大病籌款容易籌到錢(qián)嗎？互助計劃和保險的區別

近年來(lái)，輕松籌、水滴互助和相互寶都發(fā)展得如火如荼，相信大家平時(shí)刷朋友圈都看到過(guò)大病籌款的鏈接，或者是支付寶里面好友邀請你加入相互寶領(lǐng)取互助金，它們和保險一樣，都屬于應對風(fēng)險的方式。很多人會(huì )問(wèn)，相互寶、輕松籌靠譜嗎？和保險有什么區別？今天我們就一起來(lái)聊聊這個(gè)話(huà)題。

一、大病籌款容易籌到錢(qián)嗎

很多人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)“一夜回到解放前”，在經(jīng)濟學(xué)中，如果一個(gè)家庭的自付醫療費用超過(guò)可支付能力的40%，就會(huì )認為這個(gè)家庭發(fā)生了災難性的醫療支出，也就會(huì )發(fā)生一夜回到解放前的后果。

很多人在負擔不起醫療費用的時(shí)候，迫不得已會(huì )用輕松籌這樣的大病籌款平臺發(fā)起求助。對于籌款人來(lái)說(shuō)，申請輕松籌并不復雜，只需要在平臺上面上傳準備好相關(guān)病例和證明資料，把病情寫(xiě)清楚就可以了，一般提交完資料，平臺審核完成后就可以轉發(fā)到朋友圈籌款了。

輕松籌主要通過(guò)微信朋友圈進(jìn)行傳播，大家可以通過(guò)鏈接向求助者無(wú)償捐款。籌到的善款會(huì )統一匯入到平臺的賬號，等項目成功后求助者可以申請提現，一般平臺會(huì )收取2%—6%的提現手續費。

自2015年以來(lái)，像輕松籌這樣的大病籌款平臺如雨后春筍般的出現，如今大家看到各類(lèi)籌款信息，想必大家都已經(jīng)無(wú)感。那些籌款目標10萬(wàn)30萬(wàn)的，基本最后都很難完成，大病籌款變得越來(lái)越困難。

在籌款的人群中，確實(shí)存在有人獲得幾十萬(wàn)的籌款，但是只籌到幾千元的也很多。對于一些社交關(guān)系廣的人來(lái)說(shuō)，籌款的成功率可能很高，但是像一些家庭本身貧困，對互聯(lián)網(wǎng)的接觸不多，所以獲得的幫助也會(huì )非常有限。大病眾籌屬于最后一根救命稻草，是無(wú)奈之舉，放棄尊嚴的求救，能不能成功只能看造化。

二、互助計劃靠譜嗎

除了大病籌款，現在還有很多平臺推出了各種互助計劃。比如水滴互助、輕松互助和相互寶都屬于互助計劃。互助計劃通常以會(huì )員制的形式，只要充值幾塊錢(qián)，就可以獲得幾十萬(wàn)的大病保障，當會(huì )員生病，其他會(huì )員分攤醫療費。

比如有的會(huì )員罹患重疾需要幾十萬(wàn)的幫助，分攤到每個(gè)會(huì )員就變成了幾塊錢(qián)。這種互助計劃繳費少，保障高，易操作，加入的人很多。

但是由于互助計劃目前的主體主要是網(wǎng)絡(luò )公司，對股東和資金沒(méi)有太多的要求，如果公司倒閉，可能會(huì )無(wú)法獲得理賠款。目前互助計劃的分攤金便宜，一般都是年輕人加入，但是當這些年輕人老去，申請互助金的人越來(lái)越多，那么勢必互助的費用也就原來(lái)越高。由此可見(jiàn)，互助計劃也存在很多不穩定因素。

三、保險是嚴謹的金融產(chǎn)品

保險和互助屬于一脈相承的關(guān)系，我們把保費交給保險公司，等到發(fā)生了疾病或者意外，保險公司把保費給到符合需要的人手上。

很多人認為保險會(huì )騙人，保險本身并不會(huì )騙人，保險是一份合同，賠什么不賠什么怎么賠都清楚地寫(xiě)在合同里。大家對于保險的誤解，一方面是銷(xiāo)售人員的問(wèn)題，一方面也有消費者自己的認知問(wèn)題。

如今人們對于保險從不認識不接受到慢慢地去了解和接受，隨著(zhù)銀保監對行業(yè)的監管，保險的保障功能也不斷體現，很多家庭因為保險轉移了風(fēng)險，感受到了保險帶來(lái)的利好。

互助計劃和保險的區別

很多人會(huì )問(wèn)，既然互助計劃只要幾塊錢(qián)就有機會(huì )獲得幾十萬(wàn)的大病補助，那還需要買(mǎi)保險嗎？下面我們從幾個(gè)角度來(lái)區分下互助計劃和保險直接的差別：

1、保障成本不同

互助計劃的門(mén)檻看似很低，大家都可以加入，但是它需要會(huì )員長(cháng)期的繳費，累計起來(lái)就是一筆不小的花費。比如相互寶，本來(lái)加入是想用最少的錢(qián)獲取高額的保障的，但是每個(gè)月都有互助事件發(fā)生，一直在扣錢(qián)的狀態(tài)。

和互助計劃相比，保險都是經(jīng)過(guò)了精算師嚴密的精算，提交給銀保監會(huì )審核批準后銷(xiāo)售的，整個(gè)產(chǎn)品的精算體系并不相同。

2、運營(yíng)監管不同

目前很多互助平臺的主體都是一些網(wǎng)絡(luò )科技公司，對于股東和資金沒(méi)有明確的要求，這兩年已經(jīng)倒閉的互助平臺就有數十家。

和互助平臺相比，保險公司的成立就要復雜的多，之前我們說(shuō)過(guò)，保險公司注冊最低就要2億元，而且有銀保監的嚴格把關(guān)，保險償付能力的實(shí)時(shí)監管，對成立股東和資金都有嚴格的要求。保險公司一般是不會(huì )倒閉的，即使倒閉，銀保監也會(huì )安排別的保險公司接管，對于投保人來(lái)說(shuō)，保障不會(huì )受到任何影響。

3、理賠服務(wù)不同

互助平臺的案件調查費用是需要患者自己承擔的，或者由全體成員共同分擔。比如有的平臺會(huì )要求，如果會(huì )員發(fā)起救助，需要提交繳納幾千元（3000元左右）的調查費，而且不管項目能否通過(guò)，錢(qián)都不予退還，這筆調查費用計入到管理費內，由全體會(huì )員平攤。

保險的調查費用全部都是由保險公司自己承擔的，投保人、被保險人不用在理賠報案時(shí)再出一分錢(qián)。

另外，互助計劃審核通過(guò)會(huì )把個(gè)人情況和隱私在平臺公示3—7天，如果有的會(huì )員對這個(gè)互助計劃有異議，可以提出質(zhì)疑。雖然看起來(lái)非常人性化，但是對于理賠卻增加了不確定性，不能保證加入互助計劃一定可以獲得理賠。

寫(xiě)在最后

有的人不買(mǎi)保險，生病網(wǎng)上四處籌錢(qián)，有的人加入了互助，就以為萬(wàn)事大吉了，有的人信任保險，卻買(mǎi)了不合適的產(chǎn)品，不論是大病籌款、網(wǎng)絡(luò )互助、還是保險，其實(shí)都是應對風(fēng)險的方式。作為成年人，我們需要理性思考，尋求最好的解決辦法。希望今天的文章對你有用。