理賠案例分析：意外受傷治療費超20萬，保險竟然才賠4200

時間：2019-09-18 09:21:11

對于老人在路上摔倒，該不該扶這種事情，我相信大多數(shù)人會選擇忽視，但也不排除一些人會甘愿冒著被訛、生命危險去救這些不是自己撞上的老人，這不，前些天在浙江杭州就發(fā)生了這樣一件事情。

01案例發(fā)展

當時一名年過七旬的老人在途經某個拐彎路段的時候，不小心絆了一跤，由于老人身體年事已高，所以一時很難起身。就在這個時候，23歲的女大學生盧某剛好騎單車經過這塊路段，看到這一幕后，盧某直接下車，打算去攙扶老人，可就在這個時候，意外發(fā)生了，在盧某距離老人還有2米的時候，一輛汽車從拐彎路段迅速駛出，不偏不倚就撞上了盧某，在送往醫(yī)院救治之后，父母很快便得知女兒出事的消息。

經醫(yī)院診斷，盧某為創(chuàng)傷性休克、腹部閉合性損傷、脾門挫裂身上多長地方發(fā)生骨折，情況十分嚴重，入院治療兩星期，盧某尚未脫離危險期。

而在女兒治療期間，父親已經用光了將近20萬的醫(yī)療費，包括住院、手術等等，就在這個時候，父親收到了保險公司的反饋電話，并告知盧某父親，按照意外險合同約定，我們將會在3天之內打款4200元到您的賬戶上。

雖然保險公司承諾賠付，但盧某父親并不滿意，在投保之前業(yè)務員明確說了發(fā)生意外會賠付20萬，為什么到現(xiàn)在才賠了4200塊？

02治療費用去20萬，為什么保險公司才賠4200？

保險公司表示，原來盧某父親在去年投保的時候，和業(yè)務員簽訂的意外險合同，并不包含傷殘責任，而是意外醫(yī)療和身故責任，所謂的20萬保險金，也是指發(fā)生意外后的身故賠償金。按照現(xiàn)行合同約定，保險公司賠付的4200也是根據(jù)醫(yī)療傷害中的保障項目來定。

治療費用去20萬，買了保險只賠了4200，對于一個普通家庭而言，這已經算是致命一擊。對于盧某的遭遇，多保魚非常同情，但要想真正去避免這樣的事情發(fā)生，我們最應該做的還是從根本上解決問題，在投保之前要對意外保險做個基礎了解，不說要買到多便宜的產品，但至少要能夠看懂保險合同。

03購買意外險，我們到底需要注意哪些問題？

（1）牢記保險責任

一般情況下，意外險都有三種不同的保險責任，分別是意外傷害、意外傷殘和意外身故責任，這三種不同的保險責任，分別對應著不同的理賠條件。舉個例子，就好比意外傷害責任。要想得到滿足這部分理賠條件，就必須同時下面兩個條件，即：

1、被保人遭到意外傷害是客觀發(fā)生的事實，而不是臆想的或推測的；

2、被保人遭受意外傷害的客觀事實必須在保險期限之內。

像上述這個案例，盧某所得到的4200賠款，就是保險公司針對意外傷害責任而做出的賠償。