬免賠、可以報(bào)自費(fèi)藥，但是很多產(chǎn)品還是會(huì)有人性化的條款，提高產(chǎn)品吸引力

3、免責(zé)條款。就是指哪款情況不賠，主要關(guān)注一些不合理的特殊情況。

二、同方全球御護(hù)一生與同類產(chǎn)品對(duì)比分析

御護(hù)一生保障非常全面，在保障范圍、續(xù)保條款上跟平安E生保非常相似，但是細(xì)節(jié)上還是有不同，先看基本信息：

從交費(fèi)價(jià)格上，買同樣保額，對(duì)于0歲兒童來說，御護(hù)一生交費(fèi)高出平安E生保兩倍多，這個(gè)價(jià)格在百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)上非常少見。

從保障范圍上，對(duì)于就診可能產(chǎn)生的四種費(fèi)用，兩款產(chǎn)品保的都非常全，御護(hù)一生在出院后的門急診費(fèi)用上保的天數(shù)還要長一點(diǎn)。

三、同方全球御護(hù)一生與同類產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)分析

同方全球御護(hù)一生高價(jià)背后其實(shí)在保障上可圈可點(diǎn)，先看看核心優(yōu)點(diǎn)：

1、續(xù)保無須二次審核

這款醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保條款跟平安E生保一樣，不會(huì)因某一個(gè)人的身體健康變化或理賠情況而拒絕續(xù)保，這個(gè)續(xù)保條款非常好，只是和平安E生保一樣，擔(dān)心未來停售，相對(duì)而言還是非常靠譜，其條款是：

2、免賠設(shè)置雙管齊下

這款御護(hù)一生不僅社保報(bào)銷可以抵扣免賠額，且確診癌癥起，跟癌癥有關(guān)的治療費(fèi)用不設(shè)置免賠，這兩種方式都有利于降低理賠門檻，絕大多數(shù)公司都是二擇一，相對(duì)免賠和癌癥免賠選一項(xiàng)，御護(hù)一生全都有，非常人性化，其條款是：

這款產(chǎn)品也有一定的缺陷：

1、定價(jià)過高

市場(chǎng)上有癌癥免賠、甚至保證續(xù)保期內(nèi)共用免賠等創(chuàng)新的產(chǎn)品很多，如好醫(yī)保長期醫(yī)療，0歲投保價(jià)格只是御護(hù)一生三分之一，御護(hù)一生在特定年齡投保喪失了性價(jià)比優(yōu)勢(shì)。

2、免責(zé)上也有一些不合理?xiàng)l款

對(duì)于宮外孕、承保90天內(nèi)發(fā)生的疝氣、女性生殖疾病、甲狀腺疾病等不賠，這些條款像平安E生保等產(chǎn)品是可以賠的，屬于不合理?xiàng)l款。

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：筆者發(fā)現(xiàn)這款醫(yī)療險(xiǎn)在10歲-30歲之間，價(jià)格不是非常高，但在其他年齡段交費(fèi)價(jià)格高出同類產(chǎn)品數(shù)倍，御護(hù)一生沒有性價(jià)比優(yōu)勢(shì)，但是從條款上看，這款產(chǎn)品在保障范圍、續(xù)保、免賠上都非常好，只是價(jià)格不親民。