小額醫療險保障的內容有哪些 小額醫療險產(chǎn)品怎么選？

小編今天等公交的時(shí)候，習慣性的打開(kāi)手機，看到群里大家在討論買(mǎi)保險的事情，其中有一個(gè)朋友說(shuō)到了百萬(wàn)醫療險，隨后有人補充說(shuō)：“買(mǎi)了百萬(wàn)醫療險，肯定需要搭配一份小額醫療險。” 好奇的朋友就開(kāi)始追問(wèn)，小額醫療險是什么意思，這款產(chǎn)品要怎么選呢？接下來(lái)小編就給大家聊一聊小額醫療險。

一、小額醫療險保障什么？

小額醫療險，保障內容包含意外和疾病導致的住院醫療費用，免賠額很低，一般為0或者幾百元，報銷(xiāo)額度1-2萬(wàn)居多。像我們所熟悉的百萬(wàn)醫療險，通常都有一個(gè)相對較高（常見(jiàn)1萬(wàn)）的免賠額，而小額醫療險可以算是百萬(wàn)醫療險的補充。小額醫療險搭配百萬(wàn)醫療險，理想情況下，可以做到住院不花錢(qián)。提醒一下，醫療險是報銷(xiāo)型的產(chǎn)品，不可以重復理賠。

二、小額醫療險產(chǎn)品怎么選？

小編認為，一份完美的小額醫療險，最好能同時(shí)滿(mǎn)足以下三個(gè)條件：

1、價(jià)格便宜；

2、既保社保范圍，又保自費藥；

3、保證續保。

條件1和2 都比較好滿(mǎn)足，很少有小額醫療保險能夠滿(mǎn)足最后一個(gè)條件。

就小編知道的，之前眾安有一款尊享e生安心住院醫療險，同時(shí)滿(mǎn)足這三個(gè)條件，很遺憾已經(jīng)下架了。

安聯(lián)住院寶是小編一直以來(lái)比較推薦的小額醫療險，同時(shí)滿(mǎn)足上面的三個(gè)條件，

這個(gè)產(chǎn)品現在知名度比較高，既保障意外傷害又帶有小額醫療險，老少皆宜，性?xún)r(jià)比非常高。

除此之外，小編還收集了幾款不錯的產(chǎn)品，下面詳細來(lái)看一看：

成人小額醫療險

1、天安成人住院萬(wàn)元護2018

這款產(chǎn)品保障比較純粹，只保障意外事故和疾病住院。

產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于：

報銷(xiāo)范圍廣：可以報銷(xiāo)社保范圍+自費藥；

保額高：有2萬(wàn)元的住院醫療保障，且價(jià)格便宜。

缺點(diǎn)：不能100%報銷(xiāo)，社保報銷(xiāo)后只能報銷(xiāo) 90%，且自費藥只能報銷(xiāo) 60%。如果看重了2萬(wàn)元住院醫療保障的朋友，可以考慮購買(mǎi)。反之，則不建議購買(mǎi)。

2、易安住院無(wú)憂(yōu)保

這款產(chǎn)品保障也比較全面，身故傷殘可以賠付10萬(wàn)保額，意外門(mén)診或疾病住院可以報銷(xiāo)1萬(wàn)，除了這些，還有住院津貼50元/天，報銷(xiāo)上限一年為9000元。

缺點(diǎn)是有100元的免賠額，且只報銷(xiāo)社保內的費用，等待期為90天。

保費方面：18-47歲，只要209元；48-60歲，需要328元，價(jià)格方面不算太貴，看重了住院津貼的朋友，可以購買(mǎi)這款產(chǎn)品。

3、易安住院萬(wàn)元護成人版

這款產(chǎn)品保障的內容和天安成人萬(wàn)元護差不多，最大的特點(diǎn)是，不要求社保先行報銷(xiāo)。也就是說(shuō)，如果是異地就醫，無(wú)法先用社保報銷(xiāo)的費用，用這款產(chǎn)品也能100%報銷(xiāo)。如果社保不在本地的朋友，購買(mǎi)這款產(chǎn)品是一個(gè)不錯的選擇。

兒童小額醫療險

1、平安少兒住院萬(wàn)元護2018和大地少兒住院險

這兩款產(chǎn)品在保障內容上幾乎沒(méi)區別，最大的特點(diǎn)是保費很便宜，1萬(wàn)保額只需100元，同時(shí)都是0免賠，報銷(xiāo)比例相對較高，自費藥能報銷(xiāo)60%。對于報銷(xiāo)比例這一塊大家一定要重視，有的保險雖然醫療費用能補償1-2萬(wàn)，但在報銷(xiāo)比例上卻做了手腳，實(shí)際能報銷(xiāo)的額度受到了限制。

這兩款產(chǎn)品主要區別在于，除基礎版外，大地少兒住院險保費要比平安萬(wàn)元護貴一些，另外無(wú)社保情況下，大地也會(huì )貴一些。還有一點(diǎn)就是，2款產(chǎn)品的承保公司不同，如果喜歡買(mǎi)大公司產(chǎn)品的朋友，優(yōu)選平安萬(wàn)元護。

2、太平洋少兒住院萬(wàn)元護

一看產(chǎn)品的名字就知道這是一款專(zhuān)門(mén)針對兒童的小額醫療險，產(chǎn)品保障內容非常全面，既有意外傷害保障，又有意外醫療(含門(mén)診和住院)以及疾病住院醫療保障。

而且不限社保用藥，自費藥報銷(xiāo)比例和社保內報銷(xiāo)比例同步，并且針對4歲以上兒童沒(méi)有免賠額，在費率上，沒(méi)有年齡限制，基礎版統一定價(jià)是240元，如果看重意外傷害保障和自費藥報銷(xiāo)的朋友，這款產(chǎn)品不要錯過(guò)。

大人和小孩都可以購買(mǎi)

1、泰康住院寶

很多朋友對此產(chǎn)品比較熟悉，保障也比較全面，年齡跨度從0-65歲，兒童、成年人和老人都可以投保。但有一點(diǎn)需要特別注意，泰康住院寶僅限社保內報銷(xiāo)且續保比較嚴苛，理賠之后不能續保。

小編建議：60歲以上的老人選擇此產(chǎn)品。

年交保費435元，保障內容比較全面，有意外傷害保障，意外醫療(含門(mén)診和住院)和疾病住院醫療，適合老年人的保障需求。

2、安聯(lián)住院寶

以基礎版為例，保障的內容有10萬(wàn)元的意外身故或傷殘，1萬(wàn)元的疾病住院和意外醫療保障。這款產(chǎn)品可以算是小額意外險+小額醫療險。

它有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

A：社保用藥沒(méi)有限制

社保內外費用均可報銷(xiāo)，對于實(shí)際發(fā)生的醫療費用，如果不使用社保報銷(xiāo)，賠付比例是80%；如果先使用社保報銷(xiāo)，那么賠付比例是90%。

B: 不會(huì )因為有理賠記錄而拒絕續保

大部分小額醫療險都有一個(gè)共同的毛病：續保的時(shí)候需要重新審核。也就是說(shuō)，保險期滿(mǎn)后，續保需要經(jīng)保險公司審核同意，保險公司有權利拒絕第二年的續保，比如說(shuō)有糖尿病，第二年不能續保。而安聯(lián)住院寶，只要你投保的時(shí)候如實(shí)告知，即使在上一年患了糖尿病，只要產(chǎn)品不停售，可以一直續保。但是，它的健康告知也比較嚴格，比如要求2年內身體不能有異常，一年內住院記錄不得超過(guò)五天。大家在投保的時(shí)候一定要注意這一點(diǎn)。

C：保費便宜

60天-5歲：保費546元/年；

6-17歲：保費166元/年；

18-49歲：保費229元/年；

50-65歲：保費440元/年。

另外，等待期只有30天，適合大多數人購買(mǎi)。

寫(xiě)在最后

俗話(huà)說(shuō)，任何事物的存在即是合理的。小額醫療險有一個(gè)最大的優(yōu)勢是百萬(wàn)醫療險沒(méi)有的，那就是免賠額低，小額醫療險的免賠額為0或者只有幾百元，而百萬(wàn)醫療有1-2萬(wàn)的免賠額。小額醫療險大大降低了醫療險的理賠門(mén)檻，這也是它存在市場(chǎng)上的真正原因。

至于要不要買(mǎi)小額醫療險，沒(méi)有統一的答案，每個(gè)家庭成員的情況千差萬(wàn)別，且每個(gè)人的風(fēng)險管理意識也不一樣，是選擇搭配著(zhù)買(mǎi)，還是單獨購買(mǎi)或者不買(mǎi)，都需要結合實(shí)際情況而定。最后小編祝愿大家都能買(mǎi)到適合自己的小額醫療險。