買(mǎi)保險時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì )拒賠？投保重疾險前有什么需要注意的？

時(shí)間：2020-03-12 11:44:16

?大多數人購買(mǎi)重疾險的初衷，是害怕自己患上癌癥后，沒(méi)有能力承擔昂貴的醫療費，導致錯失治療黃金時(shí)期，但投保成功后就一定能賠嗎？最近小編看到了這樣一個(gè)新聞：一女子投保重疾險之前如實(shí)向業(yè)務(wù)員說(shuō)明了自己之前住過(guò)院，但業(yè)務(wù)員卻說(shuō)沒(méi)關(guān)系，可以購買(mǎi)保險，出險后能賠。誰(shuí)知女子真正出險之后，卻被告知屬于帶病投保不能理賠，這到底是怎么一回事？保險公司為什么要這么做呢？接下來(lái)讓我們一起來(lái)看看。

一、案例詳情

家住東北的楊女士，在2016年7月中旬購買(mǎi)了一份保額為15萬(wàn)元的重大疾病保險，年交保費3000元。在投保這份保險之前，楊女士對業(yè)務(wù)員說(shuō)，自己十年前因血糖高住過(guò)醫院，這份保險還可以購買(mǎi)嗎？但保險公司業(yè)務(wù)員卻說(shuō)沒(méi)關(guān)系，可以正常投保，出險后能得到相應賠償。楊女士想著(zhù)既然都說(shuō)可以賠付了，就安心的投保了。

沒(méi)想到投保還不滿(mǎn)一年，不幸的事情就發(fā)生了，2018年5月份楊女士因身體不適去醫院檢查，被檢查出患有甲狀腺癌，需進(jìn)行手術(shù)治療。好在發(fā)現的時(shí)候疾病還不算很?chē)乐兀?jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療，楊女士很快便能出院了。

買(mǎi)保險時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì )拒賠？投保重疾險前有什么需要注意的？

出院后，楊女士便拿著(zhù)醫院治療記錄和相關(guān)的理賠資料，向保險公司提出理賠申請，要求賠償15萬(wàn)理賠金，然而保險公司卻以楊女士帶病投保為由拒絕賠償。

楊女士對此感到不解，投保前自己已經(jīng)如實(shí)告知了身體的健康情況，業(yè)務(wù)員也表示只要確診了重疾就可以賠付，現在出事了為什么拒賠呢？在多次協(xié)商無(wú)果的情況下，楊女士開(kāi)始尋求法院的幫助。法院在了解到了事情的詳細經(jīng)過(guò)之后，以證據不足駁回了楊女士的訴求，支持保險公司的做法。

二、案例分析

為什么法院會(huì )支持保險公司呢？

在法庭上，保險公司辯稱(chēng)，調查員對楊女士過(guò)往的病例進(jìn)行調查時(shí)，發(fā)現楊女士十年前因血糖高住過(guò)院，存在帶病投保行為，按照合同規定要求，楊女士無(wú)法得到15萬(wàn)賠償金，所以保險公司有權拒絕理賠。楊女士說(shuō)到，自己投保之前已經(jīng)明確跟業(yè)務(wù)員說(shuō)過(guò)之前的既往病史，業(yè)務(wù)員說(shuō)可以投保，然后向法官出示相關(guān)的聊天記錄，表示自己并沒(méi)有說(shuō)謊。

經(jīng)過(guò)審理之后，法院認為楊女士的證據不足，截圖中大部分都是語(yǔ)音，無(wú)法證明“業(yè)務(wù)員沒(méi)有盡到提示告知義務(wù)”，并且當時(shí)和楊女士對接的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職了，現場(chǎng)沒(méi)有人可以作證，最終，法院駁回了楊女士的訴求。

買(mǎi)保險時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì )拒賠？投保重疾險前有什么需要注意的？

看完上面的案例，小編深感同情，此次理賠被拒的一個(gè)重要原因就是業(yè)務(wù)員的誤導才產(chǎn)生的。隨著(zhù)重疾發(fā)病率越來(lái)越高，大病后高昂的治療費用讓人心生恐懼，因病致貧、因病返貧的家庭越來(lái)越多。很多人都開(kāi)始為自己配置保險了，因為誰(shuí)也不希望大病發(fā)生在自己身上，一人生病之后全家陷入經(jīng)濟恐慌中。有保險意識是好事，但在投保前也需要了解一些注意事項，以免出現理賠糾紛。

三、投保重疾險前有什么需要注意的？

1、如實(shí)告知健康情況

投保的時(shí)候如果沒(méi)有按照健康告知上的內容進(jìn)行告知，對保險公司隱瞞疾病，即便保險公司當時(shí)沒(méi)發(fā)現，但是理賠的時(shí)候也會(huì )被保險公司拒保。所以在投保時(shí)，我們一定要進(jìn)行如實(shí)告知，比如去沒(méi)去過(guò)醫院，去醫院是什么原因等等。這里要注意，醫生對疾病的認知與保險公司的認知是不同的，要一五一十地告訴保險公司，千萬(wàn)不要心存僥幸。因為保險公司在理賠時(shí)可以輕松地查到我們的各種就診信息。

買(mǎi)保險時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì )拒賠？投保重疾險前有什么需要注意的？

2、看清楚保障內容和免責條款

比如發(fā)生了意外，住院花了幾千塊，就找重疾險理賠，當時(shí)會(huì )拒賠，重疾險保障的是重大疾病而不是意外，投保時(shí)保險的保障內容一定要搞清楚。除了保障內容以外還有免責條款，搞清楚哪些情況下是不會(huì )賠的，做到心中有數。

3、挑選專(zhuān)業(yè)靠譜的保險代理人

專(zhuān)業(yè)靠譜的代理人，讓你在買(mǎi)保險的路上少走彎路不說(shuō)，理賠的時(shí)候也能減少一些糾紛。就拿案例中的楊女士來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)基礎知識不扎實(shí)誤導了楊女士，楊女士已經(jīng)說(shuō)過(guò)了自己之前患有疾病，但是業(yè)余員卻說(shuō)沒(méi)關(guān)系可以購買(mǎi)，買(mǎi)了之后患病就能理賠。因為業(yè)務(wù)員的一句話(huà)，讓楊女士承受了很大的損失。可見(jiàn)，一個(gè)專(zhuān)業(yè)靠譜的業(yè)務(wù)員是多么的重要。希望大家引以為戒，我們要謹慎投保不要輕信業(yè)務(wù)員的忽悠，務(wù)必了解清楚保險合同的理賠條款。為了防止這種情況再次發(fā)生，我們應該在保險投保前詢(xún)問(wèn)銷(xiāo)售人員時(shí)，盡量以文字或圖片的形式保存相關(guān)截圖，如果業(yè)務(wù)員是語(yǔ)音告知，可以采取錄音手段，以防不時(shí)之需。

4、優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱配置

購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，盡可能的優(yōu)先規劃家庭主要收入來(lái)源者的保障問(wèn)題，家庭經(jīng)濟支柱配置完了以后，在考慮家庭其它成員的保障，盡可能全家人都有保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失了。

5、保費支出不宜太高

投保的時(shí)候保費的支出要根據家庭的經(jīng)濟情況合理配置，保費的支出，應為年收入的10%-15%，保額設定為年收入的6-10倍。不要過(guò)高，也不要太低。太高了經(jīng)濟壓力大，太低的話(huà)，風(fēng)險沒(méi)辦法覆蓋到。

6、及時(shí)繳納保費

買(mǎi)了保險還是要長(cháng)點(diǎn)心的，也要想著(zhù)自己的保單繳費日期，或者提前把扣費銀行卡里存上足夠的錢(qián)，如果要是因為忘記繳費或者扣費失敗導致保單失效，這時(shí)恰好需要理賠，那保險公司也是不會(huì )理賠的。所以我們最好養成習慣，定期看一下保單，別讓忘記交保費的情況出現。

7、身體健康時(shí)盡早投保

買(mǎi)保險最好是在我們身體健康的時(shí)候投保，保費低不說(shuō)，核保也比較容易。關(guān)于早投保的一些優(yōu)勢，小編之前寫(xiě)過(guò)很多，這里就不重復啰嗦了，感興趣的朋友可自行查找一下。

寫(xiě)在最后

買(mǎi)保險時(shí)如果是在自己的親朋友好友那里購買(mǎi)的話(huà)，不要礙于面子不好意思問(wèn)，一定要問(wèn)清楚保險保障的是什么內容，免責條款什么是等等，我們投保的時(shí)候盡量把所有問(wèn)題前置，別光要面子，隱瞞自己的實(shí)際情況導致理賠被拒，如果有些問(wèn)題業(yè)務(wù)員也不是很懂的話(huà)，要及時(shí)打電話(huà)找保險公司專(zhuān)業(yè)人員的幫助。

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