理財保險到底該怎么買(mǎi)？

保險一年交5000元，10后能返15萬(wàn)，這產(chǎn)品靠譜嗎？
很多人對文縐縐的保險合同都表示：看不懂，專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)太多。因此很多時(shí)候都是業(yè)務(wù)員說(shuō)什么就是什么，有時(shí)候看到一款介紹的還不錯的保險，猶猶豫豫，究竟是不是這樣呢？今天就帶大家認識一下理財險。

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理財險種類(lèi)

一年交5000元，10年后返還15萬(wàn)，這樣的產(chǎn)品屬于理財險，但理財險并不只是一種，理財險可以分為連投險、分紅型、萬(wàn)能險、兩全險、年金險等。
分紅險基本都是以重疾險或者壽險為主險，附加分紅的保險。

萬(wàn)能險和兩全險本質(zhì)上仍然算是壽險，萬(wàn)能險屬于身故賠付保額產(chǎn)品，而兩全是在約定時(shí)間生還退部分生還金，若身故給付約定金額。
年金險屬于分紅險和萬(wàn)能險結合的理財產(chǎn)品，定期給付金額，若不取出則進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)累計生息，各大保險公司的開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品均屬于這一類(lèi)。

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理財險特點(diǎn)

理財產(chǎn)品的優(yōu)勢是：當發(fā)生風(fēng)險可以提供一定保障，當沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險，還能把錢(qián)存下來(lái)返到自己手里。這就符合一些人的心理：我要是沒(méi)發(fā)生風(fēng)險，錢(qián)不是白花了？

提前退保并不劃算：繳費10年，保險基本都是長(cháng)期保障產(chǎn)品，若是10年后直接取出，則相當于是提前退保，理財險退保會(huì )有手續費用，而且在具體產(chǎn)品并不明確的情況下，盲目退保有可能那不回本金，若保障中有附加的其他險種，比如意外或者醫療，這些類(lèi)型的是消費型保障，也就是繳費之后是有可能拿不回來(lái)的，所以即使繳費10年，也是有可能連本都拿不回來(lái)。

所以一年交5000元，10年后返還15萬(wàn)是并不靠譜的，但這不代表不能達到，理財險多數屬于20年甚至更長(cháng)久的保障，時(shí)間越長(cháng)越能見(jiàn)到收益，若是保險公司連年收益很好，也是有可能會(huì )實(shí)現的，但不能保證實(shí)現。
魚(yú)和熊掌不可兼得，理財險多數注重理財，在保障能力上偏弱。

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理財險的誤解

（1） 介紹的時(shí)候都是高檔分紅，收益靠譜嗎？理財產(chǎn)品可分為低檔分紅、中檔分紅、高檔分紅，而低檔分紅是100%能拿回來(lái)的錢(qián)，高檔分紅是一種期望，一種預想，這也是為什么很多人覺(jué)得“上當”的原因，合同上有注明：保底分紅利率，也注明分紅并不確定！
（2） 分紅分的是保險公司的收益？上期講述保險公司天盈利3億元，分紅的收益可不是這個(gè)，分紅和公司經(jīng)營(yíng)收益相關(guān)，但需要從保險公司營(yíng)收中扣除保險公司的開(kāi)支、保險代理人的傭金等各項費用后，再用來(lái)計算分紅收益。
（3） 買(mǎi)熟人的就一定靠譜穩收益？保險合同是投保人與保險公司直接簽訂的協(xié)議，收益和中間渠道無(wú)關(guān)，理賠也同理。

寫(xiě)在最后：你的家庭經(jīng)得住意外和重大疾病的風(fēng)險嗎？如果不能，建議選擇商業(yè)保險作為補充保障，寧愿花一個(gè)月工資買(mǎi)保險，不花一生積蓄進(jìn)醫院。保險很復雜，究竟怎么買(mǎi)？最好的是提前做好風(fēng)險規劃，這樣才能避免多花冤枉錢(qián)。