重疾險、醫療險、大病醫保，該如何區分？

前段時(shí)間看到了這樣一條新聞《住院72天，賣(mài)了2套房，花費130萬(wàn)，我媽還是去了》，首先是感到惋惜，在疾病面前，生命真的很脆弱。而2套房130萬(wàn)的治療費，更是讓很多人無(wú)能為力。

因病致貧的事情每天都在我們身邊發(fā)生著(zhù)，雖然我們并不能預知疾病，但是我們卻可以提前預防因病致貧的情況發(fā)生在我們身上。

今天多保魚(yú)就來(lái)跟大家說(shuō)說(shuō)大病醫保、醫療險和重疾險：

大病醫保

大病醫保又叫作大病醫療統籌，屬于基本醫療保險的補充形式，目的是解決群眾反映強烈的"因病致貧、因病返貧"問(wèn)題，使絕大部分人不會(huì )再因為疾病陷入經(jīng)濟困境。

大病醫保采取“互助互濟，風(fēng)險共擔；保證基本醫療，克服浪費；國家、企業(yè)、個(gè)人三者合理負擔。”的原則，實(shí)行基金制度。

其保障范圍為醫療費用，根據所保障區域內的合理費用，按照不低于50%的比例進(jìn)行報銷(xiāo)。

一年不超過(guò)100元的保費對比最高多達30萬(wàn)元的保額，一年只花兩頓飯的錢(qián)就能等到一份保障，性?xún)r(jià)比真的很高，缺點(diǎn)也比較明顯，許多重大疾病的用藥以及醫療設備都不屬于醫保范圍，實(shí)際能報銷(xiāo)的費用相對有限，因此還是建議在參保大病醫保外，購買(mǎi)一定的商業(yè)醫療險。

醫療險

醫療險大致分為三個(gè)檔次，入門(mén)醫療、中端醫療、高端醫療。除了保額有區別外，中端醫療加入了社保外藥物，高端醫療加入直付（醫院直接和保險公司結賬，無(wú)需自己墊付）、私立醫院及其他服務(wù)。

我想從以下3個(gè)點(diǎn)簡(jiǎn)單的介紹下醫療險：

1.保障范圍

醫療保險的適用范圍是“合理且必須”的醫療費用，雖然大病小病都包含在內，但并不是所有的治療費用都可以報銷(xiāo)。

2.理賠方式

醫療險是補償險種，需要提供醫院的診斷和治療費用證明，所以醫療險是花多少報銷(xiāo)多少，保額無(wú)論100萬(wàn)還是500萬(wàn)，都是上限，幾乎沒(méi)有差別。

3.購買(mǎi)方式

醫療險的保障期限大多在1年，一年后合同自動(dòng)終止，并且保費可能會(huì )根據上一年的賠付情況進(jìn)行調整。所以，第二年繳費會(huì )存在一定的差異，如果不幸生了大病還會(huì )面臨無(wú)法續保的問(wèn)題。

TIPS

在購買(mǎi)醫療險時(shí)需注意以下4點(diǎn)：

1.報銷(xiāo)范圍：是否包含社保外用藥及醫療；住院報銷(xiāo)是全年不限還是最多180天。

2.免賠額：一般住院?jiǎn)未钨M用在3000-1萬(wàn)元左右，所以，過(guò)高的免賠額會(huì )使保障成為噱頭。

3.賠付比例：通常情況下，應該是社保報銷(xiāo)后部分80%-100%賠付，無(wú)社保的按60%賠付。

4.續保保證：第二年續保是否需要重新填寫(xiě)健康告知，是否需要再次等待期。

醫療險雖然保障范圍大，賠付的保額也足，但是有一個(gè)缺陷，它只負責你的治療費用，然而治療費用之外的生活成本，就無(wú)能為力了。

重疾險

一般罹患重疾之后，至少3年左右要失去工作能力，即便未來(lái)能再就業(yè)，也難以承受之前的工作強度，為了平穩過(guò)度，重疾險的作用就體現出來(lái)了。

作為對比，依然從這3點(diǎn)介紹下重疾險：

1.保障范圍

重疾險是保障合同約定范圍內的重大疾病所帶來(lái)的風(fēng)險，給予重疾險保險金的賠付，范圍較醫療險較小，只適用于約定范圍內的重大疾病。

2.理賠方式

重疾險又叫工作收入損失險，一次性給付，保額多少就給多少，真金白銀，一分不少；錢(qián)的用途不限，治病養病，投資買(mǎi)房，愛(ài)怎么花怎么花。

3、購買(mǎi)方式

重疾險屬于長(cháng)期險，保費比較固定，所以在續期繳費時(shí)不會(huì )有任何增長(cháng)。但重疾險的購買(mǎi)，應盡早購買(mǎi)會(huì )比較劃算，以免年齡過(guò)大，出現保費倒掛的現象。

對比醫療險和重疾險，醫療險相對便宜，保障范圍也大的多，但由于只能購買(mǎi)短期，一旦患病很難再續保。重疾險每年大幾千的保費雖然較貴，但一旦患了大病，它將是最有力的保障。

寫(xiě)在最后

這三種保險雖然有很多不同之處，但是他們都是以解決“因病致貧”為主要目的的，至于應該如何選擇，小師妹還是希望大家能夠從自身的經(jīng)濟條件和需求出發(fā)，選擇合適自己的產(chǎn)品。