重疾險理賠案例：兒子罹患白血病200萬(wàn)重疾遭拒賠！法院：賠20萬(wàn)！

孩子是爸爸媽媽的寶貝，很多人即使自己沒(méi)有保障，也要千方百計給孩子買(mǎi)保險，做足保障。孩子的保費年年繳納也不是一個(gè)小數目，但是遇到理賠時(shí)卻遭遇理賠糾紛怎么辦？今天小編就來(lái)分享一個(gè)案例，一名女士給自己的孩子買(mǎi)了好幾份重疾險，需要理賠的時(shí)候保險公司卻懷疑她和保險代理人聯(lián)合騙保！讓我們一起來(lái)看看到底是怎么回事兒？

真實(shí)案例

2016年的7月份，曾女士的兒子出生了。出生后，曾女士?jì)鹤右驗轶w弱多病經(jīng)常三天兩頭的往醫院跑，不是這里不舒服就是那里不舒服。在一次就診時(shí)，還被醫院認定有先天性的大腦動(dòng)脈畸形，因此，曾女士的兒子便在醫院進(jìn)行了顱內動(dòng)靜脈畸形切除術(shù)。

曾女士的妹妹小曾在自己當地的某保險公司做保險代理人，考慮到自己的兒子身體欠佳，經(jīng)常需要去醫院看病治療，曾女士便詢(xún)問(wèn)自己的妹妹能不能給自己的兒子買(mǎi)一份保險。

在妹妹的幫助下，曾女士給自己的兒子購買(mǎi)了4份50萬(wàn)保額的重疾險，年繳保費5000元，其中包含身故保險金20萬(wàn)。而就在簽署合同的一年后，曾女士的兒子再次因為身體不適而住院，被醫院確診罹患“白血病”，經(jīng)過(guò)一系列的治療，由于病情嚴重，曾女士的兒子最終沒(méi)有被救治回來(lái)，而是因為救治無(wú)效死亡。

曾女士于是便向保險公司提出理賠200萬(wàn)的重疾險，保險公司卻以曾女士的兒子曾有過(guò)顱內出血和先天性大腦動(dòng)靜脈畸形等接受過(guò)手術(shù)治療為由拒絕了曾女士申請理賠的請求，并以曾女士因為沒(méi)有如實(shí)告知而拒絕了曾女士的理賠。

此外，保險公司懷疑曾女士在投保時(shí)是曾女士的妹妹給她辦理的投保合同，其中存在著(zhù)保險業(yè)務(wù)員和保險投保人聯(lián)合起來(lái)騙保的可能，故保險公司拒絕理賠曾女士200萬(wàn)的重疾險保險金。

曾女士的兒子罹患白血病，明明是確診即賠的病，憑什么兒子身故了保險公司卻找各種理賠不賠了？曾女士想不通，便一氣之下將保險公司告上了法庭，讓法院判決保險公司理賠自己200萬(wàn)的重疾險保險金。

經(jīng)過(guò)法院的進(jìn)一步調查審核發(fā)現，曾女士給兒子投保重疾險時(shí)，曾女士的妹妹小曾是知曉自己侄子曾經(jīng)罹患過(guò)的既往病史的，但是由于投保時(shí)，小曾的代理人簽字并非自己親手所簽，而是由他人代簽，法院認為保險公司存在沒(méi)有盡到解釋條款等法定義務(wù)。

小曾雖然知道自己姐姐兒子的既往病情，但是保險公司并沒(méi)有足夠的證據可以證明小曾和自己的姐姐曾女士合謀騙保，所以身為被保險人的身故受益人，曾女士可以獲得兒子的身故保險金20萬(wàn)元，至于200萬(wàn)的重疾險，由于曾某的兒子已經(jīng)身故，并且確實(shí)有既往病癥，所以200萬(wàn)的重疾保險金不予理賠。（通常身故保險金和重疾理賠金只能二選一，并不能一起獲得）。

案例分析

曾女士到底有沒(méi)有騙保的嫌疑？由于自己的保險代理人是自己的親姐妹，所以不得不讓人懷疑有惡意騙保的可能，只是保險公司沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的證據來(lái)證明，所以保險公司只能按照正常的流程為投保人買(mǎi)單。

作為保險代理人，有義務(wù)向投保人告知保險條款的義務(wù)，而曾某的妹妹告知書(shū)上卻是別人的代簽名，這在一定程度上也是影響理賠的因素。

曾女士的兒子在投保前有過(guò)手術(shù)和住院史，如果如實(shí)告知的話(huà)，通常情況下是會(huì )被拒保的，并不會(huì )有后面的一些保險糾紛，而曾女士的妹妹卻讓曾女士的兒子投保了。這種情況正常來(lái)說(shuō)是無(wú)法投保的。

身為寶爸寶媽來(lái)說(shuō)，孩子的父母的心頭肉，那么孩子的保險應該怎么買(mǎi)呢？小編借著(zhù)這篇案例來(lái)聊一聊。

一、先大人后小孩

孩子的保險固然重要，但是很多家長(cháng)自己都沒(méi)有保險，只給孩子買(mǎi)保險。這是非常危險的行為。

保險是保障整個(gè)家庭的財富不會(huì )受到重大風(fēng)險的影響的，當家里的任何一個(gè)人發(fā)生風(fēng)險，都會(huì )造成家庭財務(wù)的快速流失。對比孩子來(lái)說(shuō)，父母是財富的主要創(chuàng )造者，如果父母一旦發(fā)生風(fēng)險，等于大人不能賺錢(qián)了，而是持續不斷地花錢(qián)，只出不進(jìn)，那后果可想而知。

基于這個(gè)原因，以家庭為單位配置保險時(shí)，在給孩子買(mǎi)保險時(shí)，應該更加優(yōu)先考慮大人的保險，只有大人的保障完善了，再給孩子買(mǎi)保險才是正確的選擇。推薦閱讀：給孩子買(mǎi)保險要注意什么？

二、先保障后收益

很多人說(shuō)到保險，認為保險我有好幾份啊！等到需要用時(shí)，一拿出來(lái)才發(fā)現都是一些理財險，雖然每年幾萬(wàn)幾萬(wàn)的繳費，但是需要保障的時(shí)候會(huì )發(fā)現一份也用不上。因為都不是保障類(lèi)型的保險。

理財險算保險嗎？理財險也算保險。但是在購買(mǎi)理財險之前，一定要確保自己保障類(lèi)型的保險是否已經(jīng)配置完善了：像意外險、醫療險和重疾險，如果這些保障類(lèi)型的險種還沒(méi)有，而是去急著(zhù)購買(mǎi)一些理財險，那么久違背了保險的初衷了。保險的本質(zhì)是保障，是花一部分小錢(qián)去保障大額的風(fēng)險。

所以在給孩子買(mǎi)保險的時(shí)候也一樣，很多人急于每年給孩子交納幾萬(wàn)元的教育金，但是卻不給孩子配置一份保障類(lèi)型的保險，這是非常危險和錯誤的行為。

結語(yǔ)

買(mǎi)保險之前，一定要先了解一些保險知識，方便我們在選擇產(chǎn)品時(shí)可以更好地做出選擇。如果你對保險知識不了解，記得關(guān)注小編！如果覺(jué)得文章對你有幫助，別忘了轉發(fā)給更多有需要的人。