40歲以后適合買(mǎi)什么保險？

40歲之前買(mǎi)保險，你可以很挑，如果過(guò)了40歲時(shí)候，可能就是保險挑你了。40歲這個(gè)年齡無(wú)論是家庭還是社會(huì )的負擔都很重，一場(chǎng)大病或者意外很容易讓一個(gè)小康之家瞬間回到原點(diǎn)。如何給自己和家庭增加保障是每個(gè)人不得不面對的現實(shí)。今天小編就跟大家聊聊，40歲以后應該買(mǎi)什么保險？

40歲以后，身體機能開(kāi)始下降，抵抗力也沒(méi)有30歲的時(shí)候好，稍微不注意，就有可能生病。此時(shí)上有父母需要養老，下有子女要撫養教育，還有房貸車(chē)貸沒(méi)有還完，萬(wàn)一不幸出點(diǎn)事，家人的生活真的很難想象會(huì )有多么的艱難。這個(gè)階段為自己和家人配置保險刻不容緩。

保險方案：此時(shí)是購買(mǎi)重疾險、壽險、醫療險的最后階段，重疾險主要考慮終身重疾險，同時(shí)也要考慮養老問(wèn)題。

現在我們來(lái)逐一說(shuō)明： 

1、重疾險

優(yōu)先購買(mǎi)終身型重疾險，直接保證一輩子。如果實(shí)在預算有限，可以先購買(mǎi)長(cháng)期型重疾險。

這個(gè)階段也可以說(shuō)是能買(mǎi)到重疾險的最后末班車(chē)了。50歲后再買(mǎi)就很不劃算了，很容易出現保費比保額還高的情況，而且保額也普遍比較低。隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，很多保險公司會(huì )拒保大齡投保者。

2、壽險

壽險的保障很單一，身故即賠。購買(mǎi)壽險最主要的目的，就是在自己發(fā)生意外或因病身故后，能留下一筆錢(qián)滿(mǎn)足家人的生活保障。

房貸、車(chē)貸、孩子的教育、父母的養老費用，都是建立在能為家庭帶來(lái)持續收入的基礎上，如果家庭經(jīng)濟支柱突然身故，給家庭造成的財務(wù)打擊是很大的，壽險的作用就在于將這一風(fēng)險轉移給保險公司。

3、醫療險

目前很多百萬(wàn)醫療險，性?xún)r(jià)比都不錯。對看病環(huán)境、服務(wù)體驗有更高要求的人群，可以考慮高端醫療保險，以獲得更全面的保障范圍、超高的保障額度及便捷貼心的高附加值服務(wù)。 

4、養老保險

在意外險、醫療險充足的情況下，還應考慮養老保險。2018年，中國人均壽命是76.4歲，退休后起碼一二十年的養老生活需要提前考慮。想要晚上生活壓力小，養老保險要趁早規劃。

由于社會(huì )保障提供的養老保險只能滿(mǎn)足最基本的生活水平，如果想要老年生活更有保障的話(huà)，需要購買(mǎi)養老保險。

養老保險主要分為年金保險和兩全保險。

年金保險是純粹用于養老的，在身故前每年都能定期得到一定的養老金；

兩全保險不僅提供養老金，一旦發(fā)生不幸還可以給家人提供一份保障。

注意：隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和醫療的不斷進(jìn)步，之前已經(jīng)購買(mǎi)的保險保額不一定夠，因為物價(jià)一直在上漲，貨幣會(huì )貶值，這時(shí)需要根據家庭財務(wù)狀況適當增加保額。

5、高保額意外險

投保意外險是要優(yōu)先選擇高保額的意外險。意外險主要保障萬(wàn)一發(fā)生意外收入中斷后，家庭未來(lái)5-10年生活質(zhì)量不至于有太大的影響。

意外險保額以年收入的5-10倍作為參考，同時(shí)還要考慮家庭總支出及負債情況。意外險保費普遍不貴，可以多購買(mǎi)幾份，最好是傷殘賠付比例比較高的產(chǎn)品。

剛剛說(shuō)了40歲可以買(mǎi)什么保險，現在來(lái)說(shuō)說(shuō)50歲以后可以買(mǎi)什么保險。

50歲以后，家庭責任逐漸變少，身體健康情況大不如從前。此時(shí)又是疾病和意外事故的高發(fā)階段，健康問(wèn)題和養老問(wèn)題自然成為關(guān)注重點(diǎn)。

但是50歲以后，購買(mǎi)保險就比較難了。可購買(mǎi)保險的范圍急劇縮小，比如重疾險的投保年齡就限制在50-55周歲，保費高，保額低，容易出現“保費倒掛”。如果身體條件好，那么購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險就是比較不錯的選擇。還可以購買(mǎi)消費型重疾險，這可能是一生中最后購買(mǎi)重疾險的機會(huì )。

保險方案：優(yōu)先配置意外險，考慮防癌險和醫療險進(jìn)行補充。

1、意外險

老年人是意外事故的高發(fā)人群。因此，要優(yōu)先配置意外險。意外險險具有保費低、保障高的特點(diǎn)，不會(huì )給家庭造成經(jīng)濟負擔。

在65歲之前購買(mǎi)意外傷害保險，還能享受和年輕人一樣的費率，保費不需多繳，保障一樣不少。市面上的大部分意外保險可投保至65歲左右，即使超過(guò)65歲，也有專(zhuān)門(mén)為老年群體設計的意外險。 

意外險對年齡的要求不高，70、80歲也可以正常買(mǎi)，一般保額不高。建議多關(guān)注意外醫療保障，若保費區別不大，免賠額越低越好。

老年人購買(mǎi)意外保險時(shí)，應注意條款中是否有對特定地點(diǎn)和特定交通工具的限制，并根據老年人活動(dòng)的特點(diǎn)選擇意外保險。此外，還可增加意外傷害住院津貼的保障，可以最大程度減輕家庭的負擔。 

2、防癌險

50歲以后可能就購買(mǎi)不了重疾險了，還可能出現保費倒掛現象，這時(shí)可以通過(guò)防癌險進(jìn)行補充。

如今癌癥的發(fā)病率越來(lái)越高，治療癌癥所需要的費用也很高。買(mǎi)份防癌險是不錯的選擇。而且防癌險保費低，健康告知寬松，確診就賠付，不會(huì )有太多經(jīng)濟上的壓力。

一般防癌險無(wú)需體檢，三高患者都可以買(mǎi)，如果身體有些問(wèn)題，提供相應的體檢報告和病例就好。根據保監會(huì )的數據，重疾險中60%理賠來(lái)自癌癥理賠。而很多防癌險，10萬(wàn)保額，保到七八十歲，保費也就2000元不到，不得不說(shuō)，性?xún)r(jià)比真的很高。

3、醫療險

65歲以下的老人，如果健康狀況和年齡條件允許，可以購買(mǎi)醫療險。年紀大了，去醫院的次數較多，醫療費用占家庭總開(kāi)支的比重比較大，單有社保不能滿(mǎn)足醫療保障的需求。

如果既有社保又有醫療險，就可以讓老人享受更好的醫療服務(wù)。而且醫療險，保額高，保費便宜，對老年人疾病的幫助特別大。

老人可能會(huì )因為疾病和意外導致身體機能衰竭，很多老人長(cháng)期臥床不起需要專(zhuān)人護理，這對家人來(lái)說(shuō)是一種負擔。因此，許多保險公司推出了長(cháng)期護理保險，為那些需要護理的老人提供終身保障。

4、防癌醫療險

如果健康狀況不好，無(wú)法通過(guò)醫療險核保，可以購買(mǎi)防癌醫療險。這里需要注意的是：防癌醫療險，只報銷(xiāo)因癌癥而產(chǎn)生的治療費用。

寫(xiě)在最后

很多疾病在早期都能得到控制并治愈，建議老年人都養成定期體檢的習慣，時(shí)刻關(guān)注自己的身體狀況，發(fā)現疾病早治療早康復。看完了今天的文章，你是不是有很大的收獲呢？喜歡，就給小編點(diǎn)贊吧！