人人安康百萬(wàn)醫療險測評

今天保魚(yú)君要講的保險是一款百萬(wàn)醫療險——中國人保旗下的人人安康。

那這款百萬(wàn)醫療好不好，值不值得買(mǎi)呢？保魚(yú)君先奉上結論，再細細跟大家講解。

• 人人安康的特點(diǎn)：

最高續保年齡可至80周歲

惡性腫瘤額外給付保險金

不限醫保，均可報銷(xiāo)

一般醫療1萬(wàn)免賠額，惡性腫瘤0免賠額

那話(huà)不多少，保魚(yú)君將從以下幾點(diǎn)進(jìn)行具體分析。相信看完大家對這款保險就會(huì )有一個(gè)清晰的認識了：

• 選擇醫療險主要關(guān)注什么？
• 人人安康有什么？
• 人人安康好不好？
• 有沒(méi)有比人人安康更好的醫療險？
• 保魚(yú)君總結

01 /

選擇醫療險要關(guān)注什么？ 

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對于醫療險來(lái)說(shuō)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 續保：醫療保險保障的持續性
• 單年報銷(xiāo)最高天數：最好是365天都能報銷(xiāo)
• 核保：非標體（有過(guò)疾病或病史的人）能否購買(mǎi)保險
• 賠付比例：比例最好是100%
• 免賠額：保險公司不承擔賠付責任的金額
• 醫保范圍：報銷(xiāo)范圍是否受到限制，不限醫保更好
• 桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比，所有的評測目的都是為了選擇性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品

保魚(yú)君曾寫(xiě)過(guò)許多關(guān)于如何挑選相關(guān)產(chǎn)品的攻略，相信大家看完后，心里也會(huì )有個(gè)底

02 /

人人安康有什么？ 

2.1 續保

最高可續保至80周歲，續保不需要重新審核，理賠后仍可續保，且不針對個(gè)人調整費率。算是比較合理、人性化的設計了。

2.2 保額

一般醫療年度保額100萬(wàn)，如果罹患惡性腫瘤額外再給付100萬(wàn)，也就是得到200萬(wàn)的理賠。這個(gè)設計不多不少，差不多夠用。

2.3 免賠額

一般醫療1萬(wàn)，如果罹患惡性腫瘤，則不設置免賠額，也就是0免賠額。很多醫療險都會(huì )有這樣的設置，所以算是一個(gè)正常的醫療險設計。

2.4 報銷(xiāo)

有無(wú)社保均可100%報銷(xiāo)，單年最高報銷(xiāo)天數365天，合同到期再報銷(xiāo)30天。

單年全年可報銷(xiāo)，是比較不錯的設計。且合同到期后如果仍再接受治療還可以繼續報銷(xiāo)，很貼心了。

03 /

人人安康好不好？ 

3.1 續保 

• 續保條件

醫療險最重要，最應該關(guān)注的點(diǎn)就是續保問(wèn)題。那這款產(chǎn)品的續保條件到底友不友好呢？我們來(lái)看他的續保要求：

簡(jiǎn)單總結就是以下幾點(diǎn)：

1）續保費率跟續保時(shí)的年齡、醫療費用水平、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況有關(guān)；

2）不會(huì )因為健康狀況和理賠情況而單獨調整費率；

3）費率調整適用于所有被保險人或者同年齡段的被保險人；

4）只要接受費率調整就可以續保。

而不再續保的情況有以下幾種：

1）產(chǎn)品停售；

2）續保年齡超過(guò)80周歲；

3）被保險人身故；

4）合同效力終止。

所以，總體來(lái)說(shuō)，人人安康的續保條件是正常的，不好也不差。

• 續保年齡

首次投保年齡須在28天-60周歲之間，最高續保年齡可至80周歲，也是一個(gè)普遍的設計。

3.2 保額

一般醫療保障：100萬(wàn)，包含住院醫療、特殊門(mén)診醫療、門(mén)診手術(shù)、住院前后門(mén)急診醫療四大項內容。

惡性腫瘤醫療保障：額外給付100萬(wàn)，總計可得200萬(wàn)。包含惡性腫瘤住院醫療、惡性腫瘤特殊門(mén)診醫療、惡性腫瘤門(mén)診手術(shù)、惡性腫瘤住院前后門(mén)急診醫療四大項內容。

本合同中，惡性腫瘤的保障是可以根據自己的需求投保或者不選的。

以上說(shuō)的保障都是比較好的,

但它有一個(gè)致命缺陷,我們一定要注意排坑!

3.3 住院、門(mén)診醫療報銷(xiāo)

住院醫療和門(mén)診醫療的報銷(xiāo)內容也是評判一款醫療險好壞的重要標準。那這款醫療險是不是該報銷(xiāo)的都報銷(xiāo)呢？保魚(yú)君做了一個(gè)表：

醫療費用里最重要的幾項內容全部都可以報銷(xiāo)！而且像什么床位費、膳食費、救護車(chē)使用費等也都在報銷(xiāo)范圍內。

如果罹患惡性腫瘤可以額外賠付，而且在確診惡性腫瘤之日起，就不設置免賠額了，所以那肯定要投保啊。

3.4 免責條款

本款合同里，需要注意免責條款里的這一條：

這120天其實(shí)算是扁桃體腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病的一個(gè)等待期。

這些疾病的等待期會(huì )相對長(cháng)一些，在這120天的等待期內，如果這些疾病接受檢查與治療，則費用不報銷(xiāo)，120天以后再產(chǎn)生該費用的話(huà)才可以報銷(xiāo)哦，投保時(shí)需要注意。

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同類(lèi)產(chǎn)品對比 

4.1 承保年齡

醫保通的承保年齡跨度最大，61-65周歲的人可以考慮這款產(chǎn)品。

4.2 保額

人人安康和醫保通年度保額100萬(wàn)，癌癥最高保額為200萬(wàn)，是最基本的設置。好醫保和尊享e生的年度保額和癌癥最高保額就非常高了。好醫保年度保額為200萬(wàn)，保魚(yú)君認為這是一個(gè)最合適的數字，當然在保費能夠接受的情況下，追求高保額也不為過(guò)。

4.3 免賠額

人人安康有惡性腫瘤0免賠額的優(yōu)勢，而好醫保的優(yōu)勢更明顯了，6年內一萬(wàn)，完勝其他三款。

4.4 續保

人人安康和醫保通續保都不需要審核，好醫保停售后5年仍可續保，這三款都有自己的優(yōu)勢。

4.5 其他保障

從住院前后門(mén)/急診報銷(xiāo)天數、質(zhì)子重離子等保障內容等來(lái)看，好醫保和尊享e生優(yōu)勢最明顯，其次是人人安康。

4.6 性?xún)r(jià)比

綜合保障和價(jià)格來(lái)說(shuō)，好醫保價(jià)格低，保障全，最值得推薦。

拓展：什么是質(zhì)子重離子？

惡性腫瘤目前的治療手段主要有三種：手術(shù)治療、化學(xué)治療、放射治療。

質(zhì)子和重離子技術(shù)是放療中的一種，是國際公認的放療尖端技術(shù)，比普通放療效果更好。

重離子治療手段治療時(shí)間短，對健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

我國目前質(zhì)子重離子中心籌建項目大概十幾個(gè)，但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫院，實(shí)際只有兩家，分別位于上海和山東：

山東淄博萬(wàn)杰腫瘤醫院質(zhì)子治療中心（三級私立醫院）

上海質(zhì)子重離子醫院（科研機構，暫無(wú)評級，因此大多數醫療險對其治療費用都不報銷(xiāo)，醫保也不予報銷(xiāo)）

上海質(zhì)子重離子治療費用統一為每療程27.8萬(wàn)元人民幣。如果加上住院等其他費用的話(huà)，一個(gè)療程的總花費約在36萬(wàn)人民幣左右。山東與上海醫院價(jià)格相近。

05 /

保魚(yú)君總結 

如果被保人是非標體，想要保障更全面，續保更簡(jiǎn)單的，保魚(yú)君推薦性?xún)r(jià)比最高的尊享e生旗艦版，且智能核保會(huì )為您省去很多麻煩。