2020年醫保報銷(xiāo)比例上升至70%，是不是不用買(mǎi)商業(yè)保險了？

相信很多朋友都在時(shí)刻關(guān)心著(zhù)醫保方面的政策，如今醫保又實(shí)施了新規，增加了報銷(xiāo)比例，而且很多抗癌的藥物都可以報銷(xiāo)。如此說(shuō)來(lái)，那是不是就不用買(mǎi)商業(yè)保險啦！當然不是了，醫保雖然增加了不少可以報銷(xiāo)的藥物，但是只有醫保的話(huà)，遠遠是不夠的，疾病來(lái)臨沒(méi)有辦法通過(guò)醫保來(lái)轉移風(fēng)險，但是商業(yè)保險就可以，商業(yè)保險的作用任何時(shí)候都不能被替代。為什么會(huì )這么說(shuō)呢？ 接下來(lái)小編就好好給大家說(shuō)一說(shuō)。

一、首先來(lái)了解下醫保目錄更新了哪些內容？

1、增加了148種新藥，并替換了150種低成本藥物

新增148種藥品，包括國家基本藥物、癌癥和罕見(jiàn)疾病及其他主要疾病、慢性病藥物、兒童藥品等。

調出150種藥品，其中一半左右為國家藥品監督管理部門(mén)撤銷(xiāo)標志的藥品，其余主要是臨床價(jià)值不高、濫用明顯、有更好替代的藥品。這樣，藥物的臨床效果會(huì )更好，用于治療癌癥和罕見(jiàn)重大疾病的用藥范圍也會(huì )擴大。

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2、74種藥物從乙類(lèi)調整為甲類(lèi)

讓我們先了解一下甲類(lèi)和乙類(lèi)是什么，兩者之間有什么區別：

甲類(lèi)藥物是指全國基本統一的，能保證臨床治療基本需要的藥物，醫保報銷(xiāo)比例是100%；乙類(lèi)藥物可供臨床治療且療效較好的藥物，就是價(jià)格有些貴，醫保報銷(xiāo)比例是70%-90%。這2種藥物都是比較安全的藥物。

通過(guò)這次醫療保險調整，有74種藥品，報銷(xiāo)比例從70%提高到90%，有些直接提升到了100%，一些家庭常用藥也能得到報銷(xiāo)。

3、將128種藥物列入醫保中

曾有一位投保人說(shuō)：一旦患上癌癥，才發(fā)現原來(lái)黃金根本不貴，抗癌藥物比黃金貴得多。小編也是深有其感，因此，當我們看到128種抗癌藥物被列入醫保目錄時(shí)，感覺(jué)到我們所呆的國家真的很好，國家領(lǐng)導人確實(shí)是在為人民謀福利。這些藥物的治療主要涉及癌癥、罕見(jiàn)疾病和其它重大疾病、乙型肝炎、高血壓、糖尿病等慢性病。

將這些抗癌藥物納入醫保后，價(jià)格比以前便宜了很多，最高能便宜70%，最低也便宜了近40%。以我國最高發(fā)的癌癥——肺癌為例，治療效果好的藥物加入到了醫保之后，價(jià)格比原來(lái)降低了60%，這樣做的好處就是，讓更多的普通老百姓能夠看得起病，減輕了家庭的經(jīng)濟負擔。

二、醫保不足的地方有哪些？

雖然國家的醫療保障體系越來(lái)越完善了，但醫保還是存在一些不足。

1、可報銷(xiāo)藥品的覆蓋率不高

雖然報銷(xiāo)藥品的數量是2643種，但實(shí)際上數量并不多。根據有關(guān)部門(mén)數據統計的藥品數量來(lái)看，治療癌癥的藥物只有15%的覆蓋率，剩下的85%都還沒(méi)有涉及到，需要自費。

2、某些藥品雖然納入了醫保范圍，但不定能買(mǎi)的到

醫學(xué)里邊有一個(gè)“藥占比考核”的詞，不知道大家知不知道，小編在這里就簡(jiǎn)單的給大家時(shí)候一下吧，所謂的藥占比考核也就是說(shuō)藥品的費用在總費用中所占的一個(gè)比例，這個(gè)比例不能高于30%，如果超過(guò)的話(huà)就會(huì )給醫院造成很大的損失。因此醫生在開(kāi)藥的時(shí)候也會(huì )考慮到這一點(diǎn)，這也是目前我國醫保險急需解決的一個(gè)棘手問(wèn)題。

此外，國家對于醫保這塊投入的資金有限，治療好的藥物本來(lái)就很貴，如果進(jìn)入醫保都免費的話(huà)，對于國家的財政來(lái)說(shuō)會(huì )有很大的壓力，因此需要進(jìn)行限制，這也就造成了抗癌藥品即使納入醫保范圍了，也不一定能買(mǎi)到的情況。

3、醫保的起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)等限制仍存在

小編之前跟大家多次提起過(guò)醫保報銷(xiāo)面臨著(zhù)起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)以及報銷(xiāo)比例等問(wèn)題，還有 一些基本的醫療費用支出，醫保也是不能報銷(xiāo)的。關(guān)于醫保報銷(xiāo)比例的問(wèn)題，北京地區應該算是最高的，最高限額是30萬(wàn)，部分地區的限額僅有20萬(wàn)甚至更低，超過(guò)的部分需要自己掏錢(qián)。要知道，當遇到一些真正的重大疾病之時(shí)，20萬(wàn)其實(shí)微不足道。

三、面對重疾需要哪些保障？

那既然醫保不能幫助我們完全的轉移風(fēng)險，在面臨重大疾病的時(shí)候我們應該怎么辦？

家庭成員中一旦患了癌癥后，治療的費用需要根據疾病嚴重程度和采用的治療方法，最低也需要10萬(wàn)，高的話(huà)可能需要50萬(wàn)以上。如果你只有醫保而沒(méi)有商業(yè)保險的話(huà)，恐怖自己需要掏很大一筆資金。

不管是30萬(wàn)還是50萬(wàn)都只是治療費用，真正花錢(qián)的地方還在后邊，那就是康復治療和收入損失的費用，這筆費用對于任何一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是非常吃力的。假如說(shuō)有了商業(yè)醫療險的話(huà)，先用醫保來(lái)報銷(xiāo)一部分，剩下的就交給商業(yè)醫療保險，商業(yè)保險可以作為醫保的補充，醫療險可以覆蓋全部的醫療費用（免賠額的部分除外）；如果購買(mǎi)了商業(yè)重疾險的話(huà)那就更好了，罹患疾病之后定額給付，可以拿著(zhù)這筆錢(qián)享受更好的醫療資源，收入損失、營(yíng)養費、護工費都可以覆蓋掉。

如果你的身體很健康，可以選擇購買(mǎi)一份重疾和醫療來(lái)作為醫保的補充。重疾險是確診即賠，醫療險可以報銷(xiāo)社保不能報銷(xiāo)的費用，這2款商業(yè)保險放在一起使用才能真正降低疾病給家庭帶來(lái)的風(fēng)險。如果你的身體不太健康或者年齡偏大的話(huà)，此時(shí)已經(jīng)買(mǎi)不了重疾險了，可以根據自身的情況來(lái)選擇防癌險或者醫療險，防癌險的健康告知最寬松，患有三高的人也可以投保，值得入手。

寫(xiě)在最后：

雖然你現在認為醫保的福利很多，很多疾病都可以報銷(xiāo)，但是在重大疾病面前，醫保真的幫不上太大的忙。除了甲類(lèi)藥物可以報銷(xiāo)外，其余的藥物報銷(xiāo)的比例非常低，而且不能彌補收入損失和護理費用。說(shuō)到底還是得購買(mǎi)商業(yè)保險來(lái)作為醫保的補充。只有醫保和商業(yè)保險結合在一起，我們的保障才更全面，未來(lái)的生活才會(huì )更加美好。 今天的分享到此結束，有任何問(wèn)題歡迎給小編留言。