保險健康告知重要嗎？投保前需要如實(shí)告知嗎？

很多朋友買(mǎi)了保險，出險后，大多數情況保險公司不給予理賠。于是，時(shí)不時(shí)的會(huì )有聽(tīng)到“保險都是騙人的，千萬(wàn)不要買(mǎi)保險，誰(shuí)買(mǎi)誰(shuí)被騙......”這樣的謠言。小編這里要糾正一下,保險不是騙人，你購買(mǎi)的保險不理賠，很大一部分原因是健康告知惹的禍。千萬(wàn)不要小看了健康告知，它在理賠的過(guò)程中可是起到了很大的作用。今天就給大家普及一下，健康告知這個(gè)知識點(diǎn)。

一：健康告知是什么？

健康告知是保險公司對消費者健康狀況的詢(xún)問(wèn)。不同的保險公司有不同的健康要求，詢(xún)問(wèn)的內容也不同。只有通過(guò)健康要求才能投保。

二：我國采用的告知方式是什么？

保險行業(yè)的告知方式分別是無(wú)限告知和有限告知這2種。

無(wú)限告知：指被保險人需要主動(dòng)把所有相關(guān)的個(gè)人事項如實(shí)告訴保險公司。

有限告知：指被保險人需根據保險公司提出的問(wèn)題如實(shí)回答。

我國內地使用的是有限告知，從香港保險的告知形式來(lái)看，香港保險采用的是無(wú)限告知。

三：健康告知會(huì )詢(xún)問(wèn)哪些問(wèn)題？

健康告知分為：非健康問(wèn)題告知和健康問(wèn)題告知

非健康問(wèn)題告知包括：

職業(yè)、高危興趣愛(ài)好、是否要去往戰亂國家、煙酒嗜好等等。

健康問(wèn)題告知包括：

是否殘疾、既往病史身高、體重或者BMI、保險經(jīng)歷（包括加費、延期、除外責任、拒保、理賠經(jīng)歷）、其他：女性告知、家人的健康異常、兒童的告知等等。

通過(guò)詢(xún)問(wèn)具體情況，來(lái)判斷你的身體狀況，從而得出核保結論。

四：如何進(jìn)行健康告知？

1、保險公司問(wèn)什么就答什么

每個(gè)人在投保的時(shí)候，都可以看到一個(gè)“健康告知”的頁(yè)面，你只需要看自己是否有這些內容上的情況，有就選“是”，沒(méi)有就選“否”。

老實(shí)說(shuō)，這關(guān)系到保障是否有效，保險是否賠付等問(wèn)題。雖然你聽(tīng)過(guò)很多人說(shuō)，為了保護自己的權益，存在"不可辯護的條款"，但保險法還有一條規定：通過(guò)非法手段來(lái)騙取保險，保險合同無(wú)效。

2、仔細回想再作答

有些保單的健康告知會(huì )詢(xún)問(wèn)你目前和過(guò)去的病史，其中一些有時(shí)間限制，要看清楚自己有沒(méi)有在那個(gè)時(shí)間段內得過(guò)疾病。不要聽(tīng)保險銷(xiāo)售人員忽悠，他說(shuō)沒(méi)事就代表真的沒(méi)事嗎？自己的身體問(wèn)題還是要多上心一點(diǎn)比較好，而且保險銷(xiāo)售人員說(shuō)的話(huà)，在你理賠的時(shí)候起不了任何幫助。理賠一切以事實(shí)依據來(lái)說(shuō)話(huà)。

相關(guān)閱讀： 健康告知為什么要如實(shí)告知？

3、沒(méi)問(wèn)就不答

健康告知中沒(méi)有提到的內容，沒(méi)有必要主動(dòng)告知。

舉個(gè)例子，如果問(wèn)是不是有甲狀腺結節，那如實(shí)答是或否即可，若存在甲亢或者甲減是不用告知的。這就是有限告知的好處，問(wèn)到的疾病就說(shuō)，沒(méi)問(wèn)到的疾病就不用說(shuō)。如果說(shuō)是無(wú)限告知，那么你身體的任何情況，管他問(wèn)沒(méi)有問(wèn)到，都需要如實(shí)告知。

注意：在有限告知中，沒(méi)問(wèn)到的疾病你說(shuō)了，保險公司就會(huì )重新考慮是否對你的保單承保了。這可是得不償失的事情。

五：在進(jìn)行健康告知時(shí)，會(huì )遇到哪些問(wèn)題？

1、不清楚自己身體目前的情況，需要做體檢嗎？

不建議在投保前進(jìn)行體檢。只需要根據健康告知詢(xún)問(wèn)的內容，如實(shí)回答就可以了。要是自己對某些疾病不是很清楚，又沒(méi)有在醫院進(jìn)行檢查，那就回答“否”。

2、找不到住院資料怎么辦？

首先，要清楚保險公司需要的資料是什么，看病的記錄是一年內的還是兩年內或五年內的。

然后，仔細回想，去哪個(gè)醫院看過(guò)病。

最后，拿著(zhù)自己的身份證或社保卡去社會(huì )保障中心或者醫院打印門(mén)診和住院記錄。

3、誤診不能通過(guò)健康告知，怎么辦？

即使誤診，因為有門(mén)診或住院記錄，為了不給理賠工作留下隱患，建議如實(shí)告知。

為了查明風(fēng)險，保險公司通常要求消費者去做檢查。如果在保險公司認可的醫院里做檢查，結果顯示沒(méi)有相應的疾病，可以直接提交資料給保險公司，等待結果。通常情況下，只要身體沒(méi)有什么問(wèn)題，對于保單是沒(méi)有任何影響的。

4、身體有異常，但醫院沒(méi)有記錄，需要如實(shí)告知嗎？

明明身體有問(wèn)題，但沒(méi)有如實(shí)告知，這樣做對于理賠非常不利。

如果理賠金額很小，考慮到調查費用，保險公司可能會(huì )正常理賠。

如果金額很大，或者有其他異常情況，比如說(shuō)剛過(guò)了等待期就申請理賠，保險公司肯定會(huì )調查。

因此，投保前不要有僥幸心理，身體是什么樣的情況，就如實(shí)告知。

5、投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知，需要辦理退保嗎？

如果不是特別嚴重的問(wèn)題，沒(méi)有必要急于辦理退保，你可以向保險公司申請補充核保，保障將繼續有效。

如果情況比較嚴重，沒(méi)有如實(shí)告知的話(huà)，根據《保險法》的規定，保險公司可能會(huì )終止保險合同并不退還保費。

6、如果智能核保沒(méi)有通過(guò)怎么辦？

可以使用人工核保。人工核保是指對被保險人提交的醫療記錄和檢查報告進(jìn)行評估，并給出核保結果。人工核保風(fēng)險評估更加準確，對復雜問(wèn)題也可以給出更詳細的結論。

一般核保的結果會(huì )有5種，分別是：

正常投保：按照正常的流程購買(mǎi)保險。

加費承保：需要提高保費才能按照正常責任承保。遇到這種情況要及時(shí)購買(mǎi)保險，再晚一些時(shí)日，這款保險可能就買(mǎi)不到了。

除外承保：保險公司對某一特定疾病不承保，其他方面仍然可以正常承保。

延期承保：暫時(shí)不能投保，過(guò)一段時(shí)間后，投保人具備了投保條件后，可以承保。

拒保： 投保時(shí)被保險公司拒絕。

寫(xiě)在最后

健康告知里的學(xué)問(wèn)真的很深，理賠糾紛很多來(lái)源于健康告知問(wèn)題。因此，投保之前不要怕麻煩，一定要如實(shí)告知。對健康告知多一分上心，投保后才多一分安心。希望小編今天的文章對你有幫助，喜歡就給小編點(diǎn)贊吧！