陽(yáng)光人壽融合醫療C評測，續保、免賠、保障范圍都很苛刻

陽(yáng)光保險在當前壽險公司中，排不上第一梯隊，名氣不是很大，但是在產(chǎn)品上陽(yáng)光隨E保算是比較有名，重疾險有自己特色，但是在百萬(wàn)醫療險上，其代表性產(chǎn)品陽(yáng)光人壽融合醫療C應該是在各項條款都有局限，尤其是在免賠額設置上雖然是相對免賠，但是增加了一些限制，跟主流產(chǎn)品差距過(guò)于明顯，通過(guò)分析看看到底是怎么樣。

  本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、影響百萬(wàn)醫療險好壞的三大要素

2、陽(yáng)光人壽融合醫療C跟同類(lèi)產(chǎn)品對比

一、影響百萬(wàn)醫療險好壞的三大要素

1、續保條款。就是第一年發(fā)生理賠或身體健康變化，是否影響第二年的續保。

2、保障范圍。一般就診產(chǎn)生的費用來(lái)自四個(gè)方面：住院費用、特殊門(mén)診、住院前后門(mén)急診費用和門(mén)診手術(shù)費用，以此觀(guān)察醫療險保障是否全面。

3、產(chǎn)品創(chuàng )新。百萬(wàn)醫療險大多相似，但是很多公司產(chǎn)品還是會(huì )在免賠、續保、增值服務(wù)上有所創(chuàng )新，更為人性化。

二、陽(yáng)光人壽融合醫療險C跟同類(lèi)產(chǎn)品對比分析

拿陽(yáng)光人壽融合醫療跟當前最熱門(mén)的平安E生保進(jìn)行對比，我們看看這兩款產(chǎn)品到底差別在哪，具體如下：

百萬(wàn)醫療險一般價(jià)格都差別不大，陽(yáng)光融合醫療C唯一的優(yōu)勢就是實(shí)行相對免賠，也就是社保等其他報銷(xiāo)金額大于免賠額時(shí)，可以不再設置免賠額，且免賠額是8000，相對而言，比其他醫療險理賠門(mén)檻要低。

但是這款產(chǎn)品缺點(diǎn)實(shí)在太多，具體如下：

1、續保年年審核

這款醫療險每年都要審核，最怕的是這種情況，如客戶(hù)保單12月到期，偏偏11月發(fā)生重疾，這個(gè)時(shí)候剛要治療卻面臨續保問(wèn)題，保險公司續保意味著(zhù)承擔第二年理賠的風(fēng)險大增，這個(gè)時(shí)候不一定續保，對消費者而言，最需要的時(shí)候偏偏被終止了，其續保要求是：

2、不保門(mén)急診費用和門(mén)診手術(shù)費用

對于就診的四項費用中，融合醫療C是不保門(mén)診手術(shù)費用和住院前后門(mén)急診費用，所以醫療保障上有缺口。

3、設置基本醫療未先行賠付扣除額

重疾治療往往會(huì )用到特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)等，我們知道社保只承擔住院治療，對于門(mén)診治療只能刷醫保卡，醫保卡金額極其有限，陽(yáng)光融合醫療險不僅限制特殊門(mén)診年度最高10萬(wàn)，而且社保沒(méi)有報銷(xiāo)的話(huà)，還要扣除基本醫療未先行賠付扣除額，其條款是：

產(chǎn)品總結：這款產(chǎn)品最大的問(wèn)題在于：戴著(zhù)眼鏡也找不出一個(gè)讓人信服的真正優(yōu)點(diǎn)。在產(chǎn)品本身的續保、保障范圍上乏善可陳，唯一優(yōu)勢是相對免賠，但是增加了基本醫療未先行賠付扣除額，不僅單項住院費用有限額，年度總額也只有50萬(wàn)，這款產(chǎn)品缺點(diǎn)一大堆，跟同類(lèi)產(chǎn)品差距過(guò)于明顯。

百萬(wàn)醫療險本身理賠門(mén)檻高，且可以隨時(shí)漲價(jià)或停售，保險公司承保風(fēng)險很小，所以不強求有多么創(chuàng )新，只要續保寬松一點(diǎn)，保的比較全就比較好，沒(méi)有任何必要設置如此苛刻條款，成為反面典型。