返還型的保險值得買(mǎi)嗎？為什么不建議買(mǎi)返還型保險？

?不少朋友在買(mǎi)保險的時(shí)候對返還型的保險愛(ài)不釋手，認為這種保險買(mǎi)了就穩賺不賠的。保險代理人在推銷(xiāo)的時(shí)候也會(huì )優(yōu)先推薦返還型保險，他們經(jīng)常會(huì )說(shuō)這種保險“有病賠錢(qián)、沒(méi)病返本”，買(mǎi)到就是賺到！事實(shí)上真的是這樣嗎？保險公司真的會(huì )有那么好嗎？即有保障又返錢(qián)？ 接下來(lái)小編給大家說(shuō)一說(shuō)返還型的保險值不值得嗎？有此困惑的朋友趕緊來(lái)看看！

一般來(lái)說(shuō)，小編不建議消費者購買(mǎi)返還型的保險，為什么會(huì )這么說(shuō)呢？主要有以下三點(diǎn)原因：

1、返還型保險費用太貴

我們平時(shí)常見(jiàn)的返還型保險，通常是由一份兩份全險附加一份重疾險構成的，保費自然要比純消費型的重疾險貴一些。通常情況下，返還型保險的價(jià)格是消費型保險的1.5倍甚至是3倍。

2、返還型保險收益低

返還型保險的本質(zhì)是保險公司拿你多交的保費去投資，投資收益可用于彌補保險事故時(shí)的理賠金和保險公司的經(jīng)營(yíng)成本。如果期滿(mǎn)后沒(méi)有發(fā)生保險事故，就連本帶一點(diǎn)利還給你。這就涉及到了兩種情況：一種是發(fā)生了保險事故，返還型保險和消費型保險哪一個(gè)更劃算；一種是沒(méi)有發(fā)生保險事故，返還保費是否劃算。分別展開(kāi)來(lái)說(shuō)一說(shuō)，以大病保險為例，保險期間發(fā)生保險事故的，兩全保險的保費返還也就失效了，得到的也只有保額賠付。

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如果保險期間沒(méi)有發(fā)生保險事故，返還保險費是否劃算？

也是不劃算的。

因為返還型保險的收益甚至還不如銀行定期的存款利率高。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果你打算花1萬(wàn)元購買(mǎi)一份返還型的重疾險，如果發(fā)生保險事故時(shí)能拿到50萬(wàn)元，沒(méi)有發(fā)生事故20年后只能拿到幾萬(wàn)元，相信任何人心里都會(huì )很不爽。如果從1萬(wàn)元中拿出2000元購買(mǎi)了消費型的保險，同樣是50萬(wàn)元的保額，保障期間內沒(méi)有發(fā)生事故，保費部退還，如果在保障期間出險了就賠付50萬(wàn)元。只要花2000就能買(mǎi)到50萬(wàn)的保障，這個(gè)杠桿確實(shí)很高。而且1萬(wàn)元還剩下8000元，你可以存到銀行，每年收一點(diǎn)利益，就算每年的利息再低，20年之后，到手的錢(qián)也比返還型的保險給你的錢(qián)要多一些。

3、預算有限選擇返還型會(huì )導致保障不充足

返還型保險的保費通常比較貴，許多人不愿意在保險上花更多的錢(qián)。當預算有限時(shí)，只能降低保額來(lái)買(mǎi)保險。保險的核心功能是提供保障。在預算有限的情況下，首先購買(mǎi)消費型保險，以較少的保費獲得更大的保障，這樣才能有效抵御風(fēng)險。購買(mǎi)大病保險的時(shí)候，需要考慮兩個(gè)因素：五年收入損失和長(cháng)期康復費用。大病通常要五年才能痊愈。在這五年里，病人幾乎沒(méi)有工作能力，也沒(méi)有收入來(lái)源。除了提供大病的治療費用外，還需要起到補償收入損失的作用，從而保證康復期的康復和生活費用。買(mǎi)保險的目的是為了能夠得到一份保障，配置保險的時(shí)候一定要搞清楚，保障的是哪些疾病，理財的話(huà)能賺到多少，要把保障和理財區分開(kāi)來(lái)，如果你想通過(guò)返還型保險賺取一些收益的話(huà)，還不如直接購買(mǎi)消費型的保險，多出來(lái)的錢(qián)拿出做理財。今天就分享到這里了，希望這篇文章能夠給你帶來(lái)幫助。

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