給孩子配置保險需要遵循哪些原則？小孩子的保額怎么確定？

要說(shuō)一個(gè)家里誰(shuí)是中心，那肯定是孩子。有了孩子之后，一家人都開(kāi)始圍著(zhù)孩子轉。別說(shuō)為孩子花錢(qián)了，就是為了孩子赴湯蹈火，爸媽們在所不惜。今天小編就來(lái)和各位爸爸媽媽們聊聊怎么給孩子買(mǎi)保險。一起來(lái)看看。

一、為什么要給小孩子買(mǎi)保險？

我們不敢肯定漫長(cháng)的時(shí)光中是否會(huì )有意外，我們不敢保證無(wú)情的歲月里是否會(huì )有一場(chǎng)重疾。對于孩子來(lái)說(shuō)，同樣面對這些問(wèn)題。孩子在成長(cháng)中會(huì )遇到很多的風(fēng)險。從降生到這個(gè)未知的世界，孩子會(huì )對很多事物都充滿(mǎn)了好奇，但因為不懂怎么保護自己，會(huì )經(jīng)常磕碰、摔傷、感冒、發(fā)燒等。這些普通風(fēng)險發(fā)生概率很高。

孩子出生6個(gè)月左右，是大病小病多發(fā)期，嚴重的情況甚至要出院治療。意外傷害也已成為我國14歲以下兒童的第一大死因。溺水和交通意外的占比是最大的。還有風(fēng)險發(fā)生概率低，可一旦發(fā)生后果會(huì )很?chē)乐氐闹卮箫L(fēng)險。近十年，我國兒童腫瘤的發(fā)病率每年都在以2.8％的速度增加。所以，給孩子配置保險，可以降低一些經(jīng)濟損失。

二、給孩子配置保險需要遵循哪些原則？

1、先大人后孩子

一個(gè)家里誰(shuí)對家庭貢獻最大，誰(shuí)最需要先買(mǎi)保險。在一個(gè)家庭中，應該先給兩個(gè)大人買(mǎi)，也就是對家庭經(jīng)濟貢獻最大的家庭支柱，這一點(diǎn)其實(shí)普遍大家都知道了，因為大人才是孩子的保險。

2、先保障，后理財

對于普通家庭，保障一定是家庭的基礎屏障，重大疾病/醫療，身故、意外等風(fēng)險已經(jīng)擁有了充足的保險，才可以考慮給孩子規劃教育金。

3、先保大風(fēng)險，后小風(fēng)險

買(mǎi)保險本質(zhì)是進(jìn)行經(jīng)濟風(fēng)險的轉移，通過(guò)購買(mǎi)適合的產(chǎn)品，將這個(gè)風(fēng)險造成的經(jīng)濟損失轉移給保險公司，所以對于大風(fēng)險，大支出的、對家庭造成重創(chuàng )的才是需要轉移的，而對于門(mén)診小病等小風(fēng)險還是自留吧。推薦閱讀：小孩子可以購買(mǎi)那些保險 又要注意哪些問(wèn)題？

三、小孩子該買(mǎi)什么保險呢？

1、重疾險

小孩子的重大疾病發(fā)生率是遠低于老年人的。很多人要說(shuō)了，既然兒童重大疾病的發(fā)生率那么低，還需要買(mǎi)保險嗎？是不是不需要買(mǎi)？

風(fēng)險來(lái)臨，猶如上帝擲骰子，不知道會(huì )以什么方式，什么時(shí)間來(lái)臨。如果孩子一旦大病，父母一方勢必要放棄工作帶孩子求醫看病，除了巨額的醫療費用，也會(huì )耽誤收入，所以給孩子買(mǎi)重疾險非常必要。

2、意外險

說(shuō)孩子“身邊處處是危險”，一點(diǎn)都不為過(guò)。對于一些貓爪狗咬，磕磕碰碰的小事，花費比較小，屬于“高頻低損”，可以自己承擔。但是對于“低頻高損”的大風(fēng)險，比如嚴重燒燙傷，一些重大的殘疾才是意外險的核心。

按照《人身保險殘疾評定標準》的規定，殘疾狀態(tài)被分為10個(gè)等級，不同等級可獲得不同比例的意外險保額賠付。為了防止有人你選擇，我國規定未成年人10周歲以?xún)鹊淖罡哔r付不能超過(guò)20萬(wàn)，10周歲到18周歲以?xún)鹊模罡哔r付不得高于50萬(wàn)。但是為孩子買(mǎi)一份意外險還是非常迫切的。因為兒童意外傷亡發(fā)生率實(shí)在是太高了。

3、小孩子需不需要買(mǎi)壽險？

我們先來(lái)了解下壽險的作用。壽險主要是針對一些身上有房貸、車(chē)貸，并且有的家庭是單收入來(lái)源、一人全職在家的結構，一旦支柱走了，剩下的家人難道要賣(mài)車(chē)賣(mài)房？壽險是防止家庭頂梁柱倒下，這個(gè)家庭還能有一定的物質(zhì)支撐，保證這個(gè)家庭能正常的生活下去。由此可見(jiàn)，只有家庭經(jīng)濟支柱才需要壽險。

孩子沒(méi)有經(jīng)濟責任在身，是不需要壽險的保障的。而且前面說(shuō)了，兒童身故理賠的金額是受限制的，不管買(mǎi)多少保額，0-10歲限制20萬(wàn)，11-18歲限制50萬(wàn)。

四、小孩子的保額怎么確定？

1、重疾險保額

為孩子買(mǎi)重疾險，不僅要考慮重疾的治療費用，還要考慮后續的康復費用。重疾險主要是為了治療費用以外的錢(qián)。以?xún)和籽槔赡?0萬(wàn)的保額只能涵蓋一部分的治療費用。而白血病后續的康復費用確實(shí)不可小覷的，甚至有可能超過(guò)治療的費用。

孩子重疾險的保額應該以一方家長(cháng)的收入來(lái)衡量。因為如果孩子真的生病了，肯定有一方要做出犧牲，全身心的投入，辭去工作照顧小孩，所以重疾險的保額最好控制在家長(cháng)年收入的3—5倍。這樣才能保證孩子有足夠的保額。如果家長(cháng)覺(jué)得保額不夠，可以再購買(mǎi)一份新的重疾險，如果預算有限，則可以給孩子投保一份專(zhuān)項重疾險。

2、意外險保額

上面說(shuō)了少兒意外險最大最重要的作用是傷殘責任，雖然保監會(huì )對于未成年的身故責任是有限額的，即便買(mǎi)幾家的產(chǎn)品，也只能最高拿到限額的賠付。

但是對于意外傷殘是沒(méi)有限制的，傷殘根據等級賠付，所以意外險的保額一定要買(mǎi)的高一點(diǎn)，才能覆蓋住殘疾的補償。

3、醫療險保額

醫療險分兩種，一種是小額的門(mén)診、住院醫療險，一種是百萬(wàn)醫療險。比如少兒萬(wàn)元護，免賠額只有幾百，甚至沒(méi)有免賠額。基本上孩子平時(shí)感冒發(fā)燒，只要住院就能用得上。對應的保障額度也不高，一般最多5萬(wàn)，反正日常看病是夠用的。

百萬(wàn)醫療險則不一樣，這種產(chǎn)品通常有一萬(wàn)元的免賠額，最高可以報銷(xiāo)數百萬(wàn)。一萬(wàn)免賠額什么意思呢？孩子生病如果不花個(gè)兩三萬(wàn)，你是達不到報銷(xiāo)門(mén)檻的。使用頻次較低，但是報銷(xiāo)額度極高。可以給孩子投保百萬(wàn)醫療險+小額醫療險，兩者補充讓保障更加全面。

結語(yǔ)

好了，關(guān)于小孩子的保險怎么買(mǎi)，買(mǎi)哪些保險產(chǎn)品和買(mǎi)保險保額這篇文章已經(jīng)講得非常清楚了，如果覺(jué)得內容對你有用，記得轉發(fā)分享。

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