年收入30萬(wàn)的家庭買(mǎi)什么保險？

有很多小伙伴，明明看過(guò)了不少保險方面的文章，但是運用到自己身上來(lái)，總感覺(jué)無(wú)從下手。之前小編已經(jīng)寫(xiě)過(guò)了小孩、成人和老人的保險配置思路，好像沒(méi)有針對年收入的多少來(lái)寫(xiě)保險，今天就給大家說(shuō)一說(shuō)，年收入30萬(wàn)的家庭，怎么買(mǎi)保險？希望你看了這篇文章后，能夠有所收獲。

以家庭為單位購買(mǎi)保險的話(huà)，首先要弄明白家庭成員的基本情況，根據家庭成員不同的情況，確認發(fā)生風(fēng)險的概率，然后根據自身預算和經(jīng)濟能力，最終確定購買(mǎi)多少保額才合適。

家庭成員不同，家庭責任險種也不同。這里小編給大家4個(gè)思路，以后不管買(mǎi)什么保險，只要按照這個(gè)思路來(lái)購買(mǎi)，肯定錯不了。

1、根據風(fēng)險確定家庭責任險種；

2、綜合分析保險產(chǎn)品；

3、找到家庭的短板來(lái)確定保額；

4、定制方案。

下邊我們來(lái)舉例說(shuō)說(shuō)，年收入30萬(wàn)的家庭怎么買(mǎi)保險？

一：首先基本信息梳理

家庭情況： 一家三口，王先生30歲，職業(yè)主管，年收入20萬(wàn)；王太太27歲，普通職員，年收入10萬(wàn)；男寶寶，2歲。

經(jīng)濟情況：家庭年生活支出（含房貸、車(chē)貸）約18萬(wàn)，即年度結余12萬(wàn)左右。

健康及保障情況：大人小孩目前身體沒(méi)有什么問(wèn)題，除了有車(chē)險和醫保外，沒(méi)有其它的商業(yè)保險。

保費預算：計劃以家庭年度結余的15%-20%來(lái)配置保險，保費大概在2萬(wàn)左右。

二：主要風(fēng)險梳理

1、優(yōu)先配置的險種是哪些？

王先生夫婦二人目前正處于收入和事業(yè)的上升期。但是有小孩，還有房貸和車(chē)貸要還，這時(shí)候配置保險的重點(diǎn)就要放在二人的收入能力上。通過(guò)保險來(lái)達到轉移風(fēng)險的目的，當某一方發(fā)生意外事故后，對家庭的經(jīng)濟生活不至于有太大的影響。基于這個(gè)方面來(lái)考慮的話(huà)，首先要關(guān)注的就是重疾和身故給家庭帶來(lái)的影響。

根據目前的醫療條件來(lái)看，重疾險的保額不能太低。一場(chǎng)大病看下來(lái)，30萬(wàn)的治療費用是少不了的，生病期間的收入損失以及后期的營(yíng)養費和看護費也是需要考慮的。所以重疾險的保額，一家三口最好能達到50萬(wàn)。

小孩子的重疾險也不能忽視。買(mǎi)一份保障到20年或者30年的重疾險，當孩子長(cháng)大后，他們會(huì )自己購買(mǎi)更合適的產(chǎn)品，并考慮到通貨膨脹的影響和醫療條件的改變，定期重疾也是孩子的最佳選擇。

2、壽險和意外險需要配置嗎？

有房貸和車(chē)貸要還，如果意外身故后，光靠一個(gè)人的工資很難生活，而孩子還很小，沒(méi)有賺錢(qián)的能力，為了保障孩子的教育費用和生活費用，壽險需要配置一份。

意外風(fēng)險不容忽視，做好意外防范很重要。大人可以通過(guò)一份便宜的意外險來(lái)保障。小孩子，身故保額受限制，重點(diǎn)是考慮意外醫療險的額度。這2個(gè)險種保額建議不低于50萬(wàn)。

3、可以不用配置百萬(wàn)醫療險嗎？

百萬(wàn)醫療險是絕對不能少的。家人都有醫保的情況下，對小額的醫療保障需求比較少，但如果看病自費的那部分費用，需要用到商業(yè)保險。而有時(shí)候發(fā)生的疾病又達不到重疾賠付的標準，這時(shí)候需要一份醫療險。醫保用來(lái)報銷(xiāo)小病，大病用百萬(wàn)醫療險來(lái)報銷(xiāo)，不管發(fā)生什么疾病，都能應付自如。   

三：產(chǎn)品方案設計

通過(guò)上邊的疑問(wèn)分析之后，王先生一家的保險設計方案思路就非常清晰了。

重疾險是優(yōu)先要配置的，是不可缺少的一款產(chǎn)品；在未達到重疾賠付標準的時(shí)候，需要購買(mǎi)一份醫療險，醫療險用來(lái)報銷(xiāo)醫保不能覆蓋的部分；意外險保費超級便宜，人人都適合，買(mǎi)一份意外險家人能夠多一份保障。不要忽視了壽險的重要性，尤其是家里還有貸款要還的情況下，壽險可以給予家庭經(jīng)濟生活一定的幫助。

以上邊提到的2萬(wàn)元為保費預算的話(huà)，小編提供2款保障方案：

方案1：消費型家庭保險方案

在相應的保險類(lèi)別中，如果王先生的家庭消費理念是要花費較少的錢(qián)，同時(shí)也要保證家庭風(fēng)險的全面覆蓋，那就以消費型的保險為主。

這種消費型保險的好處就在于：

保險費占年度凈余額的12%，在預算范圍內，支付保費的壓力并不大。重疾、身故、醫療、意外責任都包括在內，保障是非常全面的。想要獲得2次賠付的話(huà)，記得重疾險和壽險分開(kāi)在不同的保險公司購買(mǎi)，這樣如果罹患了重疾可以找重疾險賠付，身故了之后可以找壽險賠付。

方案2：儲蓄型家庭保險方案

即便很多人知道消費型保險，可以實(shí)現低保費高保額的目的。但出于消費者的習慣或個(gè)人喜好，還是有一部分人，愿意花更多的錢(qián)購買(mǎi)既具有保障功能又具有一定儲蓄性質(zhì)的產(chǎn)品，即儲蓄型保險。目前，儲蓄型保險占市場(chǎng)的一半以上，有很多性?xún)r(jià)比不錯的產(chǎn)品。

?這種儲蓄型保險的好處就在于：

就拿哆啦A保來(lái)說(shuō)， 跟弘康健康一生產(chǎn)品對比來(lái)說(shuō)，保額、保障時(shí)間和繳費年限都相同，不同的是哆啦A保帶有身故責任和多次賠付，保障更全面。加上還可以智能核保，投保的時(shí)候更方便。例如，患有乳腺癌和甲狀腺疾病的婦女，用這款重疾險的智能核保功能，可以很快得出結論。

如果經(jīng)濟條件比較充裕，可以考慮投保多份重疾險，按"終身+定期"這樣的方式來(lái)搭配，保險保障的金額比之前單獨購買(mǎi)終身型的重疾要高很多。由于重疾險是定額給付的，你拿了這筆錢(qián)，一來(lái)可以安心治療，二來(lái)不用擔心家庭的經(jīng)濟生活是否受到了嚴重的影響。

儲蓄型重疾險也會(huì )帶有身故責任，但如果先診斷出重病，身故將不再給付。因此，建議王先生和夫人分別配置人壽保險。如果你覺(jué)得自己把太多的預算用在了身故保障方面，可以適當地減少保額。通常來(lái)說(shuō)，壽險保額不能低于50萬(wàn)。

總結：目前，中國各地區的經(jīng)濟水平有很大差異，加上今天的文章是根據王先生一家的實(shí)際情況分析來(lái)寫(xiě)的，并非人人都適合這種方案。希望小編今天的分享對你有幫助。有什么疑問(wèn)，就給小編留言吧！