有甲狀腺結節、乳腺增生、膽囊息肉還能買(mǎi)保險嗎？

很多人的體檢報告單上，大病并不多見(jiàn)。但是各種小毛病卻時(shí)常“露臉”。這些名字聽(tīng)起來(lái)讓人“好怕怕”的小毛病，實(shí)則并沒(méi)有“聽(tīng)起來(lái)”那么可怕。

深呼吸，放輕松。今天多保魚(yú)先詳細來(lái)說(shuō)說(shuō)其中的3種。大家看仔細了，可別自己嚇自己哦。

一、甲狀腺結節≠甲狀腺癌

甲狀腺結節

甲狀腺蝸居在脖子的正中，外形像一只蝴蝶。

甲狀腺結節是指在甲狀腺內的腫塊，可隨吞咽動(dòng)作隨甲狀腺而上下移動(dòng)，可以單發(fā)或多發(fā)。

甲狀腺癌

最常見(jiàn)的甲狀腺惡性腫瘤，約占全身惡性腫瘤的1%，包括乳頭狀癌、濾泡狀癌、未分化癌和髓樣癌四種病理類(lèi)型。

女性發(fā)病更為常見(jiàn)，多發(fā)生于一側甲狀腺腺葉，常為單個(gè)腫瘤。

很多人體檢一查出“甲狀腺結節”就很緊張，認為要馬上治療，擔心會(huì )演變成“甲狀腺癌”，但其實(shí)它真沒(méi)那么嚇人。

據統計，我國甲狀腺結節發(fā)病率逐年增高，其中90%～95% 以上的結節都是良性的，只有極少數是甲狀腺癌。

疾病誘因：

女性多為雌性激素分泌失衡刺激結節形成；

碘的攝入量過(guò)高；

兒童時(shí)期放射性接觸過(guò)多；

家族遺傳。

甲狀腺結節需要手術(shù)治療嗎？

甲狀腺超聲一般分1-5級。

1-3級考慮良性病變如結節性甲狀腺腫或者腺瘤，可以3-6個(gè)月復查一次，不用手術(shù)。

4-5級考慮惡性病變，若出現結節迅速增大，或出現嘶啞、吞咽和呼吸困難，則需要進(jìn)一步復查，考慮手術(shù)。

比如，1cm以下的“甲狀腺結節”是完全不必擔心的，更不會(huì )演變成“甲狀腺癌”，半年左右查一次就好。

但如果是1-4cm的結節，一定要定期做檢查，考慮手術(shù)。

防治措施：

避免勞累，過(guò)度勞累會(huì )加重甲狀腺的負擔，降低人體免疫力；

補充蛋白質(zhì)，多吃豆類(lèi)制品；

保持愉悅心情，不管任何時(shí)候心情對健康都至關(guān)重要；

忌刺激性食物，如辛辣、高熱量食物、生冷食品等；

良好的生活習慣，避免熬夜、晚睡晚起、適當晨練。

保險技巧：

市面上的大多數重疾險、醫療險都會(huì )詢(xún)問(wèn)甲狀腺結節這一疾病，壽險詢(xún)問(wèn)較少。

多數可通過(guò)人工核保或智能核保得到除外承保的結果。

重疾險例如弘康人壽哆啦A保、復星聯(lián)合康樂(lè )e生、達爾文1號等重疾險只要符合下列要求就可以購買(mǎi)：

半年內最近一次超聲檢查，同時(shí)滿(mǎn)足：

（1）TI-RADS分級0-3級，或結節最大直徑不超過(guò)1.5厘米且邊界光滑或清晰；

（2）無(wú)頸部淋巴結腫大。

醫療險例如尊享e生旗艦版會(huì )問(wèn)甲狀腺功能是否異常。異常則無(wú)法投保；若功能正常且活檢為良性或是功能性結節，也可以除外承保。

若以上皆為“否”，但B超TI-RADS評級為1-3級（含），也可除外投保，若還為“否”則需明確后再投保。

二、乳腺增生≠乳腺癌

乳腺增生

既不是腫瘤，也不屬于炎癥。

從組織學(xué)表現來(lái)說(shuō)，是乳腺組織增生及退行性變，與內分泌功能紊亂密切相關(guān)，乳腺增生癥常表現為乳房疼痛和乳腺摸到結節。

乳腺癌

乳腺癌是發(fā)生在乳腺腺上皮組織的惡性腫瘤。

原位乳腺癌并不致命，但由于乳腺癌細胞喪失了正常細胞的特性，易脫落，而一旦脫落，游離的癌細胞可以隨血液或淋巴液播散全身，形成轉移，危及生命。

乳腺增生是一種常見(jiàn)的婦科疾病。中國女性乳腺增生發(fā)病率高達80%，育齡女性中大概有40%的人患有此病，常有“十個(gè)女人，九個(gè)乳腺增生”的說(shuō)法。

疾病誘因：

內分泌失調：黃體素分泌減少，雌激素相對增多；

緊張、焦慮、壓抑精神因素的影響；

不良生活習慣：熬夜、睡眠不足；飲酒吸煙；

人為因素：女性高齡不育、性生活失調、人工流產(chǎn)、不哺乳等；

佩戴過(guò)緊的胸罩或穿過(guò)緊的內衣；

飲食結構不合理，如高脂、高能量飲食導致脂肪攝入過(guò)多；

長(cháng)期服用含雌激素的保健品、避孕藥。

乳腺增生會(huì )發(fā)展成乳腺癌嗎？

乳腺增生不是腫瘤，是乳腺細胞數量增多的表現，屬良性病變，大部分乳腺增生的患者根本不用治療，由此演變成癌癥的概率很小，只要注意定期復查就好。

但如果乳腺細胞持續增多，其中一些細胞可能會(huì )變異，最終發(fā)展成乳腺癌，發(fā)生癌變的比例在1%-2%之間。

防治措施：

少生氣，保持情緒穩定，愉悅；

少吃油炸食品，動(dòng)物脂肪,甜食及過(guò)多補品，多吃蔬菜和水果、粗糧；

生活規律，勞逸結合，保持性生活和諧；

多運動(dòng)，防止肥胖提高免疫力；

禁止濫用避孕藥及含雌激素美容用品；

避免人流，產(chǎn)婦多喂奶。

保險技巧：

健康險對于乳腺疾病基本都有詢(xún)問(wèn)，但主要關(guān)注乳腺結節。乳腺增生多數都可正常投保，乳腺結節可除外承保。

例如復星聯(lián)合康樂(lè )e生對乳腺增生可正常投保，對乳腺結節只要符合如下要求，即可除外承保。

半年內最近一次超聲檢查同時(shí)滿(mǎn)足：

（1）BI-RADS分級0-3級，或結節最大直徑不超過(guò)2厘米且邊界清晰

（2）無(wú)腋窩淋巴結腫大。

另外像弘康人壽哆啦A保、健康一生A款、達爾文1號也可對乳腺結節除外承保。

醫療險例如尊享e生旗艦版只要切除乳腺小葉增生且為良性就可正常投保，若未切除則可除外承保。

三、膽囊息肉≠膽囊癌

膽囊息肉

是指膽囊壁向腔內呈息肉樣突起的一類(lèi)病變的總稱(chēng)，又稱(chēng)“膽囊黏膜隆起性病變”，有腫瘤性（惡性）和非腫瘤性（良性）之分，以良性息肉更為多見(jiàn)。

腫瘤性息肉：如腺瘤、血管瘤性息肉，這類(lèi)息肉約占2%，有癌變可能，多見(jiàn)于60歲以上的老年人。

非腫瘤性息肉：如膽固醇性息肉大約占90%，炎癥性性息肉大約占8%，體檢報告上的大多屬于此類(lèi)，不會(huì )癌變，有的還會(huì )自動(dòng)縮小或消失。還有腺肌增生和組織異位性息肉等，這些也不會(huì )癌變。

膽囊癌

起源于膽囊的惡性腫瘤，其發(fā)病率較低，占全部惡性腫瘤的0.8%-1.2%，但是它是膽道系統惡性腫瘤中的最常見(jiàn)類(lèi)型。

疾病誘因：

飲食不規律，不吃早餐或很少吃早餐；

飲食偏油，過(guò)多進(jìn)食高膽固醇食物、肥肉海鮮、動(dòng)物內臟；

社會(huì )生活及工作思想壓力較大，經(jīng)常熬夜，生活不規律；

體育活動(dòng)較少，缺乏運動(dòng)。

膽囊息肉需要切除嗎？

并非所有的膽囊息肉都需要即刻治療，幾乎90%以上的人長(cháng)了息肉并沒(méi)有任何不適表現，不用去管他，沒(méi)事的。

但也有一少部分人有上腹部悶脹不適。如果它長(cháng)在膽囊頸部，就會(huì )影響到膽囊的排空，會(huì )表現為餐后右上腹疼痛或絞痛，尤其在吃了大魚(yú)大肉之后。所以一般建議：

1）小于0.5cm的如果沒(méi)有癥狀，不管他的性質(zhì)，定期復查彩超，頻度為6-12個(gè)月，連續復查沒(méi)有變化，可以改為1-3年復查一次；

2）如果大于0.5cm，已經(jīng)判斷息肉性為良性的，且無(wú)癥狀的，可以定期觀(guān)察。腺瘤性的，擇機行膽囊摘除術(shù)；

3）大于1cm的，建議全膽囊摘除；

4）伴有膽結石的且大于0.5cm的建議摘除膽囊；

5）無(wú)蒂息肉，可考慮病史、家族史、并發(fā)病等，再做選擇。

不要害怕所謂的膽囊癌，其實(shí)它發(fā)病率極低。在國內，膽囊癌的發(fā)病僅占了所有癌的1%不到，所以不要太擔心，你不會(huì )那么“幸運”的。

防治措施：

要按時(shí)用餐，特別是早餐；

少食多餐，多食易消化的食物，不要吃太飽；

多吃清淡的食物，禁高脂、高膽固醇及酒類(lèi)；

適當運動(dòng)，生活規律；

多喝水。部分患者容易并發(fā)膽囊結石，大量飲水可稀釋膽汁使膽汁不易形成膽石。

保險技巧：

重疾險對膽囊息肉的承保要求通常是膽囊息肉超過(guò)1cm或被懷疑惡性不可投保，否則可正常投保。

比如弘康人壽哆啦A保、復星聯(lián)合康樂(lè )一生、弘康人壽健康一生A款、復星聯(lián)合達爾文1號，投保要求不算苛刻，多數重疾險都可承保。

而壽險對于此疾病基本不做詢(xún)問(wèn)，比如瑞泰人壽瑞和定期壽險。但也有例外的，比如中荷人壽房貸寶定期壽險就對健康要求較高，不可以投保。

醫療險例如尊享e生旗艦版只要膽囊切除大于等于2年且為良性即可正常投保。

四、多保魚(yú)總結

所以啊，如果體檢時(shí)查出了這三種病，千萬(wàn)不要“慌不擇路”。

先冷靜下來(lái)，別害怕，別緊張，好好地了解一下自己的病，看是不是真的有必要進(jìn)行復查或者接受治療。小心別被忽悠著(zhù)進(jìn)行過(guò)度治療，浪費錢(qián)事小，最怕的是沒(méi)病給治出了病啊。