保險理賠中病歷有多重要？不知道的可以看看這篇文章！

病歷，生活中不起眼的東西。很多人去了醫院回來(lái)，病歷早就不知道丟在哪里。甚至，有些人因為醫生過(guò)于瀟灑的筆法，看不懂病歷的內容，懵懵懂懂的，也不太在意病歷上具體寫(xiě)了啥。然而，對于保險理賠來(lái)說(shuō)，病歷卻顯得非常重要，今天小編就通過(guò)一個(gè)真實(shí)案例告訴你病歷的重要性。

真實(shí)案例

2017年10月，武漢的陳某（化名）在朋友的推薦下，在當地的一家保險公司一次性投保了兩份重疾險，一份重疾險保額100萬(wàn)，另一份重疾險保額是80萬(wàn)。這兩份重疾險陳某一年需要交納1萬(wàn)多的保費。

2019年年初，陳某因為身體不適去醫院檢查，被查出罹患腎病綜合癥，并在醫院接受治療。治療期間，陳某一度出現神志不清、說(shuō)話(huà)含糊等并發(fā)癥，病情惡化嚴重，醫院表示，要想控制住陳某的病情，還需要大概50萬(wàn)的醫療費用。

陳某的家人帶著(zhù)陳某之前購買(mǎi)的重疾險保單，向保險公司提交理賠申請，然后等來(lái)的結果卻是保險公司以“陳某投保之前已經(jīng)患病，屬于帶病投保”為由，拒絕支付賠償金。

一邊是家庭頂梁柱在重癥病房病情沒(méi)有得到控制，一邊是遭遇保險拒賠，雙重打擊之下，陳某的家屬心情難以平復，經(jīng)過(guò)多番的詢(xún)問(wèn)才獲悉，保險公司之所以拒賠，是因為保險理賠調查員發(fā)現，陳某的病歷描述顯示，陳某罹患腎病綜合癥已經(jīng)長(cháng)達20多年，而他之前投保時(shí)根本沒(méi)用將這個(gè)情況如實(shí)告知給保險公司，屬于帶病投保，保險公司因此拒賠。

保險公司的拒賠說(shuō)法，陳某的妻子并不認可。她表示，她和陳某都不知道陳某罹患腎病綜合癥，是最近才確診患病的，而之所以會(huì )出現病歷上“罹患疾病20多年”是因為主治醫生將“天”寫(xiě)作“年”，實(shí)際上是“患病二十多天”。

由于空口無(wú)憑，保險公司理賠審核一定要根據病歷來(lái)，陳某的家屬帶著(zhù)相關(guān)的資料找到醫院找到醫生進(jìn)行說(shuō)明，最終，醫生承認是自己的失誤，將病歷改了回來(lái)。在法院的調節下，陳某最終獲得了180萬(wàn)的理賠款。

案例分析

陳某罹患腎病綜合癥，之所以被保險公司拒賠，是因為保險公司認為他隱瞞病情、帶病投保。而這一切的根源是因為陳某病歷本上的一個(gè)錯字。看到這里，很多人會(huì )說(shuō)，看吧，我就知道保險買(mǎi)時(shí)容易理賠難，需要理賠的時(shí)候就找各種理由，這也不賠、那也不賠，保險都是騙人的。

然而這件事情上面，保險公司可以說(shuō)很“委屈”、很冤枉。因為保險公司理賠講究證據，病歷上將“20多天”被錯寫(xiě)成“20多年”，保險公司在實(shí)際理賠中，只能按照病歷上白紙黑字的來(lái)，一旦不符合條件想賠也賠不了。推薦閱讀：保險產(chǎn)品的免責條款有什么用 需要注意哪幾點(diǎn)？

病歷的重要性

病歷上相差幾個(gè)字，導致幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)保險的賠償沒(méi)有了，這種情況在現實(shí)生活中已經(jīng)不是個(gè)例。很多明明符合保險理賠條件，卻因為提供的病歷材料和保險公司的賠付標準存在差異，導致理賠過(guò)程不順，遭遇拒賠。

對于買(mǎi)了保險的朋友來(lái)說(shuō)，病歷的重要性可想而知。如果病歷有問(wèn)題，對于保險理賠的影響是很大的。如果病歷有問(wèn)題，問(wèn)題輕的可能需要你重新提交補充材料，不僅耗時(shí)還耗力氣。如果嚴重的，就會(huì )像案例中的陳某一樣，遭遇保險公司的拒賠。

有了保險 如何讓醫生填寫(xiě)病歷？

病歷既然如此重要，那么怎么填寫(xiě)病歷才能不影響保險的正常理賠呢？對于有保險的朋友來(lái)說(shuō)，要想自己之后的理賠不受影響，就要從走進(jìn)醫院的那一刻開(kāi)始注意醫生書(shū)寫(xiě)的病歷。并且，一定要告訴醫生以下幾點(diǎn)。

如果你有商業(yè)保險，需要提醒醫生在填寫(xiě)病歷的時(shí)候注意措辭一定要準確，以免對你的理賠帶來(lái)干擾。如果你投保了意外險，并且發(fā)生意外事故，一定要讓醫生在病歷上寫(xiě)清意外事由。如果發(fā)生保險事故和實(shí)際的病情不相干，那么久不要讓醫生寫(xiě)一寫(xiě)特定的字眼：比如：先天的，原生的，Ｎ年前的，舊病復發(fā)…如果不是第三方直接致傷的，就不要寫(xiě)，因為第三方造成的傷害必須由第三方賠償，保險公司是不承擔賠付責任的。

另外，有保險的朋友還要注意就診時(shí)一定要選擇去公立醫院，最好是二級及以上的公立醫院，因為私立醫院商業(yè)保險是不報銷(xiāo)的。醫院給的任何資料都可能對是否理賠起到重要作用，所以要謹慎填寫(xiě)和保存。不管發(fā)生意外還是疾病，要第一時(shí)間申請報案，并準備所需的理賠資料。推薦閱讀：保險能不能順利理賠跟病歷有關(guān)系嗎？如何正確填寫(xiě)病歷？

病歷是法律文書(shū) 是理賠的重要依據

很多人認為病歷只是病情的記錄，并不放在心上。但是在保險公司看來(lái)，病歷是一種法律文書(shū)，是商業(yè)保險是否理賠的重要依據。很多小伙伴由于對病情描述不夠重視，在醫保、商業(yè)保險理賠時(shí)出現問(wèn)題，最后要求醫生更改病歷。要知道，病歷的更改是非常不容易的，更改病歷需要醫生提交書(shū)面申請，由科室主任簽字，交質(zhì)量管理科審核后，交由主管的院長(cháng)簽字，病案室才能更改。

哪些保險理賠需要病歷？

是不是所有的保險理賠都需要病歷材料呢？并不是。一般需要病歷材料的保險有：商業(yè)醫療險和重疾險。商業(yè)醫療險報銷(xiāo)分為醫療報銷(xiāo)和意外醫療報銷(xiāo)；重疾險是給付型的保險，當然需要病歷。而像意外身故或者是壽險，則不需要病歷材料，因為賠付的標準是死亡，有無(wú)病歷沒(méi)有意義。

結語(yǔ)

沒(méi)想到醫院的病歷影響這么大，買(mǎi)了保險的按照小編說(shuō)了注意病歷有沒(méi)有問(wèn)題，沒(méi)有買(mǎi)保險的朋友則應該趁早買(mǎi)保險，如果病歷上的內容太多，則可能會(huì )被保險公司拒保。

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