老年人如何投保？有什么攻略

作為子女的我們，父母的安全保障跟我們必然也是息息相關(guān)的。其實(shí)，不只是多保魚(yú)感同身受，我相信很多人跟我也是一樣的~九成子女希望給父母盡一份孝心，給父母一份安心的保障。八成父母都希望有重疾險，生病不能夠去拖累孩子。無(wú)論是作為子女還是父母說(shuō)白了都是因為愛(ài)和責任~

今天，多保魚(yú)就拿平時(shí)很多粉絲遇到的一些問(wèn)題，來(lái)給大家一一的說(shuō)一下（寵粉達人）

健康問(wèn)卷這東西相信大家都不陌生吧，不過(guò)還真有陌生的…

爸爸媽媽的身體情況，是不是很難通過(guò)健康問(wèn)卷？？

花5K保50萬(wàn)，你花了8K保10萬(wàn)？？

說(shuō)句實(shí)話(huà)，老人的保險種類(lèi)的確很多，確實(shí)讓人有點(diǎn)棘手，尤其是重疾險。

主要是因為幾個(gè)原因：

年紀大，超過(guò)大多數保險產(chǎn)品的的投保年齡

很多保險都有年齡限制，比如醫療險、定期壽險，如果在65歲以上基本買(mǎi)不到了。投保年齡最高到60周歲，60歲以上的人根本沒(méi)法選擇。

所以說(shuō)，投保年齡限制是老年人購買(mǎi)保險很大的難點(diǎn)。

身體健康情況

你說(shuō)吧，按照常識，年紀大了，身體好不好心里沒(méi)點(diǎn)數？輕一點(diǎn)的都是三高（高血壓、高血脂、高血糖），嚴重的就各有各的嚴重，糖尿病、風(fēng)濕病、各種心腦血管疾病等等。

這種情況，買(mǎi)重疾險基本都是無(wú)解。因為對于保險公司來(lái)說(shuō)，要是這些都能買(mǎi)，那么結果是可以想象的：賠許許多多的錢(qián)。

顯然，買(mǎi)重疾險，大多數老人們的身體健康情況，已經(jīng)是過(guò)了這個(gè)村，沒(méi)了這家店。

核保嚴，老年人常見(jiàn)的疾病無(wú)法通過(guò)健康告知

人過(guò)中年以后，身體或多或少都有些毛病，更何況老年人，三高等慢性病是非常常見(jiàn)的，所以為父母購買(mǎi)保險還受健康告知的制約。

特別是比較實(shí)用的醫療險，都會(huì )要求最近1-2年沒(méi)有發(fā)生過(guò)住院、手術(shù)，不能患有常見(jiàn)的老年病，就不要說(shuō)慢性病之類(lèi)的，一旦既往罹患則根本無(wú)法投保。

保費高，保額太低，失去保險的杠桿作用

不論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下，超過(guò)45歲以后購買(mǎi)時(shí)保額都是受限制的，而且保費高得讓人覺(jué)得已經(jīng)失去了保險的杠桿作用

所以我們買(mǎi)保險的時(shí)候都會(huì )去考慮性?xún)r(jià)比，老人的保險就更是如此，因為對于重疾險來(lái)說(shuō)，年紀越大，患病風(fēng)險就越高，價(jià)格也就越貴。

而對于重疾保險來(lái)說(shuō)，打個(gè)比方，老人的保費往往是花8萬(wàn)保10萬(wàn)，甚至還有花10萬(wàn)保8萬(wàn)的情況，投入的保費接近甚至超過(guò)保額，性?xún)r(jià)比非常不友好，這在家庭經(jīng)濟學(xué)上和實(shí)際執行上都是非常不劃算的。

說(shuō)了這么多，那么老人到底應該如何買(mǎi)保險呢？

對于大多數家庭來(lái)講，為自己的孩子和愛(ài)人能夠合理配置一套保險方案，已經(jīng)是精打細算了。接著(zhù)要為父母在眾多條條框框中的保險產(chǎn)品中，尋找到保費低、保障高的產(chǎn)品，實(shí)屬不易。

所以，在為老年人在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，推薦大家購買(mǎi)投保年齡寬泛、保險杠桿作用大、健康告知相對寬松的產(chǎn)品，

①可以考慮防癌保險

對于重大疾病，如果我們就是一個(gè)很普通的人（土豪隨意），我們需要做的就是花更少的錢(qián)，買(mǎi)到最適合的保險產(chǎn)品，也就是退而求其次，選擇給父母買(mǎi)防癌保險，也就是如果父母萬(wàn)一不幸確診癌癥，那么保險公司就會(huì )賠付一筆癌癥保險金。

考慮到癌癥是重疾占比的70%左右，對于老人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是可以當做大半個(gè)重疾來(lái)使用，關(guān)鍵是保費比一般重疾險要便宜很不少，健康問(wèn)卷也會(huì )比寬松些，是想給老人買(mǎi)重疾險的理想替代品。

②應該入手醫療險

坦白說(shuō)，老年人購買(mǎi)健康險比較被動(dòng)，擁有的選擇很少。

原因是老年人是疾病的高危群體，保險公司需要承擔更高的理賠風(fēng)險，必然也要收取更高的保費。

為了降低費率，很多保險公司都開(kāi)發(fā)除了專(zhuān)門(mén)針對老年人的百萬(wàn)醫療險，只要是疾病住院，社保不報銷(xiāo)的進(jìn)口藥的相關(guān)醫療費，都可以進(jìn)行報銷(xiāo)，報銷(xiāo)的額度最高可以支持1000萬(wàn)，真的夠用了。

如果說(shuō)有三高、風(fēng)濕、糖尿病等疾病，對于百萬(wàn)醫療險的健康問(wèn)卷是沒(méi)有辦法通過(guò)的，我們還是可以選擇防癌醫療險，相對而言，防癌醫療的范圍要比百萬(wàn)醫療小，只有癌癥（住院的費用才能夠報銷(xiāo)，其余的原因住院是不可以報銷(xiāo)的）

③意外傷害保障

老人家年紀大了，對很多東西的反應及記憶力都不如年輕時(shí)候，出門(mén)在外的難免有些磕磕碰碰

意外險最大的提點(diǎn)就是：保費低、保額高不需要健康告知，而且價(jià)格便宜。

需要提醒的一點(diǎn)是，給老人買(mǎi)意外險，要注意條款中有無(wú)特定場(chǎng)所和特定交通工具的限制，根據老人的活動(dòng)特點(diǎn)來(lái)選擇意外險。

寫(xiě)在最后

說(shuō)了這么多，可能還是會(huì )有許多老人因為身體的健康情況，或者年齡的原因導致不能夠買(mǎi)到適合自己的保障，不得不感慨老人的保險真的挺難買(mǎi)的。

所以說(shuō)，作為老人而言，年紀往越上走，身體就沒(méi)有之前那么的硬朗了，現在如果有一份安全的保障可供選擇，那肯定是越早買(mǎi)越好。