意外身故 意外險為什么會(huì )拒賠？購買(mǎi)意外險有哪些注意事項？

?說(shuō)到給孩子買(mǎi)保險，家長(cháng)首先會(huì )給孩子購買(mǎi)一份意外險。意外險，作為一款基礎又親民的產(chǎn)品，人人都能買(mǎi)的起，保費低，保額很高，孩子在生活中遇到的磕磕碰碰都能通過(guò)意外險得到解決。但是小編最近看到一個(gè)案例，長(cháng)沙12歲男孩溺水身故，家人申請意外險理賠卻遭到了拒絕。這到底是怎么回事？意外身故 意外險為什么會(huì )拒賠？請跟著(zhù)小編一起往下看。

一、案例詳情

2018年4月份，生活在長(cháng)沙的孫先生給自己12歲的孩子樂(lè )樂(lè )購買(mǎi)了一份意外險，總保額有30萬(wàn)，投保的時(shí)候孫先生在是否患有疾病的告知條例上勾選了否。

2018年7月份的某一天，樂(lè )樂(lè )和同學(xué)在海邊玩耍的時(shí)候不幸意外溺亡，得知消息的孫先生趕到現場(chǎng)，看到樂(lè )樂(lè )躺在地上一動(dòng)不動(dòng)，抱著(zhù)孩子哭了好久。隨后孫先生在家收拾衣物的時(shí)候，突然想起來(lái)之前給樂(lè )樂(lè )買(mǎi)過(guò)一份意外險，于是打電話(huà)向保險公司申請理賠，誰(shuí)知保險公司拒絕了孫某的申請，理由是：樂(lè )樂(lè )之前患有癲癇疾病，不能賠付。

收到拒賠通知書(shū)后的孫先生非常不爽，意外險不就是賠償意外事故的嗎，這跟癲癇疾病有什么關(guān)系，保險公司就是在拖延時(shí)間，隨便找借口拒賠，越想越氣的孫先生將保險公司告上了法院。

二、法院判決

案例中的樂(lè )樂(lè )是意外溺水身故，為什么保險公司會(huì )拒賠呢？

在法庭上，保險公司辯稱(chēng)，公司通過(guò)多方調查后，發(fā)現被保險人樂(lè )樂(lè )曾經(jīng)在9歲前患有癲癇疾病，并且有住院記錄，所以保險公司認為孫先生故意隱瞞兒子的病情，按照保險合同規定，投保人故意或者因重大過(guò)失未履行條款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

孫先生說(shuō)到，孩子9年前患有癲癇確實(shí)不假，也因此住過(guò)院，但是自己在購買(mǎi)意外保險的時(shí)候，代理人并沒(méi)有告知說(shuō)患有癲癇疾病的話(huà)不能投保，只是告知自己意外險保障的是意外事件，一直宣傳發(fā)生意外就賠付，自己并不知道要如實(shí)告知之前的疾病。

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法院經(jīng)審理后，認為保險公司沒(méi)有對合同盡到相關(guān)的提示義務(wù)，并且孫先生是在不知情的情況下投保，并非屬于故意隱瞞病情行為，另外，根據醫院的死亡證明顯示，樂(lè )樂(lè )是因為不小心滑倒掉進(jìn)海邊，導致溺水身亡，并不是疾病導致的意外，符合意外險的理賠條件。

最終法院站在了孫先生這邊，要去保險公司賠付30萬(wàn)元的保險金。

三、案例分析

意外身故 意外險為什么會(huì )拒賠？

現在的網(wǎng)絡(luò )如此發(fā)達，我們在任何一家醫院看病和就診，或使用醫保卡消費等都是有記錄的，保險公司會(huì )對我們既往的病歷、住院的記錄情況、醫保卡的病歷以及消費記錄進(jìn)行調查。如果我們在購買(mǎi)保險前，患過(guò)相關(guān)的疾病或者有住院記錄等，都會(huì )被保險公司認為投保前沒(méi)有如實(shí)告知。案例中樂(lè )樂(lè )就是屬于這種情況，所以保險公司才會(huì )拒賠。后來(lái)為什么又理賠？是因為保險公司未盡到相關(guān)的提示義務(wù)，因此孫先生才能順利拿到理賠款。

從這里我們可以看出，投保之前對于不了解的地方可以打電話(huà)你詢(xún)問(wèn)一下保險公司的工作人員，尤其是如實(shí)告知這一塊，對于模糊不清楚的地方，不要怕麻煩，多次詢(xún)問(wèn)，直到自己搞明白為止，相對于出險理賠幾十萬(wàn)的保額被拒，投保前小心謹慎一點(diǎn)，把條款的內容都搞清楚是非常有必要的。

有時(shí)候保險理賠被拒，很大程度上是因為投保的時(shí)候不了解保險的保障內容，免責內容，理賠第一步就直接拒賠了。

孩子有他們自己玩耍的小世界，作為家長(cháng)，也不能24小時(shí)的進(jìn)行監護，加上自身孩子的安全意識比較薄弱，自我保護能力又差，不能正確的分辨危險情況，所以?xún)和l(fā)生意外的概率還是非常高的。孩子一旦發(fā)生意外，后果都將不堪設想，對家庭也會(huì )是一個(gè)很大的打擊，因此有必要給孩子購買(mǎi)一份意外險。

四、購買(mǎi)意外險有哪些注意事項？

1、看保障范圍

首先是保障范圍，這個(gè)不管是給孩子購買(mǎi)保險，還是給自己和家人選購保險，都要先了解保險里面的所保障的范圍有哪些，這樣做也是避免有可能發(fā)生的保險理賠糾紛。在給孩子選擇意外險的時(shí)候，最好有針對性的購買(mǎi)，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見(jiàn)意外的保險責任涵蓋在內的全面保險。在孩子未成年的時(shí)候，每年因意外燙傷和燒傷的孩子不在少數，而且治療時(shí)間長(cháng)，治療費用高，一旦發(fā)生燒燙傷，基本上就可以摧毀一個(gè)家庭。

2、看保障額度

兒童意外保險，主要是針對18歲以下少年兒童的一種保險形式。兒童意外保險的保費一般并不貴，大概每年只需要支出幾百元就可以在意外發(fā)生時(shí)獲得相應的保險賠付，普通家庭也是可以負擔的起的。

其次兒童意外保險是有保額限制的，兒童意外險的保額最高只能保到20萬(wàn)。有很多家長(cháng)想要給孩子全面的保障，想要多買(mǎi)幾種，由于保額的限定，重復多買(mǎi)沒(méi)有必要。對于意外身故保障來(lái)說(shuō)，10歲以下身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)，10-18歲身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)。重疾險可以賠付100萬(wàn)，沒(méi)有上限。

3、看責任免責內容

這也是很重要的一點(diǎn)，如果發(fā)生的意外事故屬于免責條款內的話(huà)，保險公司不會(huì )賠償。保險公司為什么要設置這個(gè)免責條款呢? 其實(shí)也是考慮自身所承擔的風(fēng)險，畢竟保險公司也是要賺錢(qián)的，意外風(fēng)險太大，損失的錢(qián)太多，肯定不想掏錢(qián)。小編認為免責條款很重要，消費者在購買(mǎi)的時(shí)候一定要認真查看此條款內容。

寫(xiě)在最后

每個(gè)父母都希望孩子能夠平安健康的長(cháng)大，在孩子成長(cháng)的路上除了父母的悉心呵護以外，也離不來(lái)保險的保障。給孩子購買(mǎi)一份意外險，當風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候，少一點(diǎn)擔心和害怕，多一些從容和淡定。好啦，今天的分享到此結束，希望這篇文章能夠幫助到你。

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