商業(yè)醫(yī)療保險哪個好？有了醫(yī)保，還需要購買商業(yè)醫(yī)療嗎？

近年來，百萬醫(yī)療險可謂是保險行業(yè)的網(wǎng)紅，幾百塊就能有幾百萬的醫(yī)療保障，讓人心動不已，很多朋友紛紛投保。但是，對于有的上班族來說，是否要投保一份百萬醫(yī)療險還是顯得比較糾結(jié)。雖然幾百塊錢是小錢，但是自己公司一直有交社保醫(yī)保，平時有個頭痛腦熱的直接刷醫(yī)保卡即可，是否還有必要花錢去買百萬醫(yī)療險呢？今天我們就來解惑答疑，有了醫(yī)保究竟還需要商業(yè)保險嗎？一起來看看。

一、醫(yī)保和商業(yè)保險的區(qū)別

醫(yī)療險主要分為社會醫(yī)療險和商業(yè)醫(yī)療險。

社會醫(yī)療險

社會醫(yī)療險主要有企業(yè)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)醫(yī)保和新農(nóng)合。社會醫(yī)療險屬于國家福利，一般可以用來作為最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。 社會醫(yī)療險對于健康告知一般沒有任何要求，不管你有沒有罹患疾病，都可以購買。

一般企業(yè)職工醫(yī)保在社保報銷范圍內(nèi)可以報銷70%—90%；而城鎮(zhèn)醫(yī)保和新農(nóng)合的報銷比例一般在50%—70%，報銷比例略低于企業(yè)職工醫(yī)保，但是部分地區(qū)已經(jīng)針對城鎮(zhèn)醫(yī)保開展二次重大疾病報銷了。

繳納過企業(yè)職工醫(yī)保的朋友一般都知道，企業(yè)職工醫(yī)保一般分為兩部分，一部分是個人繳納，一部分是公司繳納，個人通常繳納30%，企業(yè)繳納剩余的70%，一般最低繳納基數(shù)在1000多，各地的繳納基數(shù)略不相同。新農(nóng)合和城鄉(xiāng)醫(yī)保一般一年繳納200多，按照家庭成員的人數(shù)進行繳納。相信一般沒有人會拒絕這樣的社會福利。

商業(yè)醫(yī)療險

商業(yè)醫(yī)療險的種類繁多，一般我們比較常見的有百萬醫(yī)療險、小額住院醫(yī)療險、高端醫(yī)療險和癌癥醫(yī)療險等。

商業(yè)醫(yī)療險一般可以作為醫(yī)保的補充，因為醫(yī)保的報銷通常有社保范圍，所以醫(yī)保沒辦法報銷的部分可以用商業(yè)醫(yī)療險繼續(xù)報銷，這樣可以更大程度的減輕家庭財務(wù)壓力。

但是商業(yè)醫(yī)療險不像醫(yī)保人人可參保，如果想要投保商業(yè)醫(yī)療險，必須先通過健康告知，如果健康告知沒有通過核保，那么就會被拒保。

如果有既往病史或者之前體檢時知道自己有某些身體癥狀，但是在投保商業(yè)醫(yī)療險時，健康告知故意隱瞞或者故意帶病投保的，如果出線需要理賠，保險公司會先去核實你的情況，只有完全符合理賠，保險公司才會理賠，帶病投保或者故意隱瞞一般都有就診記錄，保險公司都是可以調(diào)查出來的，所以即使你投保了，也會被拒賠。所以商業(yè)保險如實告知是非常重要的。保險合同是具有法律效益的，受法律保護的，不是保險公司不想賠就不賠的。

二、醫(yī)保具體是怎樣報銷的？

醫(yī)保報銷有起付金額和封頂金額。所謂起付金額，就是最低賠付金額，意思有點像商業(yè)醫(yī)療險中的免賠額。只有達到了起付金額，醫(yī)保才給報銷。而封頂線，則是指最高報銷額度。比如，封頂線30萬，那么超過30萬醫(yī)保則無法再報銷。

如果一個人用醫(yī)保住院治療，那么這個人的住院醫(yī)療的費用單上，一般包括醫(yī)保報銷部分、自費金額和自付金額。醫(yī)保報銷部分很好理解，就是醫(yī)保報銷的部分；自費金額一般是指沒有納入醫(yī)保范圍的各項費用，比如進口藥或者陪護費用等，需要自己自費。而自付金額是指已經(jīng)納入了醫(yī)保的費用，醫(yī)保報銷了一部分，剩余的部分需要自己承擔(dān)。之前說了，醫(yī)保只報銷70%左右，并不會100%報銷，還是有自付部分的。

三、有了醫(yī)保，還需要購買商業(yè)醫(yī)療保險嗎？

醫(yī)保人人都能參保，但是保障是非常基礎(chǔ)的，它只能報銷一部分醫(yī)療費用，還需要自己承擔(dān)一部分比例。如果醫(yī)療費用很高，那么我們承擔(dān)的比例就很高。如果此時有商業(yè)醫(yī)療保險，就可以很好的補充這部分不足。但是商業(yè)醫(yī)療險那么多，我們應(yīng)該怎么選擇呢？

1、小額住院醫(yī)療險

小額住院醫(yī)療險一般保額在1-2萬元居多，免賠額通常只要100元，如果住院花了幾千塊錢，就可以用小額住院醫(yī)療險進行報銷。

2、百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險，目前市面上的保額多在100萬到600萬，免賠額一般是1萬元，如果罹患的疾病比較嚴(yán)重，住院花費比較大，百萬醫(yī)療險就可以派上用場。而且百萬醫(yī)療險的報銷范圍比較大，很多社保無法報銷的，百萬醫(yī)療險都可以報銷。

3、高端醫(yī)療險

高端醫(yī)療險的報恩最高可達2000萬，保費也昂貴，一般針對的是土豪人群。高端醫(yī)療險的特點是就醫(yī)環(huán)境好，私密性強，醫(yī)療資源豐富，還有包括專家一對一、出國治療等各項增值服務(wù)。

對于普通家庭來說，高端醫(yī)療險的意義不大，每年花幾千上萬元買高端醫(yī)療險，不如把錢用于其他的保障上。

保險還是要買時候自己的，并且要根據(jù)自己的實際情況量力而行。推薦閱讀：百萬醫(yī)療險哪家好？按照這幾個方法挑選不會錯！

4、防癌醫(yī)療險

防癌險醫(yī)療險是一款專門針對癌癥的醫(yī)療險，其他醫(yī)療險對于健康告知會很嚴(yán)格，但是防癌險醫(yī)療險一般對三高、等慢性疾病群體都可以進行投保。很多老年人和癌癥發(fā)病率高的群體，投保不了其他的醫(yī)療險，可以選擇投保防癌醫(yī)療險。

有的防癌醫(yī)療險不會限制醫(yī)保目錄用藥，不管算不算癌癥住院用藥，保險公司都可以賠付，所以在選擇的時候，大家可以注意留意一下。

結(jié)語

醫(yī)療險在我們平時的生活中起著非常重要的作用，醫(yī)療險看似簡單，但是里面的門道又很深，涉及的東西比較多，希望今天的文章分享對你有用！